Устав мфо 2020 с учетом требований

Содержание
  1. Микрофинансовые организации (МФО) в 2016-м году. – читайте от Финэксперт
  2. Мфо должно отвечать следующим требованиям:
  3. У такой микрофинансовой компании есть следующие права:
  4. К МФО в виде МКК предъявляются следующие требования:
  5. У такой микрокредитной компании есть следующие права:
  6. Проблемы с кредитами? Пишите, мы поможем!
  7. Закон об МФО
  8. Закон об МФО 2018 года
  9. Изменения в законе, начавшие работать с 2021 года:
  10. С 01.07.2020 вступают в силу новые требования к органам управления и участникам мкк
  11. Подробно информация о новых требованиях к МКК на Вебинаре «Новые требования к органам управления и участникам МКК»:
  12. В связи с вышеизложенным ВАМ НЕОБХОДИМО:
  13. Как зарегистрировать МФО
  14. Что такое МФО
  15. Организационные требования к микрофинансовой организации
  16. Документы для регистрации МФО
  17. Внесение МФО в реестр Центробанка
  18. Регистрация МФО шаг за шагом
  19. Регистрация МФО: вся процедура шаг за шагом
  20. Инструкция по регистрации МФО
  21. Шаг 1. Подготовка учредительных документов
  22. Шаг 2. Регистрация в налоговой
  23. Шаг 3. Открытие счета
  24. Шаг №4. Оформление статуса микрофинансовой организации

Микрофинансовые организации (МФО) в 2016-м году. – читайте от Финэксперт

Устав мфо 2020 с учетом требований

Так как в законодательстве произошли серьезные изменения, обсуждая микрофинансовые организации в 2016-м году, стоит четко разделять периоды:

  • С 11 января 2016-го года по 29.03.2016 (это первый период).
  • Последующий, с 29.03. и до следующих поправок (второй период).
  • Что касается первого периода, то в нем микрофинансовая организация является юридическим лицом.

    Это может быть автономная некоммерческая организация, учреждение (исключение составляет лишь казенное учреждение), ассоциация, хозяйственное общество или товарищество, занимающееся микрофинансовой деятельностью.

    Она обязательно должна быть внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций (ГРМФО) и иметь членство одной из саморегулируемых организаций микрофинансовых организаций (СРО МФО).

    Мфо должно отвечать следующим требованиям:

  • Юридическое лицо, особые требования к минимальному размеру уставного капитала отсутствуют (от 10 000 рублей).
  • Есть ограничение по видам занятий (допустим, нельзя осуществлять любой вид профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг).
  • В наименовании в обязательном порядке должно быть словосочетание «микрофинансовая организация».
  • Оно не должно быть таким же, как наименование иного МФО.
  • Обязательно требуется внесение в ГРМФО и членство в СРО МФО.
  • Устав должен содержать порядок, по которому информация может быть получена неопределенным кругом лиц о лицах, которые оказывают определенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации.
  • Уставы некоммерческих организаций (НКО) также должны дополнительно содержать положение о том, что микрофинансовую деятельность можно считать деятельностью, осуществляемую НКО, а также сведения о том, что доходы, которые получены от такой деятельности, должны направляться некоммерческой организацией на осуществление микрофинансовой деятельности и ее обеспечение. Речь идет и о погашении полученных микрофинансовой организацией кредитов и (или) займов и процентов по ним, об иных социальных целях либо благотворительных, культурных, образовательных или научных целях.
  • Другими словами, первый период подразумевает как бы единственный вид специализированной микрофинансовой деятельности – микрофинансовой организации.

    Второй же период (с 29-го марта 2016-го года) микрофинансовые организации уже будут делиться на виды и могут быть зарегистрированы для осуществления микрофинансовой деятельности или как микрофинансовая компания (МФК), или как микрокредитная компания (МКК).

    Микрофинансовую компанию (МФК) стоит считать более серьезным участником данного рынка. Она обладает большим количеством прав и возможностей. При этом к ней предъявляются гораздо более высокие требования.

    С 29-го марта текущего года микрофинансовая организация в форме МФК является юридическим лицом, которое может быть фондом, автономной некоммерческой организацией, хозяйственным обществом или товариществом.

    Оно занимается осуществлением микрофинансовой деятельности, внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций (ГРМФО) и имеет членство одной из саморегулируемых организаций микрофинансовых организаций (СРО МФО).

    Как уже можно было заметить, второй период не предполагает упоминания о таких видах организационно-правовых форм (ОПФ) как учреждение, ассоциация, некоммерческое партнерство. Из всего это следует вывод о том, что сведения ОПФ с марта 2016-го года не соответствуют требованиям для осуществления микрофинансовой деятельности. Необходимо проявить внимательность!

