Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении сбербанк

Как досрочно выплатить кредит в Сбербанке?

Во избежание неприятностей в виде задолженности по долговым обязательствам перед банками многие клиенты предпочитают перестраховываться и оформлять кредит на более длительный срок, сокращая таким способом размер обязательного ежемесячного платежа. Особенно это актуально для длительных кредитов, например, по ипотеке. Но пойдя на такие меры можно ли досрочно погасить кредит, например, в Сбербанке? – о том, как это делается, и вообще возможно ли расскажем далее.

Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке

Если заемщик располагает возможностью досрочно погасить долг перед Сбербанком, то подписывая кредитный договор он должен проследить, чтобы в нем присутствовала такая возможность.

Так же важно обратить внимание на сами условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке.

В противном случае банк будет иметь полное право отказать в преждевременном закрытии долга, или же начислить немалый штраф за подобные действия.

В Сбербанке, практически, во всех кредитных договорах (по потребительским займам или ипотеке) прописаны условия досрочного погашения долга, как полного, так и частичного. Но и здесь есть свои нюансы, которые зависят от вида платежа по кредиту:

• Аннуитетный (одинаковые платежи по ежемесячным выплатам долга) — досрочное погашение проводится в день назначенного банком ежемесячного платежа. Ограничений по минимальной плате на остаточную сумму задолженности нет, однако оповестить банк о желании внести весь остаток по кредиту и тем самым закрыть его необходимо за месяц;
• Дифферинцированный (сумма основного долга разбита на равные части, но проценты начисляются на остаток суммы, т.е. каждый месяц меняется сумма) – выплачивается в любое время, но заемщик помимо выплаты основного платежа платит банку процент неустойки.

Ипотеку можно закрыть?

Любой Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке прописывается в условиях кредитного договора. Клиент должен изначально определиться с тем, что конкретно он хочет получить в итоге.

Если предполагается полное досрочное погашение кредита, то по аннуитетным платежам (равные ежемесячные выплаты банку с учётом процентной ставки) клиент не будет платить неустойку, поскольку он выплатит Сбербанку сумму, в которую уже внесены все проценты по ипотеке, т.е. банковская прибыль.

При частичном погашении при этом виде платежей клиент не уменьшит ежемесячные платежи, но сократит срок кредитования.

При дифференцированных платежах (платёж состоит из тела кредита плюс начисленный на остаток процент) Сбербанк обяжет клиента выплатить неустойку независимо от того погашает клиент свой долг полностью или частично – это рассматривается, как недополучение банковской прибыли.

При любом способе досрочного погашения кредитного долга клиент выплатит банку проценты по полной сумме ипотеки или иного вида кредита, например, потребительского.

При частичном досрочном погашении долга этим способом клиент может снизить сумму ежемесячного платежа.

Оформление

Клиент должен внимательно изучить свой договор с банком, где приписываются основные условия досрочного погашения долга:

• Когда нужно обращаться в банк? Сбербанк устанавливает временной лимит раньше которого нельзя начать процедуру закрытия долга. Срок зависит от кредитной программы и может составлять один, три месяца или полгода.
• Сбербанк обязывает клиента заблаговременно оповещать о намерении досрочного погашения долга (три дня минимум, в некоторых договорах это полгода).

Какие при себе иметь документы (на примере ипотеки):

• договор с банком (копия);
• выписка ЕРГЮЛ (нотариально заверенная копия или оригинал бланка);
• договор о покупке жилья или иные правоустанавливающие документы на объект;
• банковская закладная (в оригинале).

Далее Сбербанк выдаёт заёмщику документ, подтверждающий полное или частичное погашение долга по ипотеке или потребительскому займу. Если погашение частичное, клиенту выдадут изменённый график выплат.

Обращаться с целью досрочного погашения долга по кредиту (потребительскому или ипотечному) рекомендуется в то отделение, где и оформлялся займ.

Заявление на досрочное погашение кредита

Заявитель при обращении в банк с целью оповестить его о досрочном погашении долга должен написать заявление. В нем клиент указывает тип погашения (полное или частично досрочное). В случае частичной выплаты суммы долга клиент может указать, что он хочет получить в итоге – уменьшить размер ежемесячного платежа, или сократить срок кредитования.

Скачать бланк для заполнения можно по ссылке:

Способы перевода денег

Когда заявление рассмотрено и одобрено, клиенту остается лишь закрыть кредит, вернув нужную сумму банку.

Переводить деньги в счёт выплаты задолженности Сбербанку можно несколькими способами:

• погасить кредит в отделении банка;
• оформить перевод через Сбербанк Онлайн с карты Сбербанка (доступно зарегистрированным клиентам в онлайн системе);
• перевести деньги через Мобильный банк (операция доступна клиентам, подключившим услугу);
• оформить перевод с карты другого банка (в этом случае уплачивается большая комиссия).

При транзакциях внутри системы Сбербанка комиссия не снимается. При переводе с карты другого банка комиссия устанавливается банком-донором (обычно 1-3% от переведённой суммы).