  • Юридическое лицо, есть обязательное требование к размеру собственных средств (минимальный размер своего капитала, установленный законодательством, равняется семидесяти миллионам рублей).
  • Существует ограничение по видам деятельности (допустим, нельзя заниматься любыми видами профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, осуществлять производственную и (или) торговую деятельность).
  • В наименовании в обязательном порядке должно быть словосочетание «микрофинансовая компания» и не должно быть совпадения или смешения с наименованием иной микрофинансовой организации.
  • Она должна быть внесена в ГРМФО и состоять в СРО МФО.
  • Устав должен содержать порядок выдачи сведений неопределенному кругу лиц. Если это устав некоммерческой организации (НКО) – в обязательном порядке должно быть дополнительное содержание положения о том, что микрофинансовую деятельность необходимо считать одним из видов, осуществляемых НКО, а также сведения о том, что доходы, которые получены от микрофинансовой деятельности, должны направляться некоммерческой организацией на осуществление микрофинансовой деятельности и ее обеспечение. Сюда входит и погашение полученных микрофинансовой организацией кредитов и (или) займов и процентов по ним, иные социальные цели либо благотворительные, культурные, образовательные или научные цели.
  • У такой микрофинансовой компании есть следующие права:

  • На привлечение денежных средств физических лиц. Сюда входят и индивидуальные предприниматели следующих категорий:
    • Предприниматели – учредители (участники, акционеры) этой микрофинансовой компании.
    • Предприниматели, предоставляющие денежные средства по заключенному одним займодавцем с микрофинансовой компанией договору займа на сумму один миллион пятьсот тысяч рублей и более.
    • Приобретающие облигации микрофинансовой компании, которые были выпущены (дополнительно выпущены) и прошедшие обязательную государственную регистрацию. Также проспект ценных бумаг должен быть зарегистрирован, как и биржевые облигации микрофинансовой компании.
    • Приобретающие облигации микрофинансовой компании, не указанные в абзаце четвертом настоящего пункта, номинальная стоимость которых составляет более одного миллиона пятисот тысяч рублей каждая, или предназначенные для квалифицированных инвесторов.
  • На выдачу заемщику (физическое лицо) микрозаема (микрозайма) в том случае, если сумма основной задолженности заемщика перед микрофинансовой компанией по соглашениям микрозайма в случае выдачи подобного микрозайма (микрозаймов) не будет выше одного миллиона рублей.
  • Заниматься как микрофинансовой деятельностью, так и иной деятельности. В этом случае необходимо учитывать ограничения, которые установило действующее законодательство.

    Сюда входит и оказание иных услуг, а также выдача иных займов юридическим лицам и физическим лицам по договорам займа (если обязательства по ним исполняются при помощи ипотечного кредитования), и иных займов юридическим лицам (если они – субъекты малого и среднего предпринимательства либо они – микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив, ломбард). Также возможно оказание услуг юридическим лицам, являющимся аффилированными лицами микрофинансовой организации.

  • Заниматься поручением кредитному учреждению на основании соглашения проводить идентификацию либо упрощенную клиентскую идентификацию (проверка физического лица).
  • Микрофинансовая компания также имеет право заниматься выпуском и размещением собственных облигаций.
  • С 29-го марта текущего года микрофинансовой организацией в форме микрокредитной компании называют юридическое лицо, которое внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций (ГРМФО) и имеет членство одной из СРО МФО.

    К МФО в виде МКК предъявляются следующие требования:

  • Это юридическое лицо, требования к уставному капиталу отсутствуют.
  • Ограничены виды осуществляемой деятельности (допустим, нельзя заниматься осуществлением любой деятельности, связанной с рынком ценных бумаг).
  • В наименовании в обязательном порядке должно содержаться словосочетание «микрокредитная компания» и оно не должно быть таким же или похожим на наименование другой МФО.
  • Оно (наименование) обязательно должно быть внесено в ГРМФО и состоять в саморегулируемой организации МФО.
  • Устав компании должен содержать порядок выдачи сведений неопределенному кругу лиц.

    Если это устав некоммерческой организации (НКО) – в обязательном порядке должно быть дополнительное содержание положения о том, что микрофинансовую деятельность необходимо считать одним из видов осуществляемым НКО, а также сведения о том, что доходы, которые получены от микрофинансовой деятельности, должны направляться некоммерческой организацией на осуществление микрофинансовой деятельности и ее обеспечение. Сюда входит и погашение полученных микрофинансовой организацией кредитов и (или) займов и процентов по ним, иные социальные цели либо благотворительные, культурные, образовательные или научные цели.

  • У такой микрокредитной компании есть следующие права:

  • На привлечение денежных средств физических лиц. Сюда входят и индивидуальные предприниматели следующих категорий:
    • Предприниматели – учредители (участники, акционеры) этой микрокредитной компании.
    • Предприниматели, предоставляющие денежные средства по заключенному одним займодавцем с микрокредитной компанией договору займа на сумму один миллион пятьсот тысяч рублей и более.
    • Приобретающие облигации микрокредитной компании, которые были выпущены (дополнительно выпущены) и прошедшие обязательную государственную регистрацию. Также проспект ценных бумаг должен быть зарегистрирован, как и биржевые облигации микрокредитной компании.
    • Приобретающие облигации микрокредитной компании, не указанные в абзаце четвертом настоящего пункта, номинальная стоимость которых составляет более одного миллиона пятисот тысяч рублей каждая, или предназначенные для квалифицированных инвесторов.
  • На выдачу заемщику (физическое лицо) микрозаема (микрозайма) в том случае, если сумма основной задолженности заемщика перед микрофинансовой компанией по соглашениям микрозайма в случае выдачи подобного микрозайма (микрозаймов) не будет выше пятисот тысяч рублей.

  • Заниматься как микрофинансовой деятельностью, так и иной деятельности. В этом случае необходимо учитывать ограничения, которые установило действующее законодательство.

    Сюда входит и оказание иных услуг, а также выдача иных займов юридическим лицам и физическим лицам по договорам займа (если обязательства по ним исполняются при помощи ипотечного кредитования), и иных займов юридическим лицам (если они – субъекты малого и среднего предпринимательства либо они – микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив, ломбард). Также возможно оказание услуг юридическим лицам, являющимся аффилированными лицами микрофинансовой организации.

  • Заниматься поручением кредитному учреждению на основании соглашения проводить идентификацию либо упрощенную клиентскую идентификацию (проверка физического лица).
  • Микрокредитная компания также имеет право заниматься выпуском и размещением собственных облигаций.
  • Подводя итоги всему вышесказанному, можно сказать и отметить, что рынок микрофинансирования получил разделение и привычный для нас до 2016 года формат деятельности микрофинансовой организации останется только лишь у микрофинансовых компаний.

    Проблемы с кредитами? Пишите, мы поможем!

    Закон об МФО

    Устав мфо 2020 с учетом требований

    Микрофинансовые организации появились в России относительно недавно, и некоторое время практически не регулировались законодательно. Так было до вступления в силу закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он начал действовать с января 2011 года.

    Закон установил правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определил порядок регулирования и надзора за деятельностью МФО. Все законодательные лазейки и «белые пятна», выявленные в процессе правоприменительной практики, впоследствии были закрыты поправками, вступившими в силу в марте 2016 года.

    Так, МФО были разделены на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании, которые обязали входить в саморегулируемые организации (СРО).

    Закон об МФО 2018 года

    В декабре 2018 года законодатель начал упорядочивать работу агентств по оформлению быстрых кредитов. Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установил новые серьёзные ограничения максимальных ставок и лимитов по просрочке.

    Кроме этого, он ужесточил требования непосредственно к организации деятельности микрофинансистов и коллекторов.

    Хотя новые правила для сферы микрокредитования были приняты в январе 2019, поправки вступали в силу тремя этапами, чтобы микрофинансовый рынок успел постепенно перестроиться под новые правила.

    Поправки, вступившие в силу с 28 января 2019 года:

    • Выделен особняком тип микрозайма без обеспечения. Его параметры: до 10 000 рублей, выдается на 15 суток без права пролонгации. Совокупный размер переплаты не должен превышать 30% от тела займа, соответственно, максимальная сумма процентов в день не может быть более 200 руб., а объем процентов — не более 3000 руб. Неустойка за просрочку составляет 0,1% в день от суммы непогашенного долга.
    • Максимальная ставка за день пользования микрозаймом ограничена до 1,5% в сутки.
    • Для займов на период до 1 года установлен максимальный лимит: общая задолженность может увеличиться до 2,5 раза от суммы, полученной взаймы; причем в этот лимит входят проценты, комиссии, дополнительные платежи и пени.
    • Ужесточены правила деятельности МФО: заключать договоры по микрокредитованию имеют право лица, официально оформившие деятельность как предоставление займов потребителям. То есть кредитор должен зарегистрироваться в профильном госреестре, который ведет Центробанк. Если эти условия не были выполнены на момент заключения договора с заемщиком, то кредитор не сможет обратиться в суд и требовать возврата займа в судебном и любом ином порядке.
    • Ужесточены правила деятельности коллекторских агентств: покупателем задолженности теперь может выступить только коллекторское агентство, имеющее лицензию и включенное в госреестр, который ведет ФССП. Однако есть исключение: физическое лицо тоже может выкупить просроченный долг. Но на это требуется письменное согласие заемщика. Эта поправка направлена на пресечение деятельности «черных коллекторов».

    Поправки, вступившие в силу с 1 июля 2019 года, новелл не содержали, а лишь снижали принятые предыдущим пакетом лимиты:

    • предельную суточную ставку по займу до 1% (было 1,5%);
    • максимальную сумму долговых обязательств — до 2-х кратного объема к первоначальному займу (было 2,5%).