Деньги в любой вариации погашения долга переводятся на счёт «До востребования», который открывается при оформлении кредита в Сбербанке (потребительского или ипотеки).

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении долга

После выплаты полной суммы кредита (ипотеки или потребительского займа) клиент может вернуть переплаченный процент – по закону заёмщик обязан выплачивать процент только за фактическое время пользования займом, а при аннуитете этот порядок нарушен.

Для получения этих средств нужно обращаться в отделение Сбербанка, где и оформлялся кредит (потребительский или ипотека).

Предварительно нужно рассчитать сумму переплаченных процентов, можно воспользоваться бесплатным онлайн калькулятором на ресурсе Сбербанка.

При обращении в банк при себе нужно иметь договор по кредиту (копию) и паспорт.

Срок для обращения с целью возврата процентов по кредиту – три года со дня полного погашения кредита.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: возврат процентов банком

Каждый гражданин Российской Федерации имеет право досрочно погашать кредит, взятый в Сберегательном банке, если выполнены условия договора. Руководство банка не поощряет преждевременную выплату долга из-за потери комиссионной прибыли. Клиентам финансовой организации надо знать, когда происходит возврат процентов при досрочном погашении кредита в Сбербанке, как проводится процедура.

Когда банк возвращает переплату заемщикам

По законодательству Российской Федерации каждый заемщик может потребовать у руководства банка вернуть деньги за переплаченные проценты, если закрывает долг раньше срока окончания займа.

Сбербанк возвращает комиссионную переплату, если должник по договору выплачивает аннуитетными платежами. Когда заемщик ежемесячно вносит сумму, указанную в банковском документе, при закрытии займа проценты не пересчитываются.

Если оплата долга происходит равными ежемесячными платежами, должник первым делом закрывает долг по процентам, рассчитанный на срок кредитования. После уплаты установленной суммы деньги ложатся на тело займа.

При преждевременном погашении банк проводит перерасчет процентов для возврата комиссии, выплаченной за время пользования банковскими деньгами, размер которой устанавливался за полный период кредита.

При оформлении долгового договора надо прочитать пункты, установленные кредитором, чтобы избежать проблем при возврате денег до истечения срока займа. Некоторые финансовые организации не разрешают закрывать его раньше установленного периода.

Виды досрочного возврата кредитных денег

Пользователь имеет право погасить задолженность по кредиту:

1. Полностью. Оплата происходит одним платежом, равным остатку долга.
2. Частично. Должник платит определенную часть задолженности, которая по величине значительно превосходит ежемесячный платеж.

При выборе неполного возврата долга меняется срок кредитования, если оплата по договору проводится аннуитетами.

Как происходит преждевременное закрытие займа

Чтобы произвести досрочное погашение займа, потребитель обращается к сотруднику Сбербанка для уточнения полной суммы задолженности. При самостоятельных расчетах можно допустить ошибку, которая приводит к нарастанию долга. Если не доплатить 1 рубль, кредит не будет считаться закрытым, продолжится начисление комиссии. Из-за неуплаты ежемесячного платежа, будет начислен штраф.

Сотрудник банка полностью пересчитывает остаток по кредиту и сообщает окончательную сумму к его закрытию.

Процедура раннего закрытия задолженности подразумевает подачу заявления с просьбой вернуть заем раньше срока, прописанного кредитором. В документе заемщик указывает:

1. Персональные ФИО.
2. Паспортные данные.
3. Личные контакты, по которым можно связаться с клиентом.
4. Номер кредитного договора, дату заключения сделки.
5. Сумму займа, срок кредитования.
6. Процентную ставку, дополнительные комиссии по договору.
7. Дату и размер досрочного платежа.
8. Реквизиты для возмещения переплаты.

Важно. Если в указанный день не произвести оговоренную оплату, на следующие сутки на величину задолженности начисляются проценты. Сумма изменится, для преждевременного погашения придется вновь повторять процедуру.

Вместе с заявлением клиент предоставляет сотруднику банка копию кредитного договора, справку о закрытии кредита. Возврат процентов возможен при предъявлении полного списка документов.

Справка, подтверждающая выплату задолженности

После полной выплаты кредитного остатка клиент должен запросить справку о его закрытии. При отсутствии этой бумаги руководство банка откажется проводить перерасчет процентов.

Позже клиенту может прийти оповещение о большой задолженности. Даже, если произошла ошибка, доказать, что оплата была произведена в срок и в полном размере, невозможно.

Заемщику выдается справка, где указываются следующие данные:

• срок займа;
• сумма долга перед банком;
• срок уплаты;
• конечная сумма, которую рассчитал сотрудник Сбербанка к закрытию;
• дата расчета, величина оплаты.

После получения справки клиенту надо проверить указанный номер кредитного договора, дату закрытия, чтобы избежать ошибок.

Процедура возращения оплаты за страховку

В Российской Федерации кредиты оформляются вместе со страховкой. Сумма услуги добавляется к общему долгу, учитывается при начислении комиссии за полный период пользования банковскими средствами.