    Поправки, вступившие в силу с 1 января 2020 года, также уменьшили коэффициент общей переплаты по итогу займа.

    Теперь микрофинансовая организация может требовать с заемщика сумму, не более чем в 1,5 раза превышающую первоначальную сумму заемных средств. Причем в сумму максимальной выплаты включены дополнительные платежи, проценты, штрафы и пени.

    Таким образом эти законодательные изменения были приняты с целью защитить заемщиков.

    Считаете, что переплачиваете по займу?
    Закажите звонок юриста

    Изменения в законе, начавшие работать с 2021 года:

    • определен отдельный тип микрозайма — до 10 000 рублей, обладающий собственными ограничениями по переплате.
    • ограничены проценты по займу для микрокредитов — 1% в день или максимальный процент по займу 365% в год. Эта норма введена для того, чтобы препятствовать начислению «процентов на проценты» — долг не будет расти в геометрической прогрессии;
    • ограничен процент предельных штрафов — размер начислений привязан к размеру займа и составляет не более 100% от него;

    Однако при этом заемщикам следует учитывать, что эти ограничения не имеют обратной силы.

    Это значит, что договора, заключенные с МФО в предыдущие сроки, не подчиняются новым правилам. Они регламентируются теми нормами, которые действовали в момент их подписания.

    С 01.07.2020 вступают в силу новые требования к органам управления и участникам мкк

    Устав мфо 2020 с учетом требований

    Для МКК

    1 июля 2020 года вступают в силу изменения в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – ФЗ № 151), внесенные Федеральным законом от 2 августа 2019 г. № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

    Изменения касаются органов управления и участников МКК.

    1. С 01.07.2020 появляются требования о соответствии деловой репутации для:

    • единоличного исполнительного органа МКК (далее – ЕИО);
    • лиц, имеющих право прямо или косвенно либо совместно с иными лицами, связанными с ним договорами доверительного управления имуществом, и (или) простого товарищества, и (или) поручения, и (или) корпоративным договором, и (или) иным соглашением, предметом которого является осуществление прав, удостоверенных акциями (долями) микрофинансовой организации, распоряжаться более 10 процентами акций (долей) микрофинансовой организации, составляющих уставный капитал микрофинансовой организации.

    Новая редакция ФЗ № 151 предусматривает 26 пунктов о том, что понимается под несоответствием деловой репутации.

    Для действующего ЕИО остаются требования ныне действующей редакции ФЗ № 151 (отсутствие судимости, дисквалификации, нарушений в организации, в которой являлся ЕИО). 

    При назначении на должность нового ЕИО с 01.07.2020 требования к деловой репутации действуют в полной мере.

    2.

    Установлены квалификационные требования для ЕИО: высшее образование (бакалавриат, специалитет, магистратура, подготовка кадров высшей квалификации), подтвержденное документом об образовании и о квалификации с представлением копии такого документа, и, если иное не установлено нормативным актом Банка России, опыт руководства финансовой организацией либо структурным подразделением финансовой организации, осуществляющими деятельность на финансовом рынке, или опыт работы на руководящих должностях в органах государственной власти Российской Федерации, органах государственной власти субъектов Российской Федерации, Банке России не менее двух лет.

    К лицам, осуществляющим функции ЕИО на 1 июля 2020 года, квалификационные требования применяются с 1 июля 2025 года. Для ЕИО, назначаемого после 1 июля 2020 года квалификационные требования действуют в полной мере.

    В случае, если после фактического назначения (избрания) лица на должность ЕИО выявлен факт его несоответствия требованиям к деловой репутации или квалификационным требованиям МКК обязана:

    1. не позднее двух рабочих дней, следующих за днем выявления такого факта, в письменной форме уведомить об этом Банк России (с указанием соответствующего факта);
    2. не позднее одного месяца со дня выявления такого факта в порядке, предусмотренном трудовым законодательством, освободить лицо от занимаемой должности (временного исполнения обязанностей по этой должности);
    3. в письменной форме уведомить Банк России об освобождении лица от занимаемой должности (временного исполнения обязанностей по этой должности) не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия соответствующего решения, с приложением подтверждающих документов.

    В случае неисполнения МКК обязанности уведомления Банка России об освобождении от должности, либо в случае самостоятельного выявления МКК фактов несоответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации Банк России направляет МКК предписание об их замене в порядке, установленном нормативным актом Банка России. 

    3. ЕИО не вправе осуществлять функции ЕИО и главного бухгалтера в следующих финансовых организациях:

    • кредитные организации
    • иностранные банки
    • страховые или клиринговые организации
    • профессиональные участники рынка ценных бумаг
    • организаторы торговли на товарных и (или) финансовых рынках
    • акционерные инвестиционные фонды
    • специализированные депозитарии инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов
    • организации, осуществляющие деятельность по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию,
    • управляющие компании
    • микрофинансовые организации
    • организации, занимающиеся лизинговой деятельностью
    • организации, являющиеся аффилированными лицами по отношению к микрофинансовой организации (за исключением случая, если микрофинансовые организации являются по отношению друг к другу основным и дочерним хозяйственными обществами).

    В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 8 февраля 1998 г.

    № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» Общество признается дочерним, если другое (основное) хозяйственное общество или товарищество в силу преобладающего участия в его уставном капитале, либо в соответствии с заключенным между ними договором, либо иным образом имеет возможность определять решения, принимаемые таким обществом.

    4. Расширен перечень требований к учредителям МКК. Требования предъявляются для учредителей физических лиц, юридических лиц, а также для единоличного исполнительного органа учредителя юридического лица.

    Подробно информация о новых требованиях к МКК на Вебинаре
    «Новые требования к органам управления и участникам МКК»:

     Получите запись вебинара  – БЕСПЛАТНО !

    Для получения доступа обратитесь к персональному менеджеру 

    по телефону 8 800 333 94 52 (звонок по России бесплатно).

    В связи с вышеизложенным ВАМ НЕОБХОДИМО:

    1. Выявить возможные несоответствияЕИО требованиям к деловой репутации:
      • рекомендуем для упрощения и ускорения работы воспользоваться специальным Чек-листом (будет предоставлен всем участникам Вебинара).
    2. Обеспечить последующий контроль за соответствием ЕИО требованиям к деловой репутации.
    3. Выявить возможные несоответствия учредителей МКК установленным требованиям.
      • рекомендуем для упрощения и ускорения работы воспользоваться специальным Чек-листом (будет предоставлен всем участникам Вебинара).
    4. Принять меры для соответствия действующего ЕИО квалификационным требованиям к 1 июля 2025 года.
    5. Принять до 01 июля 2020 года меры для соответствия требованиям, указанным в пункте 3 настоящего Информационного письма.

    В целях экономии Вашего времени, а также исключения правовых рисков, предлагаем приобрести документы, разработанные в соответствии с требованиями новых норм законодательства:

    1. Заявление по форме № Р14001 (при смене ЕИО) – 2 500 руб.
    2. Протокол/решение о смене ЕИО – 1 000 руб.
    3. Консультация о возможности осуществления деятельности в качестве основного и дочернего общества – 800 руб.
    4. Пакет документов для осуществления деятельности в качестве основного и дочернего общества – стоимость, исходя из перечня согласованных документов.

    Подать заявку

    Как зарегистрировать МФО

    Устав мфо 2020 с учетом требований

    Микрофинансовые организации в России имеют не самую лучшую репутацию. При упоминании слова «МФО» часто возникают ассоциации с грабительскими процентами, мошенничеством и коллекторами, действующими на грани правового поля.

    Тем не менее, было бы несправедливо говорить о том, что государство совершенно не контролирует этот сектор финансового рынка.

    На самом деле ситуация здесь меняется к лучшему с каждым годом, поэтому если вас интересует, как открыть МФО, читайте нашу статью.

    Что такое МФО

    МФО – это аббревиатура от «микрофинансовая организация». МФО не относится к банковским организациям, хотя тоже выдает займы (кредиты) и привлекает инвестиции под проценты.

    Основные клиенты микрофинансовых организаций – это физические лица, которым по разным причинам трудно или невозможно получить банковский кредит.

    Это безработные, студенты, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей.

    Но клиентами МФО становятся и вполне обеспеченные граждане, которым срочно понадобилась небольшая сумма взаймы на короткий срок. Почему на короткий? Потому что, в отличие от годовых банковских процентов, проценты по займам МФО считают в днях. Например, до 2017 года нормальной считалась ставка в 1,5-2% в день, а в пересчете на годовые проценты получалось, что заёмщик переплачивал в 7-8 раз.

    Законом № 230-ФЗ 03.07.2016 с 2017 года установлены ограничения процентов по микрозаймам:

    1. Если срок возврата потребительского займа не превышает одного года, то проценты прекращают начисляться после того, как они достигнут трехкратного размера суммы займа. Например, если заёмщик получил 10 000 рублей, то потребовать от него вернуть можно не более 40 000 рублей, с учетом самой суммы займа. Такое начисление процентов допускается для договоров займа, срок которых ещё не истек.
    2. Если же займ уже просрочен, то проценты по нему не могут превышать двукратного размера займа. То есть, с заёмщика, который не вернул в срок полученные 10 000 рублей, можно требовать не более 30 000 рублей.

    Но даже с учётом таких ограничений и высоким риском невозврата выданных сумм создание МФО часто оказывается очень выгодным бизнесом.