При досрочной выплате задолженности, когда клиент хочет вернуть проценты по кредиту, он может дополнительно потребовать возращения оплаты за страховку. Надо обратиться к сотруднику отделения Сберегательного банка:

1. Написать заявление.
2. Предоставить оригинал паспорта, копию кредитного договора, справку о закрытии долга.

Руководство банка рассматривает заявление, принимает решение. Деньги поступают на счет заявителя после одобрения заявки.

Если кредитором не предусмотрена возможность возврата средств по страховке при досрочной выплате долга, вернуть переплату пользователь не сможет.

Заключение

Каждый гражданин Российской Федерации, обслуживающийся в Сбербанке, имеет право на досрочное погашение кредита с пересчетом и возвратом процентов на персональный банковский счет. Для этого надо написать заявление, бланк которого предоставляет сотрудник финансовой организации.

Перед написанием заявки клиент должен убедиться, что в договоре прописана возможность досрочного погашения. Если такой заметки нет, обжаловать личные права можно только через суд.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: как правильно досрочно погасить займ через Сбербанк Онлайн и в отделении банка, как пересчитываются проценты

Кредитование — одна из самых востребованных банковских услуг. Многие россияне используют заемные средства для приобретения недвижимости, автомобилей, бытовой техники, оплаты обучения и т.д. Однако кредиты неизменно влекут за собой переплаты в виде процентной ставки.

Один из способов экономии денег — досрочное погашение задолженности. Сбербанк предоставляет своим клиентам такую возможность.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57 

Это быстро и бесплатно!

Что это за процедура

Досрочное погашение кредита — это возврат заемных средств раньше окончания срока действия договора. Такая процедура не выгодна банкам, поскольку финансовое учреждение теряет часть доходов в виде процентов. По этой причине в недавнем прошлом за досрочный возврат займа взимались комиссии и штрафы. Сегодня такие меры запрещены законом.

Клиенту процедура, наоборот, выгодна. Погашая ссуду раньше срока, он снимает с себя бремя обязательств и экономит на процентах.

Внимание! Досрочный возврат ссуды может негативно отразиться на кредитной истории заемщика.

Условия досрочного погашения у Сбербанка

Условия досрочного погашения ссуды оговариваются в договоре кредитования. Сбербанк не устанавливает минимальный лимит. Клиент имеет право вернуть заемные средства в полном объеме или погасить задолженность частично в любом размере.

В договоре указывается дата обязательного ежемесячного платежа. Именно в этот день списываются средства со счета для погашения кредита. Внести деньги с целью частичной уплаты задолженности можно как в срок выплат по графику, так и в любой рабочий день.

Заемщик обязан уведомить банк о своем намерении за 30 дней до планируемой даты досрочного возврата займа. В заявлении он указывает, какую сумму требуется списать для уплаты задолженности, после перечисляет средства в требуемом объеме.

Внимание! После полного погашения задолженности по кредиту рекомендуется запросить в офисе Сбербанка справку об отсутствии задолженности с целью избежания возникновения возможных недоразумений в будущем.

Как пересчитываются проценты

Для перерасчета банк использует следующую схему:

1. Со счета списывается минимальная сумма платежа вместе с процентами.
2. Остаток средств используется для досрочного погашения ссуды. На эту же сумму уменьшается основная часть кредита.
3. Формируется новый график платежей с учетом установленной процентной ставки и оставшегося количества взносов.

Виды досрочного погашения

Есть два варианта досрочного погашения кредита в Сбербанке:

• частичное — клиент вносит средства в объеме, превышающем обязательный ежемесячный платеж;
• полное — клиент производит окончательный расчет по кредиту.

Частичное

Этот вид досрочного возврата кредита предполагает уплату некоторой части задолженности раньше установленного срока. В этом случае уменьшается размер основного долга и пересматриваются параметры кредитования.

В график платежей вносятся соответствующие изменения. Заемщик имеет право выбора: уменьшить сумму ежемесячного платежа или сократить срок кредитования.

Полное

Способ предусматривает полное погашение обязательств в любой момент времени. Средства списываются со счета в ближайшую дату ежемесячного платежа.

Нюансы

Прежде, чем принимать решение о досрочном погашении кредита, рекомендуется удостовериться в целесообразности подобной меры. Для этого стоит ознакомиться с возможными нюансами.

Для аннуитетных платежей

Аннуитетные платежи — это схема погашения ссуды, при которой заемщик выплачивает задолженность равными частями на протяжении всего срока действия договора. Рассчитывается основная часть долга и проценты за весь период. Результат делится на количество месяцев срока кредитования.

Суммы рассчитаны таким образом, что в первое время погашения задолженности клиент выплачивает преимущественно проценты. К выплате основного долга он приступает зачастую только в последней четверти кредитного периода.

Схема наиболее выгодна для кредитора, поскольку переплаты за пользование банковскими средствами в этом случае выше. Поэтому многие российские финансовые учреждения используют именно эту формулу.

Плюсы для заемщика заключаются в том, что размер платежей при такой схеме расчета на начальном этапе выплат всегда меньше. Фиксированная сумма позволяет эффективно спланировать свой бюджет. Поэтому аннуитетные платежи делают крупные кредиты более доступными.