    В организационно-правовом смысле МФО – это коммерческая организация, зарегистрировать которую можно в форме ООО или АО. Наш бесплатный сервис заполнения регистрационных документов позволяет сделать это только для обществ с ограниченной ответственностью, потому расскажем, как открыть МФО в этом формате.

    Организационные требования к микрофинансовой организации

    Прежде чем рассказывать о процедуре регистрации микрофинансовой организации, надо разобраться, какие их виды существуют. Дело в том, что в зависимости от вида МФО, установлены разные требования к размеру уставного капитала и к наименованию организации.

    В этой таблице мы указали основные различия видов микрофинансовых организаций, а полный их перечень доступен в документе, разработанном Центробанком.

    Микрофинансовая компания (МФК)Микрокредитная компания (МКК)
    Размер собственных средств (уставного капитала) – не менее 70 миллионов рублейСпециальных требований к уставному капиталу не установлено, поэтому регистрация возможна с минимальным размером для ООО – 10 000 рублей.
    В наименовании должно содержаться словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на её организационно-правовую формуВ наименовании должно содержаться словосочетание «микрокредитная компания» и указание на её организационно-правовую форму
    Разрешено привлечение денежных средств от физических лиц, не являющихся учредителями, на сумму не менее 1,5 млн рублейПривлечь денежные средства на любую сумму можно только от физических лиц-учредителей МКК

    Положение о таком существенном размере уставного капитала (70 млн рублей) для регистрации МФО в виде микрофинансовой компании внесено не так давно – законом 29.12.2015 № 407-ФЗ. Все микрофинансовые организации, уже зарегистрированные до 2016 года, должны были до конца марта 2017 года определиться, к какому виду МФО они относятся, и, при необходимости, довести свой капитал до нужной суммы.

    Что касается микрокредитных организаций, то хотя для них Центробанк не установил специальный размер уставного капитала, регистрировать МФО с суммой в 10 000 рублей явно не стоит. 

    Во-первых, выдача займов – это основной вид деятельности МКК, и без начальных денежных вложений организация просто не сможет работать. Во-вторых, закон от 02.07.

    2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает, что учредители должны одобрять все сделки размером более 10% от балансовой стоимости имущества.

    Получается, что при минимально возможном уставном капитале для МКК (10 000 рублей) учредителям придётся собираться для одобрения всех займов с суммой свыше 1 тысячи рублей, что, конечно, очень проблематично.

    В реальности при регистрации микрофинансовой организации и для начала её нормальной работы требуется внести не менее 500 тысяч рублей.

    Документы для регистрации МФО

    Зарегистрировать микрофинансовую организацию можно только в виде юридического лица. Индивидуальные предприниматели заниматься такой деятельностью не вправе.

    Обратите внимание: с 29 апреля 2018 года в заявлении на регистрацию заявитель должен указывать свой электронный адрес.

    Документы, подтверждающие факт регистрации (лист записи ЕГРИП или ЕГРЮЛ, устав с отметкой ИФНС, свидетельство о постановке на налоговый учет), направляются инспекцией не в бумажном виде, как раньше, а в электронном.

    Бумажные документы, в дополнение к электронным, можно будет получить только по запросу заявителя.

    Если регистрация МФО происходит в формате общества с ограниченной ответственностью, то в ИФНС подается стандартный пакет документов:

    1. Заявление на регистрацию юридического лица по форме Р11001. Фирменное наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» (требование статьи 5 закона № 151-ФЗ).
    2. Устав МФО в двух экземплярах. В уставе надо указать размер уставного капитала, который должен соответствовать виду микрофинансовой организации (МФК или МКК).
    3. Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей. К учредителям-физическим лицам и к руководителю МФО закон № 151-ФЗ предъявляет требование – отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления против государственной власти или в экономической сфере.
    4. Подтверждение оплаты госпошлины за регистрацию МФО на сумму 4000 рублей.
    5. Документы на юридический адрес (копия свидетельства о собственности на нежилое помещение или гарантийное письмо). К помещению МФО закон не предъявляет каких-либо требований, но учитывая, что в нём хранятся наличные деньги, объект, конечно, должен сдаваться под охрану. Рекомендуем заранее уточнять у охранных предприятий, какие условия к организации помещения надо соблюсти.

    Заявление о переходе на специальный налоговый режим в инспекции не примут, потому что микрофинансовые организации работают только на общей системе налогообложения. При подаче через представителя дополнительно надо подготовить доверенность на регистрационные действия.

    Варианты подачи документов на регистрацию МФО стандартны:

    • личный визит учредителей в налоговую инспекцию;
    • почтовым отправлением;
    • через представителя;
    • заверенные электронной подписью.

    При подаче документов почтой или по доверенности заявление по форме Р11001 надо заверить у нотариуса.

    После выхода Обзора судебной практики Президиума ВС от 25.12.2019 некоторые ИФНС стали требовать нотариального заверения решения или протокола об учреждении ООО. При этом закон № 129-ФЗ такого условия не содержит.

    Нам стало известно о нескольких случаях отказа в регистрации ООО, если решение или протокол не заверены у нотариуса.

    До тех пор, пока от ФНС не поступит соответствующих разъяснений, рекомендуем нашим пользователям уточнять этот вопрос в своем регистрирующем органе.

    Регистрация МФО в налоговой инспекции осуществляется за три рабочих дня, без учёта дней подачи и получения документов. Если все в порядке, то ИФНС направляет заявителям лист записи ЕГРИП по форме № Р50007, один экземпляр устава и свидетельство о постановке на налоговый учёт в электронном виде.

    Внесение МФО в реестр Центробанка

    На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

    Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

    • заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
    • копия устава и решения о регистрации МФО;
    • копия приказа о назначении директора;
    • сведения об юридическом адресе;
    • сведения об учредителях;
    • справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
    • документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
    • правила внутреннего контроля.

    Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2016 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

    Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.

    Регистрация МФО шаг за шагом

    И теперь кратко по шагам о том, как открыть МФО (пошаговая инструкция):

    Шаг 1. Изучите требования Центробанка к деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний и решите, какой вид МФО вы будете регистрировать.

    Шаг 2. Выберите организационно-правовую форму своей организации. Если это ООО, то документы для регистрации можно бесплатно подготовить в нашем сервисе.

    Шаг 3. Уточните, какие требования к организации помещения надо соблюсти, чтобы передать объект под охрану. Возможно, что первоначально выбранный юридический адрес для этого не подойдет.

    Шаг 4. Зарегистрируйте организацию в налоговой инспекции.

    Шаг 5. Подайте документы для внесения МФО в реестр Центробанка.

    В процедуре регистрации МФО возникли вопросы? Получите бесплатную консультацию специалистов-регистраторов вашего региона.

    Регистрация МФО: вся процедура шаг за шагом

    Устав мфо 2020 с учетом требований

    1. Инструкция по регистрации МФО

    МФО – организация, осуществляющая кредитование населения на основе договоров микрозайма. К «микро» относятся займы размером не более 1 млн. руб. Деятельность таких учреждений регулируется законом №151-ФЗ от 02.07.2010 года.

    Микрофинансовые компании не находятся под таким строгим контролем, как банки.

    К ним не предъявляется особых требований по величине собственного капитала, отсутствует необходимость в лицензировании, создании резервов и обязательных страховых отчислениях в спецфонды.

    Этим объясняется широкое распространение подобных учреждений, тем более что регистрация МФО не составляет каких-либо трудностей. Открытие микрофинансовой фирмы включает 2 этапа: создание юрлица и получение статуса МФО.

    Инструкция по регистрации МФО

    По законодательству микрофинансовая организация может существовать в форме фонда, учреждения, НКО, некоммерческого партнерства, товарищества, хозяйственного общества. Второе условие, необходимое для деятельности в качестве МФО, – внесение ее в реестр участников финансовых рынков.

    Для начала необходимо определиться с выбором организационно-правовой формы юрлица и подать заявление на его открытие. Рассмотрим, как происходит регистрация МФО шаг за шагом на примере ООО – самого распространенного варианта частных микрофинансовых фирм.

    Шаг 1. Подготовка учредительных документов

    Уставы МФО и обычного юрлица имеют существенные отличия. При разработке учредительного документа для будущей микрофинансовой компании необходимо руководствоваться положениями закона 151-ФЗ. Устав, составленный без учета изложенных в законодательстве требований, нередко становится причиной отказа во внесении фирмы в реестр МФО.

    Однако это не может являться препятствием для госрегистрации самой организации. Допустимо сначала оформить ООО, а затем внести необходимые изменения в Устав и подать документы на право заниматься микрокредитованием.

    Законодательство предписывает указывать в Уставе МФО

    • полный перечень видов деятельности;
    • пункт о предварительном одобрении всех сделок на сумму свыше 10% от стоимости имущества общества по последнему балансу;
    • орган, ответственный за разработку правил микрокредитования клиентов;
    • порядок раскрытия информации о лицах, влияющих на решения управляющих органов МФО.

    Для полноценной работы организации можно внести следующие виды деятельности:

    • предоставление микрозаймов ИП, юридическим и физлицам;
    • финансовое посредничество;
    • консультационные услуги в сфере финансового посредничества;
    • вспомогательная деятельность в области страхования;
    • обработка данных.

    Стоит обратить внимание на размер планируемого уставного капитала. Если он будет минимальным (10 тыс. руб. для ООО), то по правилу одобрения сделок для выдачи каждого займа свыше 1 тыс. руб. придется оформлять разрешение участников общества.

    Для МФО в форме АО понадобится устраивать собрание акционеров по каждой сделке от 10 тыс. руб, поскольку «минималка» акционерного капитала – 100 тыс. руб. Такой порядок работы вряд ли можно считать разумным.