При досрочном частичном погашении кредита с уменьшением срока выплат заемщик экономит на переплате в будущем. При снижении размера ежемесячного платежа он получает свободные деньги уже сегодня. Эти средства он может вновь направить на выплату долга.

Внимание! Учитывая инфляцию, вариант с уменьшением суммы минимального платежа может оказаться более выгодным. Кроме того, чем раньше приступить к досрочной выплате, тем больше пользы можно извлечь из этого.

Для дифференциальных

При дифференциальных выплатах проценты начисляются на остаток долга, поэтому ежемесячный платеж будет постепенно уменьшаться.

Следовательно, погашая досрочно основной долг, можно сэкономить на переплате. Чем раньше приступить к процедуре, тем большую выгоду можно извлечь из этого.

Внимание! Чтобы рассчитать сумму досрочного погашения кредита и процентов, рекомендуется обратиться к менеджеру банка или воспользоваться специальным калькулятором на сайте финансового учреждения.

При ипотечном кредитовании

Российские банки предоставляют ипотеку под большие проценты (12-15% годовых), поэтому за весь срок кредитования создаются огромные переплаты. Желая снизить сумму затрат, заемщики стараются выплатить задолженность досрочно.

Если клиент уверен, что через какое-то время у него появится возможность погасить кредит в полном объеме, например, за счет материнского капитала или субсидии для молодых семей, рекомендуется оформить ипотеку на короткий срок (7-10 лет). В противном случае придется значительно переплатить.

Внимание! Краткосрочная ипотека отличается высокими ежемесячными платежами и может не соответствовать возможностям заемщика. Поэтому перед оформлением такой ссуды рекомендуется взвесить все риски.

Досрочное погашение ипотеки принесет наибольшие выгоды, если произвести расчет в первой четверти срока выплат, когда происходит списание процентов по ссуде.

Для кредитных карт

Чтобы избежать переплат по кредитной карте Сбербанка, рекомендуется погасить задолженность в полном объеме в течение льготного периода. Он составляет от 20 до 50 дней и включает в себя 30 дней отчета и 20 дней платежного срока. Если средства потрачены в начале отчетного периода, то льготный период будет максимальным.

Если клиент не воспользовался такой возможностью, в дальнейшем ему будут начисляться проценты.

Чтобы досрочно погасить задолженность после завершения льготного периода, нужно узнать точную сумму обязательств, существующих на текущую дату. Для получения информации обратитесь в офис банка или воспользуйтесь личным кабинетом.

Внимание! Оплатить обязательства по кредитной карте требуется в тот же день, когда была получена информация о размере обязательств. Сумма задолженности по состоянию на другую дату может измениться, в этом случае кредит будет погашен не в полном объеме.

Как правильно выплатить кредит досрочно

Выплатить кредит досрочно можно в отделении банка, через терминал или с помощью интернета.

В отделении банка

Чтобы погасить ссуду в отделении банка, заполняют заявление определенного образца, указав:

• личную информацию;
• номер договора кредитования;
• сумму, которую планируется внести на счет;
• предполагаемую дату платежа;
• номер счета, с которого требуется перевести деньги (на балансе обязательно должна числиться соответствующая сумма; если ее нет, нужно пополнить счет через кассу банка или терминал).

Внимание! При полном досрочном погашении потребуется указать причину принятия такого решения.

При частичном погашении клиенту понадобится новый график платежей, а при полном — справка об отсутствии задолженности.

Погашение через Сбербанк Онлайн

Выплатить кредит досрочно можно не выходя из дома, воспользовавшись сервисом Сбербанк Онлайн.

Алгоритм действий прост:

1. Войти в личный кабинет.
2. Перейти в раздел «Кредиты».
3. Выбрать пункт «Досрочное погашение» (частичное или полное).
4. Указать счет, с которого нужно перевести деньги, дату и сумму платежа.

Внимание! При частичном погашении займа с помощью интернет-сервиса невозможно выбрать вариант сокращения срока выплат. Доступен только способ уменьшения суммы минимального платежа.

В каких случаях досрочное погашение кредита невозможно

Заемщик имеет право погасить кредит досрочно, если это не противоречит условиям договора. В соглашении должен содержаться пункт, предоставляющий такую возможность. Если его нет, придется выплачивать обязательства согласно графику. Как правило, Сбербанк всегда оговаривает в договоре условия досрочного погашения.

Банк имеет право устанавливать мораторий с указанием месяцев, в которых выплатить кредит раньше срока невозможно. Рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями договора, чтобы уточнить, когда можно закрыть кредит, а когда эта услуга недоступна.

Возврат страховки при досрочном погашении

В случае досрочного возврата займа можно вернуть часть неиспользованной страховки. Для обратитесь в офис банка или страховой компании. При себе нужно иметь паспорт, справку о закрытии кредита и об отсутствии задолженности перед финансовым учреждением. В заявлении укажите реквизиты для перевода средств.

Внимание! Рекомендуется заключать договор непосредственно со страховой компанией. В случае присоединения к коллективному соглашению принимать решение о возврате неиспользованной страховки будет банк.

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке

Благодаря решению Верховного Суда РФ, заемщики, которые заранее полностью погасили потребительский или ипотечный кредит, имеют право на возврат части процентов. Тех, которые были начислены на период, когда должник уже не пользовался деньгами банка.

Но одно дело решение судебного органа и совсем другое практика.

Давайте разберемся, как влияет досрочное погашение кредита в Сбербанке на судьбу уже начисленных процентов? Возвращает ли кредитная организация часть денег заемщику обратно? Попробуем найти ответы на эти вопросы.

Когда заемщик имеет право на возврат?

С юридической точки зрения любой заемщик, который полностью досрочно погасил кредит, имеет право на возврат процентов. Но фактически заявлять о своем праве не всегда целесообразно. Когда в этом мало смысла?

1. Если оплата кредита осуществляется по дифференцированной схеме. Когда оплачиваешь в первой половине срока договора львиную долю долга, в том числе и «тело» кредита, неиспользованный процент будет ничтожно мал или его вовсе не будет.
2. Если срок кредитования слишком короткий. При оформлении кредита на 3 месяца процент будет совсем небольшим и распределяться он будет более или менее равномерно на каждую выплату. Так что даже если клиенту насчитают возврат, он не будет стоить бумаги, на которой нужно излагать свое требование.

Перед тем как рассматривать вопрос о возврате процентов, нужно изучить свой график погашения долга.

1. Полное, досрочное погашение долга произошло уже ближе к концу действия договора. Когда остается 2-3 выплаты по договору, клиент может сделать досрочное погашение, но гасить он будет «тело» кредита, поскольку проценты уже были выплачены. В этом случае, он может потребовать возврат неиспользованных процентов, но сумма будет совсем невелика.

Для некоторых это дело принципа. Тогда можно понять, почему человек требует возврат, когда он переплатил банку 20 000 рублей в виде процентов, а вернул потом 200 рублей. «Ни одной лишней копейки банкам кровопийцам».

Совсем другое дело, когда клиент должен оплачивать долг в течение 5 лет, а возвращает его в полном объеме через 2 года.

В таком случае писать заявление нужно обязательно, ведь при аннуитетном способе погашения, в первой половине срока договора банк взимает с заемщика проценты за все 5 лет.

Но ведь деньгами то заемщик пользовался только 2 года, а проценты за оставшиеся три года он выплатил впустую. При таком раскладе есть шанс забрать назад кругленькую сумму, осталось выяснить, как это сделать.

Процедура возврата

Для начала заемщик должен сам исполнить обязательство в полном объеме. Для этого ему нужно узнать какую сумму он должен Сбербанку на текущий момент. После этого должник оставляет заявку установленной формы.

В ней он указывает сумму, которую он желает внести досрочно и дату, в которую он желает это сделать. Далее заемщик вносит сумму вплоть до копейки на счет списания и дожидается списания суммы. После этого кредитная организация должна закрыть его кредитный счет.

На следующем этапе бывший уже заемщик запрашивает у банка справку об отсутствии обязательств и только после этого обращается за возвратом процентов.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Сначала подается заявление на возврат. Его бланк клиенту предоставляет сотрудник отделения Сбербанка. В нем вы укажите:

• свои паспортные данные;
• сведения о кредитном договоре;
• существенные условия договора, по которому клиент досрочно погасил обязательства;
• номер карты либо счета, на который банку следует сделать возврат.

К своей заявке бывший заемщик прикладывает полученную в банке справку об отсутствии обязательств и копию кредитного договора.

Для рассмотрения документов, производства расчетов и перечисления денег, Сбербанку потребуется до 5 рабочих дней.

При необоснованном затягивании процесса возврата, или если возврат будет осуществлен не в полном объеме, клиент имеет право обратиться к руководству отделения банка, к вышестоящему руководству в надзорные органы или суд.

Стоит ли с этим связываться?

Многие заемщики до сих пор полагают, что банки стараются работать больше вне правового поля и уж если банк «отжал» какую-то сумму у должника, то назад он ее ни за что не вернет.

Мы не будем говорить за все банки, но Сбербанк точно работает в правовом поле, и если заемщик обратится за возвратом и на то будут основания, деньги ему без проблем и проволочек вернут.

Будучи клиентом Сбербанка, субъект имеет реальную возможность вернуть деньги и воспользоваться своим законным правом, это 100% информация.

Что до «овчинки и ее выделки», то можете сами посчитать. Учитывая нынешнюю схему составления графика платежей, которую использует Сбербанк и при условии, что заемщик гасит кредит в первой половине срока, при ставке 16% годовых, он может вернуть до 8% суммы займа в виде неиспользованных процентов.

Много это или мало, решает заемщик в каждом конкретном случае. Ну, например, если был взят кредит на 100 000 рублей на 2 года под 16% годовых и был погашен через 1 год, вернуть можно до 8000 рублей.

Вроде и мелочь, а устроить посиделки, в широком кругу, чтобы отметить досрочное погашение кредита, хватит!

Итак, мы описали процедуру возврата части процентов по кредиту при досрочном его погашении, обосновали, почему это нужно делать и рассказали в каких случаях по этому поводу стоит «заморачиваться», а в каких не стоит. Надеемся, представленные нами сведения принесут пользу. Удачи!

Можно ли рассчитывать на возврат процентов в Сбербанке

Верховый суд РФ определил, что, в соответствии со статьей № 809 ГК РФ, под процентами по кредиту подразумеваются только те средства, которые начислялись за использование банковских услуг. Из-за чего раннее погашение кредита при использовании системы аннуитетных платежей влечет за собой взимание платы за использование банковских средств за время, когда гражданин их не использовал.

Составлять заявление на возврат процентов по потребительскому кредиту не имеет смысла, если:

1. Кредит оплачивается по дифференцированной схеме. Такая система подразумевает выплату большей части долга в первую половину срока займа. По этой причине проценты за неиспользованный срок будут малы, а в некоторых случаях их вовсе нет.
2. Короткий срок кредитования. Например, при составлении договора на 4 месяца начисляется невысокий процент, который равномерно распределяется по графику погашения.
3. Досрочное погашение было совершено близко к концу действия договора. В таком случае клиент уже выплатил проценты, а в банк возвращаются средства, которые являются самим кредитом, взятым у организации.

Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении

Так как большинство граждан хочет как можно быстрее избавиться от долговых обязательств перед кредитной организацией, возникает вопрос, пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита? Больше половины банков пользуются схемой, имеющей название аннуитетная.

Она подразумевает собой выплату задолженности равными суммами за полный срок пользования договором. Пересчет при досрочном погашении кредита является обязательной процедурой для получения действительного размера возвращаемой суммы, если используется схема с равными платежами.

Для этого составляется график выплат денежных средств, не предусматриваемый наличия просрочек и досрочного погашения долга. Если же последний пункт был не учтен, то сотрудники банка делают перерасчет.

ЧИТАТЬ  Металлический счет в Сбербанке: плюсы и минусы

Первоначально клиент выплачивает проценты за полный период. Пересчет процентов при досрочном погашении производится в соответствии со стандартными правилами (при досрочной выплате, просрочках). Больше половины банков при выдаче и расплате за кредит пользуются аннуитетным методом, подразумевающим выплаты одинаковыми частями на протяжении всего срока займа.

Клиент может узнать сумму, получаемую при перерасчете, самостоятельно. Для этого он может воспользоваться формулой или онлайн-калькулятором. Второй способ проще, так как он не требует знания формулы. От клиента требуется только ввести переменные в готовую форму.

Может ли банк в договоре запретить возврат процентов

Когда заемщик придет в банковское учреждение для заключения договора на кредит, он должен внимательно изучить его условия. В нем может числиться пункт, который подразумевает отсутствие возможности вернуть начисленные проценты, а также сделать их перерасчет.

Если заемщиком является физическое лицо, то данный пункт можно оспорить, путем подачи искового заявления в суд. При этом нужно руководствоваться статьей № 16 Федерального закона «О защите прав потребителей». Если же заемщиком выступает ИП, то применяется статья № 165 ГК РФ.

При обнаружении вышеуказанного пункта в договоре кредитования гражданин имеет право настоять на его исключении. Если же требования клиента не были осуществлены, то можно направить жалобу в Роспотребнадзор, руководствуясь статьей № 14.8 КоАП РФ.

Порядок обращения в банк

Для возврата процентов потребуется обратиться в банковское отделение, независимо от типа взятого займа (кредит на автомобиль, потребительский или ипотека). Но перед началом прохождения процедуры необходимо учесть важные нюансы, для чего подробно изучается заключенный кредитный договор для поиска следующих пунктов:

1. В соглашении должна иметься информация относительно самого раннего срока, когда можно досрочно погасить займ. Срок отличается в каждом договоре, он может составлять от одного месяца до нескольких лет.
2. Относительно срока, с запасом которого необходимо уведомить банковское учреждение о желании уплатить кредит досрочно. В зависимости от условий договора, период составляет от нескольких дней до полугода.

Погашение долга в полном или частичном объеме проводится в соответствии со следующим алгоритмом действий:

1. Определиться с суммой, которая будет выплачена банку. Имеется в виду, полностью ли будет погашен кредит или только его часть. Во втором случае потребуется устанавливать новую сумму ежемесячного платежа.
2. Сообщить банковскому сотруднику о желании досрочного погашения кредита. Тогда специалист пересчитает проценты и сообщит, какую сумму необходимо уплатить.
3. Подготовить наличные средства или перевести деньги на счет, с которого будет производиться списание.
4. Отправиться в отделение, где оформлялся кредит, в день внесения ежемесячного платежа.
5. Составить заявление на досрочное погашение.
6. Ожидать списания средств и закрытия долга или пересчета платежей по новому графику.

В качестве дополнительного документа в дальнейшем может потребоваться справка об отсутствии задолженностей.

Составлять заявление для досрочного погашения кредита необходимо в обязательном порядке в день ежемесячного платежа. Если внести оплату раньше, то в таком случае не будут учитываться некоторые переменные, из-за чего уплаченной суммы может не хватить для полного покрытия задолженности. По этой причине не получится вернуть проценты по ипотеке.

Важно! Перерасчет производится в день составления заявления. При более раннем обращении не будут учитываться дополнительные дни до наступления даты выплаты. По этой причине возникает кредитная задолженность.

Если выплата не была произведена, то клиент должен обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением. Зачастую решение суда является положительным для истца. Подобная практика возможна благодаря действующему законодательству, которое защищает клиентов от подобных махинаций финансовых организаций.

О возврате страховки

Вместе с договором кредитования клиенты Сбербанка оформляют страховку, которая является необходимой в некоторых случаях (например, на автомобиль или квартиру, при получении потребительского кредита или ипотеки). Но для заключения договора страхования потребуется внести дополнительную плату за соответствующие услуги. Процедура подразумевает выплату страховки на протяжении всего срока займа.

ЧИТАТЬ  Порядок вывода средств с брокерского счета Сбербанка

Если займ погашается досрочно, то клиент сможет рассчитывать на возврат средств, оплачиваемых за страховку, что указано в законодательстве РФ. Возвращаются только деньги за время неиспользования услуги, соответствующие остаточному периоду кредитования.

Для возврата страховки необходимо следовать алгоритму действий:

1. Обратиться в банк или страховую компанию, с которой был заключен договор. В отделении организации клиент должен попросить бланк для составления заявления на возврат средств, имеющий особую форму. При заполнении прошения будет оказана помощь сотрудников.
2. Передать необходимые документы. Паспорт, договор кредитования и справка, выданная после полной уплаты займа, об отсутствии задолженности.
3. Поданный запрос будет рассмотрен специалистами. Если все данные совпадают, то организация перечислит средства на счет, указанный в заявлении.

Возврат денег за страховку основывается на пунктах заключенного страхового договора. Поэтому перед подачей заявления необходимо ознакомиться с пунктами соглашения. В тексте может содержаться информация о невозможности возврата денежных средств при расторжении договора по инициативе клиента, который досрочно погасил долг перед банком.

Как досрочно или частично погасить кредит в Сбербанке?

Многие заемщики решают досрочно снять с себя бремя кредитных обязательств. При этом большинство волнует вопрос: если досрочно погасить кредит в Сбербанке, будет ли перерасчет? В ряде случаев на этот вопрос можно ответить положительно. В данной статье мы постараемся ответить на этот и другие вопросы, связанные с досрочным закрытием кредита.

Почему банкам невыгодно досрочное погашение кредита?

Для банков досрочная выплата кредита не является однозначно положительным событием. Если клиент, безусловно, будет рад избавиться от необходимости регулярных выплат по кредиту, то для банка дело обстоит иначе.

Выдавая кредит, финансовая организация закладывает в бюджет определенный план поступлений, который при досрочном погашении придется корректировать, что может повлечь за собой определенные издержки.

Вот почему еще не так давно банки даже накладывали штраф за досрочное погашение кредита, чтобы компенсировать собственные убытки. Сейчас такие условия, как правило, не прописываются в кредитных договорах.

Тем не менее, несмотря на отсутствие финансовых потерь для заемщика, который решил досрочно погасить кредит в Сбербанке, его кредитная история может быть испорчена (чтобы проверить свою кредитную историю, вы можете регулярно делать запрос в БКИ).

Как погасить кредит досрочно в Сбербанке?

Практика показывает: некоторые заемщики полагают, что для закрытия кредита достаточно просто пополнить свой счет по договору – и средства автоматически пойдут на закрытие займа.

Отчасти это так: средства будут списываться со счета по датам платежа, и если внесенной суммы хватит на все месяцы оплаты, то кредит закроется автоматически – но только в на следующий день после даты последнего платежа.

Если же клиент ищет способ, как погасить кредит досрочно в Сбербанке (чтобы договор прекратил свое действие), ему необходимо будет пройти несколько иную процедуру.

Для начала нужно определиться, полностью или частично вы хотите погасить кредит. В первом случае перерасчет делается за счет внесения одной крупной суммы для погашения займа.

Частичное досрочное погашение кредита подразумевает переплату по ежемесячным платежам с перерасчетом процентной ставки. И в том и в другом случае срок выплаты кредита сокращается, а итоговая сумма сокращается.

Расскажем подробнее о каждом варианте в данной статье.

Аннуитетный кредит. Досрочное погашение Сбербанк может принять в том случае, когда займ выплачивается по фиксированному графику – через определенные периоды.

При этом платежи равны между собой (как правило, на незначительно может отличаться последний платеж), однако по структуре они могут быть распределены неравномерно. Сначала идет выплата тела кредита, затем – суммы процентной ставки.

Это важно учитывать при расчете досрочного погашения в Сбербанке: чем ближе будет начало выплат по процентам, тем выгоднее погашать кредит – в этом случае при перерасчете списана будет большая сумма.

Дифференцированный кредит. Платежи по такому займу не равны между собой, они становятся меньше к дате завершающего платежа.

Они также состоят из двух частей: оплачивается тело кредита и процентная ставка, но происходит эта оплата параллельно, в связи с чем сумма для погашения основной части кредита остается одинаковой, а по процентной ставке идет снижение.

Такой кредит можно выплачивать досрочно в любом порядке – перерасчет по процентам будет пропорционален остатку к оплате.

Погашение кредита в полном объеме

Как было сказано выше, досрочное погашение в Сбербанке (как и в другой кредитно-финансовой организации) выгодно только для заемщика. Для банка же это событие является скорее негативным.

Если вы погашаете кредит полностью, происходит перерасчет суммы по процентам, в связи с чем общий размер платежа будет отличаться от того, который был указан в договоре.

Чтобы определиться, как лучше гасить аннуитетный кредит в Сбербанке, нужно рассчитать общий размер долга с учетом процентов, начисленных вплоть до даты окончательного платежа.

Сама процедура закрытия кредита является полностью бесплатной. Однако может ухудшиться кредитная история клиента – потенциальные кредиторы, сделав запрос аналитической информации, могут отказать ему в предоставлении нового займа, зная, что у заемщика уже был случай досрочного погашения кредита в Сбербанке.

Частичное погашение кредита

Частично-досрочное погашение кредита в Сбербанке подразумевает внесение средств, превышающих необходимый размер ежемесячного платежа.

При этом чтобы сократился срок выплаты кредита, банку необходимо сообщить, что это не пополнение счета впрок, а именно преждевременное погашение. Чтобы совершить частично-досрочное погашение кредита в Сбербанке, нужно прийти в отделение банка и написать заявление установленной формы.

Если расчет будет произведен неправильно и общего количества платежей не хватит, чтобы погасить кредит, займ останется незакрытым. В этом случае, даже при незначительной сумме долга, будут начисляться штрафные пени, а кредитная история клиента будет портиться – теперь уже из-за неполного погашения займа.

Процедура досрочного погашения в Сбербанке

Если вы решили гасить кредит в Сбербанке досрочно, потребуется выполнить следующие действия.

Для начала нужно подробно прочесть договор, который вы заключили с финансовой организацией, и узнать срок, раньше которого кредит не может быть закрыт (как правило, он составляет 1-4 месяца). Также в договоре должно быть указано, за какой период необходимо уведомить банк о решении досрочно погасить кредит. Этот срок, как правило, не бывает менее месяца.

Это необходимо сделать в случае как полного, так и частичного досрочного погашения кредита. Если вы оплачиваете кредит частично, менеджеру банка необходимо озвучить сумму оплаты и попросить его сделать расчет.

Далее нужно внести сумму на счет, после чего прийти в отделение Сбербанка (лучше всего в то, где вы подписывали договор) в день наступления фиксированной даты оплаты и написать заявление установленного образца о том, что вы планируете закрыть кредит досрочно.

Если вы погашаете кредит полностью, вам должны будут выдать документ о закрытии кредита. Если частично – то сделать перерасчет графика оплат.

Способы оплаты

Оплату лучше всего производить в отделении или через банкомат Сбербанка или через приложение «Сбербанк Онлайн» – в этом случае у вас будет точное подтверждение того, что перевод средств на оплату кредита состоялся. В любом случае вам нужно сохранить чек (в бумажном или электронном виде). Когда платеж прошел и средства были начислены, можно прийти в отделение банка, чтобы получить документ, подтверждающий закрытие кредита.

Вносить средства для досрочного погашения кредита в Сбербанке лучше именно через его собственные платежные системы. Оплата через сервисы других банков допустима, но в этом случае средства могут поступать на счет в течение нескольких рабочих дней.

В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?

Каждый заемщик имеет право погасить кредит досрочно, если при этом соблюдаются условия договора. Закрыть досрочно кредит в Сбербанке не получится, если данное условие нарушает условия кредита.

Так, если кредитный договор не содержит такого пункта, как возможность и порядок закрытия кредита раньше установленного срока, то кредит необходимо выплачивать в порядке, указанном в соглашении.

Если возможность досрочного погашения кредита в Сбербанке есть, нужно уведомить банк необходимо уведомить банк заблаговременно (например, через месяц после получения займа, если это определено в договоре).

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

В случае досрочного погашения кредита в Сбербанке вы можете вернуть неиспользованную часть страховой суммы.

Для этого нужно прийти в отделение банка или страховой компании, с которой был заключен договор, взяв с собой экземпляр кредитного договора, паспорт и справку о закрытии кредита и об отсутствии долга перед финансовой организацией.

Если будет принято положительное решение, деньги будут начислены на счет, который вы указали в заявлении. Практика показывает, однако, что вернуть остаток страховой суммы не всегда удается.

Для этого важно, чтобы в страховом договоре, который вы подписываете после заключения кредитного соглашения, было указано, что он заключается между вами и страховой компанией. То есть это должен быть именно страховой договор, а не присоединение к договору коллективного страхования, иначе решать вопрос, выплатить ли вам неиспользованный остаток страховки будет решать банк. Правда и мифы о деньгах в Telegram