    Целесообразней увеличить уставный капитал до приемлемой суммы, определив максимальный размер кредитов, выдаваемых без участия учредителей.

    К моменту регистрации МФО лица, ответственные за разработку Правил предоставления микрозаймов, уже должны быть не только назначены и зафиксированы в Уставе, но и обязаны завершуть подготовку и опубликовать документ в открытом доступе.

    Шаг 2. Регистрация в налоговой

    Для госрегистрации юридического лица необходимо собрать ряд документов:

    1. Решение учредителя о создании общества или Протокол собрания учредителей, зафиксировавший результат ания по соответствующему вопросу.
    2. Устав, разработанный с учетом требований 151-ФЗ.
    3. Приказ о назначении Гендиректора.
    4. Заявление по форме р11001, заполненное и заверенное у нотариуса.
    5. Платежный документ о внесении госпошлины (4 тыс. руб.).
    6. Запрос на получение заверенной ИФНС копии устава.

    Порядок регистрации МФО не отличается от создания любой другой организации – документы подаются с ИФНС, и через 5 рабочих дней можно получать готовое свидетельство и прочие бумаги.

    Шаг 3. Открытие счета

    Вновь созданное юрлицо не может заниматься кредитованием до тех пор, пока не встанет на учет как МФО. Государство взимает за это пошлину, причем денежные средства должны быть перечислены в бюджет с расчетного счета организации и не могут быть внесены другим способом. Поэтому открытие счета происходит сразу после госрегистрации ООО.

    Здесь процедура стандартна: выбрать банк, уточнить условия обслуживания и тарифы, подготовить запрошенный пакет документов. Как правило, это копия Устава, свежая выписка из ЕГРЮЛ, Приказ о назначении гендиректора.

    В зависимости от правил, принятых в том или ином банке, документы заверяются на месте либо в нотариальной конторе.

    Кроме договора с отделом расчетно-кассового обслуживания кредитного учреждения, генеральный директор должен оформить карточку с образцами подписей и печати.

    ООО сейчас не обязано иметь печать, но МФО вряд ли без нее обойдется. Так что к моменту похода в банк печать уже должна быть изготовлена.

    В течение 2 – 3 дней счет будет открыт. Извещать налоговую и внебюджетные фонды об этом не нужно, банк сам передаст всю информацию. Теперь можно внести на р/счет 1 тыс. руб.

    и произвести списание по реквизитам Службы Банка России по финансовым рынкам.

    В платежном поручении в поле назначения платежа необходимо указать: государственная пошлина за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

    Шаг №4. Оформление статуса микрофинансовой организации

    После упразднения ФСФР учет участников финансовых рынков ведет соответствующая служба Банка России. Для регистрации МФО в ЦБ требуются такие документы:

    1. Заявление от руководителя о внесении юрлица в реестр микрофинансовых организаций (в свободной форме, с указанием полной информации о фирме и заявителе).
    2. Решение о создании общества.
    3. Устав.
    4. Приказ о назначении гендиректора.
    5. Свидетельство о госрегистрации фирмы (ОГРН).
    6. Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН).
    7. Выписка из ЕГРЮЛ с подписью директора и печатью.
    8. Данные учредителей ООО.
    9. Сведения о месте нахождения управляющего органа компании (юридический адрес).
    10. Опись.
    11. Банковская «платежка» с отметкой о списании пошлины.

    Учредительные документы собираются в нотариально заверенных копиях. Весь пакет необходимо отправить ценным письмом в региональную Службу Банка России по финансовым рынкам.

    Если с бумагами все в порядке, в срок 14 рабочих дней ведомство должно принять решение о регистрации и отправить уведомление в адрес заявителя. В ожидании письма можно проверять результат на сайте ЦБ: при одобрении заявки МФО появится в реестре в разделе «участники финансовых рынков».

    С этого момента юрлицо может на законных основаниях заниматься выдачей займов. Стоит отметить, что регистрация МФО в 2015 году находится в эпицентре повышенного внимания ЦБ. Он взял курс на ужесточение контроля за микрофинансовым рынком и систематически устраивает выездные проверки.

    Строгому соблюдению подлежат требования законов, которыми обязано руководствоваться МФО в своей деятельности:

    • 151-ФЗ о МФО – раскрытие информации о лицах, оказывающих влияние на принятие решений, публикация порядка предоставления микрокредитов;
    • 115-ФЗ о противодействии отмыванию денсредств, полученных нелегальным путем;
    • 152-ФЗ об обработке и защите персональных данных.

    Самые распространенные поводы для исключения юрлица из реестра МФО – подозрения в недостоверной отчетности фирмы, поступление информации о нарушениях от граждан и правоохранительных органов, махинации с материнским капиталом, привлечение средств физлиц в размере менее 1,5 млн. руб.

    Будь в законе
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: