Могут ли отказать в сделке после одобрения ипотеки

Содержание
  1. Одобрили ипотеку, а потом отказали. В чем причины?
  2. Изменение дохода
  3. Ухудшение кредитной истории
  4. Информация о работодателе
  5. Ложные данные, недействительные документы
  6. Смена работы
  7. Исполнительное производство
  8. Общее ухудшение ситуации на рынке
  9. Отказали в ипотеке: что делать
  10. Еще один момент
  11. Что делать?
  12. Кредитная история
  13. Недостаточность доходов
  14. Высокая финансовая нагрузка
  15. Недостоверная информация в заявке
  16. Почему еще могут отказать?
  17. Могут ли отказать в банке после одобрения заявки по ипотеке: причины отказа, проверка заемщика и недвижимости
  18. Могут ли отказать в ипотеке после одобрения заявки
  19. Проверка заёмщика
  20. Проверка приобретаемой недвижимости
  21. Какие требования предъявляются к ипотечной недвижимости
  22. Дополнительные причины отказа в ипотеке после одобрения
  23. Что делать при получении отказа
  24. Одобрение недвижимости при покупке в ипотеку Сбербанка
  25. Проверьте свою кредитную историю
  26. Убедитесь, что нет штрафов и долгов
  27. Оцените свой ежемесячный доход
  28. Снизьте кредитную нагрузку
  29. Ипотека: главные мифы и заблуждения
  30. Отказ в ипотеке после ее предварительного одобрения
  31. Проверка заемщика
  32. Почему могут отказать в ипотеке
  33. Основные факторы
  34. Что же делать дальше
  35. Могут ли отказать в ипотеке после одобрения | Ипотека онлайн
  36. Почему могут отказать
  37. Основные причины
  38. Как предотвратить отказ в ипотеке после одобрения

Одобрили ипотеку, а потом отказали. В чем причины?

Могут ли отказать в сделке после одобрения ипотеки

Благодаря действию государственных ипотечных программ сегодня многие граждане охотно покупают жилье на заемные средства. Но порой клиенты попадают в неловкую ситуацию. Банк сначала дал согласие, заемщик собрался выходить на сделку, но тут поступил неожиданный отказ после одобрения. Как это понимать?

Покупка жилья в ипотеку – это всегда многоступенчатая схема, в которой одобрение банка по кредиту является лишь одним из звеньев. Хотя и очень важным. Ведь, если это звено даст трещину, то сделка просто не состоится.

Специалисты советуют относиться к одобрению банка по ипотеке, как к предварительному. Это значит, что условия в период с момента получения согласия банка до дня покупки жилья могут еще много раз измениться и все это повлияет на конечный ответ банка.

Как известно, одобрение по ипотеке в разных банках может действовать от 1 до 3 месяцев. Это существенный срок, поэтому банки часто проверяют заемщика перед тем, как дать ему первоначальное решение. А затем снова оценивают его по экспресс-методике, когда приходит время уже заключать сделку и переводить деньги застройщику.

Имеют ли банки право так делать? Банкиры много раз объясняли гражданам, что могут пересмотреть свое решение в любой момент, даже если это происходит накануне перевода денег. Пока не подписан кредитный договор банк не имеет обязательств по гарантированной выдаче заемных средств.

Этот момент нужно обязательно учитывать в ходе ипотечной сделки. Если за выбранном банком уже ранее наблюдалась особенность по внезапному пересмотру своего решения, то лучше подстраховаться и выбрать 1-2 запасных банка, чтобы получить и в них предварительное решение. Это позволит не сорвать сделку в самый важный момент, когда необходимо выкупать забронированное жилье.

Изменение дохода

В числе причин, которые могут повлиять на решение банка после одобрения, является изменение доходов семьи. Например, в начале банк считал совокупные доходы мужа и жены.

И этих средств вполне хватало для обслуживания кредита. Но перед самой сделкой выясняется, что жена вышла в декрет.

Данный факт сигнализирует банку о существенном сокращении семейного дохода, а также о скором расширении семьи, то есть расходов.

Если банк закроет глаза на новые сведения и все равно выдаст кредит, то сильно рискует. Ведь муж может не потянуть в одиночку ипотеку и содержание семьи, а значит велика вероятность возникновения просрочек, судебных разбирательств, принудительного выселения и продажи залогового актива. Все это для банка крайне негативный сценарий развития событий.

Ухудшение кредитной истории

Кредитная история для банка является одним из ключевых факторов. Ее смотрят всегда и несколько раз. Бывает, что клиент, подавая заявку на кредит, имеет отличный рейтинг.

Но в дальнейшем он начинает допускать просрочки по текущим обязательствам, что сразу же негативно отражается на его долговой репутации.

Поэтому, если берете в МФО займ без отказа или займ наличными, то следите за тем, чтобы платежи по долгу поступали точно в срок.

Некоторые граждане, получив предварительное одобрение по ипотеке, начинают быстро увеличивать свою долговую нагрузку, оформив еще впридачу потребссуду и автокредит. Если выяснится, что заемщик отдает на оплату своих долгов, уже больше половины дохода, то вряд ли кто-то согласится одобрить ему еще и ипотеку.

Информация о работодателе

Мало кто знает, что до 10% отказов в ипотеке могут быть связаны с негативом по работодателю заемщика. Компания, в которой трудится заемщик, проверяется банком так же тщательно, как и сам клиент.

Если банк заметил участие компании в каких-то мошеннических схемах, регулярные судебные разбирательства, где компания выступает в качестве ответчика, налоговые неплатежи, то данная информация может стать причиной отказа в выдаче кредита ее сотрудникам.

Ложные данные, недействительные документы

Банкиры очень внимательно следят за точностью предоставленных данных. Каждая запятая в анкете должна быть подтверждена. Если гражданин приукрашивает свой доход, то рано или поздно это вскроется и грозит не только отказом в выдаче кредита, но и включением заемщика в черный список. А из него выбраться практически невозможно.

Смена работы

Банкиры смотрят на мир иначе. Принцип «все работы хороши», как мы привыкли думать, не работает при соприкосновении с банковской логикой. Представители кредитных организаций упорно отказывают в деньгах лицам определенных профессий.

Это может профессия, связанная с риском для жизни и здоровья. Это может быть умирающая профессия, представители которых рискуют в скором времени остаться без работы. Это может быть нестабильная профессия, доходы в которой зависят от сторонних факторов.

Исполнительное производство

Чтобы попасть в базу исполнительных производств от судебных приставов, не нужно слишком много времени. Бывает, что у гражданина есть небольшая квартира в небольшом городке, где он давно не проживает.

Если некоторое время не вносить платежи за коммунальные услуги, то поставщик ресурсов может быстро обратиться в суд за защитой своих прав. А далее к вопросу уже подключаются судебные приставы.

Быстро к приставам также могут попасть, например, долги по налогам, штрафы ГИБДД.

Для репутации заемщика открытые исполнительные производства – это большой минус. Даже одобренное решение по ипотеке банк может пересмотреть при появлении таких сведений.

Общее ухудшение ситуации на рынке

Кредитная политика банка – это гибкий инструмент, который можно легко перенастроить в зависимости от изменения обстановки. Например, в период карантина многие заемщики столкнулись с отказами, потому что банки предпочли работать с проверенными заемщиками, которые обладали хорошим и стабильным доходом.

В такой обстановке требования к клиентам повышаются, и если вчера данный гражданин спокойно получил одобрение банка по ипотеке, то уже сегодня банк отзывает согласие. 

Отказали в ипотеке: что делать

Могут ли отказать в сделке после одобрения ипотеки
HayDmitriy/Depositphotos

Первый шаг: важно понять, почему вам отказали. Как правило, банки не раскрывают истинных мотивов невыдачи ипотеки, однако, как отмечает управляющий партнер АСБ «Иутин, Белоусова и Партнеры» Иван Иутин, есть ряд «стандартных» для этого причин.

  • Кредитная история заемщика (поручителя). Просрочки или уклонение от платежей по кредитам, судебные разбирательства по кредитным договорам приводят к испорченной кредитной истории, а следовательно, и к увеличению вероятности отказа по последующим заявкам.
  • Недостаточность доходов заемщика. Банки анализируют, хватит ли месячного дохода заемщика на погашение ипотечного платежа и покрытие всех необходимых расходов на жизнь.
  • Высокая финансовая нагрузка заемщика (наличие у него действующих кредитов). Банк может посчитать, что заемщик не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой.
  • Недостоверность информации в заявке на ипотеку. В данной ситуации речь идет как про банальные ошибки в заполнении заявки, так и про намеренное искажение/сокрытие каких-либо сведений. Во втором случае, по мнению Ивана Иутина, заемщика ждет стопроцентный отказ: сотрудники банков проверяют данные досконально.

Можно ли взять ипотеку?

Могу ли я расторгнуть ипотечный договор?

Еще один момент

Часто случается так, что человек не соответствует требованиям именно этого конкретного банка (гражданство, возраст, трудовой стаж, наличие регистрации). В этом случае стоит поискать программу с менее жесткими условиями. О них можно узнать на сайте самой организации. При этом проверять данный список рекомендуется перед подачей заявки, так как нередко его составляющие меняются.

«У крупнейших кредитных организаций с государственным участием довольно высокие требования — учитывается только “белая” зарплата, трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода; к тому же эти банки чрезвычайно тщательно проверяют кредитную историю, а наличие ценного залога, надежного поручителя могут игнорировать. Многие банки из второго, третьего десятка национального рейтинга могут предлагать программы ничуть не хуже, а требования у них будут ниже (к примеру, трудовой стаж от 3 и даже менее месяцев)», — рассказывает директор по продажам Seven Suns Development Алексей Бушуев.

Кстати, если к покупке планируется квартира в новостройке, пул банков только условно ограничен теми, что аккредитовали проект.

В случае, когда все банки, кредитующие покупателей этого ЖК, отказали, заемщик может в частном порядке обратиться в другой банк, где он получил предварительное одобрение ипотеки, с просьбой рассмотреть выбранную им новостройку. Нечасто, но все же иногда это приводит к успеху, считает Алексей Бушуев.

Что делать?

При отказе в жилищном кредите в одном банке можно и нужно обращаться в другие. Но делать это сразу не стоит. «Кредитные организации увидят множественные запросы на кредитование и решат, что у вас финансовые проблемы.

А после трех отказов ваши заявки не будут рассматривать в течение месяца или даже дольше. Поэтому сначала разберитесь, в чем причина отказа, устраните помеху и только тогда отправляйте заявку во второй раз», — делится опытом CEO Refin.

online Михаил Чернов.

Дадут ли мне ипотеку без официальной работы?

Как получить налоговый вычет по процентам?

Кредитная история

Начать можно с оценки своего Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Такую возможность заемщикам бесплатно (2 раза в год) предоставляет Национальное бюро кредитных историй. Получить ПКР можно на сайте бюро, рассказывает Иван Иутин.

Исправить же отрицательную кредитную историю можно, если заемщик докажет банку, что теперь ответственно исполняет свои обязательства по погашению кредита. Как вариант — можно попробовать взять потребительский кредит на небольшой срок и погасить его, не допуская просрочек платежей. Со временем положительные данные в кредитной истории перевесят негативные.

«Если задержки платежей были допущены по причине болезни или потери места работы, следует предоставить подтверждающие документы и разъяснить причины невыполнения своих обязательств.

Кроме того, не стоит забывать, что все банки по-разному оценивают кредитную историю заемщиков.

История, которую посчитали отрицательной в одном банке, может оказаться вполне приемлемой для другой кредитной организации», — комментирует управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Важно помнить: при наличии просрочек по платежам более 6 месяцев кредитная история считается практически неисправимой, и в этом случае категорически нежелательно обращаться к компаниям, обещающим ее улучшение за некую сумму, вероятнее всего, это мошенничество, добавляет Алексей Бушуев.

Как восстановиться из черного списка банков?

Поручитель и созаемщик. В чем разница?

Недостаточность доходов

Многие эксперты считают, что самый важный фактор при оценке платежеспособности заемщика — его уровень дохода. Банкам важно, чтобы платежи по кредиту не превышали половины от заработанной человеком суммы. Тем не менее, если зарплата невелика, стоит указать другие источники поступления средств.

«Это могут быть доходы от вкладов, пенсии, сдачи квартиры в аренду и т. д. Стоит внести в анкету и созаемщика (тогда банк будет рассчитывать и на него, а ответственность по договору будет одинаковой с заемщиком — прим. ред.

): супруг им становится автоматически, если не заключен брачный договор. Учтите и то, что на уровень дохода при проверке клиента влияет наличие несовершеннолетних детей (иждивенцев).

В среднем, банк оценивает расходы на детей в размере 10 000–15 000 рублей», — рассказывает коммерческий директор «Сити-XXI век» Юрий Просвиров.

Высокая финансовая нагрузка

Совокупный объем платежей по уже оформленным кредитам не должен перевешивать сумму ежемесячного платежа по ипотеке.

Вообще, одобряя кредит, банк руководствуется логикой, что на погашение всех кредитов заемщик не должен тратить более 40% своих финансовых поступлений, отмечает Андрей Колочинский.

Если этот баланс не соблюдается, заемщику рекомендуется досрочно погасить имеющиеся у него на данный момент кредиты и только потом обращаться за ипотекой.

Ипотечные каникулы: как взять, кому дают и по каким документам?

Что делать, если нечем платить за ипотеку?

Недостоверная информация в заявке

Чтобы избежать отказа, нужно быть предельно честным. Не нужно пытаться приукрасить свое финансовое положение. Любой подлог или намеренная неточность в документах, поданных на получение ипотечного кредита, раскроются.

Почему еще могут отказать?

Если уровень подтвержденного дохода, статус кредитной истории и другие данные заемщика в целом соответствуют требованиям ипотечной программы, но банк ответил отказом, стоит в первую очередь проверить собственную финансовую благонадежность с помощью открытых ресурсов: базы данных Федеральной службы судебных приставов (ФССП), Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Безобидный штраф за нарушение ПДД может проскользнуть незамеченным для нарушителя, спустя два месяца уйти к приставам и стать мелким, но неприятным пятном на репутации гражданина. «А иногда случаются и вовсе курьезные ситуации: долги не у заемщика, а у его полного тезки (ФИО совпадает полностью), да еще и дата рождения оказывается близкой. В результате банк принимает своего потенциального клиента за злостного неплательщика. Вероятность таких досадных совпадений нужно исключить перед повторным обращением в организацию», — рассказывает Алексей Бушуев.

Еще одна причина отказа может скрываться в отсутствии кредитной истории.

По мнению руководителя юридического отдела технологичного агентства Homeapp Антона Самойлова, даже то обстоятельство, что вы никогда не обращались в банк за предоставлением кредита, может дать негативный результат при одобрении ипотечного кредита. Ведь в этом случае банку сложнее сделать вывод о благонадежности заемщика.

Как оформить квартиру в ипотеку на двоих человек?

Можно ли купить квартиру в ипотеку без российского гражданства?

И, пожалуй, самая непредсказуемая «отказная» категория — профессия «из зоны риска».

Для банка это не только профессии, непосредственно связанные с риском для жизни (спасатель, альпинист, пожарный, полицейский), но и некоторые другие работы, где, например, присутствует непостоянный уровень заработка или итоговый доход зависит от премий и объема продаж.

«В разряд нежелательных попадают фрилансеры, ИП, риелторы, брокеры, страховые агенты, турагенты и т. д. Хотя есть банки, которые все-таки кредитуют и таких заемщиков, но ставка для них, как правило, одобряется повышенная», — рассказывает исполнительный директор СК «Ойкумена»Роман Мирошников.

Если банк отказал в оформлении ипотеки, не стоит отчаиваться и останавливаться на единственной попытке. Внимательно изучите свои документы и проанализируйте, нет ли факторов, которые могли повлиять на принятие отрицательного решения. Если такие обстоятельства есть, по возможности устраните их и подавайте заявку еще раз.

Не пропустите:

Может ли глухонемая взять ипотеку?

Можно ли продать ипотечную квартиру без согласия созаёмщика?

Ипотека в наследство: кредит по завещанию

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Могут ли отказать в банке после одобрения заявки по ипотеке: причины отказа, проверка заемщика и недвижимости

Могут ли отказать в сделке после одобрения ипотеки

Для оформления ипотечного кредитования предварительно подготавливается заявочная анкета с соответствующим пакетом документации. По результатам ее рассмотрения финансовая организация выносит решение о предоставлении или об отказе в займе. Многих заемщиков интересует, может ли банковская компания отказать в ипотеке, если заявка уже одобрена.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения заявки

К удивлению многих заёмщиков, банковские компании имеют право отказать в предоставлении ипотечного займа, даже после предварительного одобрения. Это обусловлено многими факторами, которые связаны с финансовыми рисками кредитора.

Дело в том, что на первом этапе рассматривается предварительный пакет документации. В дальнейшем он дополняется различными документами. Это может привести к отказу в ипотеке.

Проверка заёмщика

При проведении изучения потенциального заемщика банковская компания проверяет такую информацию:

  • историю ранее оформленных долговых обязательств на наличие просрочек;
  • наличие действующих кредитных обязательств;
  • соответствие предоставленной личной и контактной информации, в том числе с помощью звонков непосредственному работодателю и близким родственникам;
  • подлинность предоставленной документации – через паспортный стол и собственные ресурсы компании.

При выявлении малейших подозрений, даже после одобрения заявки, финансовая организация может отказать заёмщику в кредитовании. Также необходимо учитывать, что вся документация проверяется повторно, уже непосредственно перед заключением долгового соглашения.

Важно! Если заёмщик потерял рабочее место или произошло существенное снижение заработной платы, тогда в ипотеке будет отказано.

Проверка приобретаемой недвижимости

Наиболее часто отказ в ипотечном кредитовании после одобрения происходит именно в процессе осуществления проверки жилого помещения, которое выбрано заёмщиком для приобретения. Проблемы могут возникнуть по таким причинам:

  • Закончился период времени, который был предоставлен на поиск недвижимости. Соответственно, предварительно одобренная ипотека аннулируется автоматически;
  • Выбранный жилищный объект не подходит по критериям, которые предъявляются финансовой организацией;
  • Выявление проблем или сомнений в предоставленной документации на приобретаемое имущество.

Какие требования предъявляются к ипотечной недвижимости

Конкретный список требований к ипотечному объекту недвижимости зависит от финансовой организации, которая выступает в качестве кредитора. Рассмотрим базовые требования к жилым помещениям, приобретаемым с помощью программы ипотечного кредитования:

  • Жилое помещение должно находиться в регионе, где осуществляет свою деятельность кредитор;
  • Приобретаемая недвижимость должна быть построена на капитальном фундаменте с использованием армирования и соответствующим уровнем заглубления;
  • Квартира или иное жилое помещение не должно располагаться в здании, которое находится в аварийном состоянии или подлежит сносу, капитальному ремонту;
  • Жилище должно располагаться в районе с развитой инфраструктурой, а также должно быть обеспечено всеми необходимыми коммуникациями;
  • Наличие полноценного пакета документации на жилое помещение. При наличии перепланировок все должно быть зафиксировано документально;
  • Отсутствие каких-либо обременений, просрочек по платежам за коммунальные услуги, исковых требований;
  • Отсутствие лиц, прописанных в жилом помещении, которые являются несовершеннолетними, проходящими службу в рядах вооруженных сил Российской Федерации, или находящихся в тюремном заключении.

Дополнительные причины отказа в ипотеке после одобрения

Надо понимать, что проверка заёмщика и ипотечной недвижимости, является обязательной для финансовых организаций. При этом банковские компании не будут просто так рисковать своей репутацией, чтобы отказывать в ипотечном займе после предварительного одобрения.

https://www.youtube.com/watch?v=LvSkjGdIDgc

К дополнительным причинам отказа в ипотечном кредитовании относят:

  • Внезапное ухудшение экономической ситуации в стране – при этом финансовые организации могут столкнуться с ситуацией, когда центральный банк РФ повысит ставки. Соответственно, они будут вынуждены пересмотреть условия ипотечного кредитования, в том числе с учётом платежеспособности заёмщика. В результате может быть получен отказ или значительное снижение заемной суммы. Некоторые финансовые организации подтверждают предоставленные ранее условия, несмотря на сложившуюся ситуацию;
  • Оформление заёмщиком нового потребительского долгового соглашения после получения одобрения по ипотеке. Соответственно, изменяются возможности клиента по платежеспособности. При этом кредитор обязательно проверит данную информацию при непосредственном подписании договора ипотечного займа;
  • Изменения в семейном положении – указанный фактор распространяется на заёмщиков, которые на момент подачи заявки состояли в браке. При этом второй участник брака выступает в роли созаемщика. Соответственно, в случае расторжения брака к моменту оформления ипотечного долгового соглашения финансовая организация выдаст отрицательный ответ. Также к отказу может привести ситуация, когда супруга заёмщика к моменту заключения долгового соглашения окажется в положении. Это сопровождается дальнейшим выходом в декретный отпуск и увеличением числа иждивенцев. При этом ранее рассчитанный совокупный доход отразится на конечной платежеспособности заёмщика;
  • Смена действующего рабочего места – трудоустройство является очень важным показателем для кредитора. Естественно, что в случае смены работы в период оформления ипотеки сопровождается серьезными рисками. Окончательное решение остаётся за финансовой организацией, но в большинстве случаев это приведет к отказу. Банки благосклонно относятся только к изменению рабочего места в пределах одной и той же организации;
  • Фиксирование просрочек по действующим долговым обязательствам в период одобрения ипотечного займа – финансовые организации постоянно осуществляют мониторинг кредитной истории. Любая просрочка сроком более 3 дней может привести к отказу в ранее одобренной ипотеке;
  • Открытие уголовного дела или исполнительного листа на заёмщика – возникновение проблем с законом, несомненно, приведет к отрицательному решению по предоставлению ипотечного займа.

Что делать при получении отказа

Отказ в ипотечном кредитовании после предварительного одобрения является очень неприятной ситуацией. Естественно, что многие заёмщику начинают отчаиваться и отказываться от идеи с оформлением ипотеки.

Важно! Согласно статистике, каждому пятому потенциальному заёмщику по ипотеке удается оформить сделку с первого раза.

Если проблема обусловлена выбранным для приобретения объектом недвижимости, то следует подобрать соответствующее критериям кредитора жилое помещение. Как правило, на подбор жилья после предварительного одобрения ипотеки отводится 3 месяца. Соответственно, при наличии проблем с личной документацией, следует устраивать все недочёты.

При возникновении проблем с платежеспособностью рекомендуется воспользоваться помощью поручителей или созаемщиков. Также категорически не рекомендуется оформлять какие-либо долговые соглашения в период действия одобрения по ипотечному кредитованию.

В случае получения отказа в ипотечном займе после предварительного одобрения не стоит переживать. Достаточно направить заявку на ипотеку в другую финансовую организацию.

Одобрение недвижимости при покупке в ипотеку Сбербанка

Могут ли отказать в сделке после одобрения ипотеки

Решение об одобрении или отказе в ипотечном кредите — это всегда очень индивидуальная процедура, которой предшествует множество этапов.

Отказ в ипотеке не объясняется. Но, как правило, у банка есть несколько основных требований. В большинстве случаев они и влияют на финальное решение. Выясняем, что нужно сделать, чтобы чаша весов наверняка склонилась в вашу сторону.

Проверьте свою кредитную историю

Кредитная история — это полное досье заемщика по всем кредитам и займам, которые у него когда-либо были и есть. В ней указаны все нюансы: когда и где он брал кредит, на какую сумму, платил исправно или допускал просрочки.

После подачи заявки банки тщательно анализируют кредитную историю потенциального заемщика. И если в ней будут выявлены просрочки, уклонения от платежей или судебные разбирательства по ним — это может стать причиной для октаза в ипотеке.

Чтобы проверить свою кредитную историю, сначала вам необходимо узнать, в каком кредитном бюро она хранится. Получить эту информацию можно через портал Госуслуг. 

Получить саму кредитную историю можно по паспорту в офисах БКИ или онлайн через сайты банков или организаций. Два раза в год это можно сделать бесплатно.

Полную кредитную историю можно получить через Сбербанк Онлайн. Услуга будет стоить 580 рублей.

Важно! В интернете много предложений улучшить вашу кредитную историю за деньги. Запомните: это невозможно. И доверять услугам таких посредников нельзя — станет только хуже.

Подробно о том, как повлиять на свою кредитную историю, читайте в статье «Как улучшить кредитную историю»

Убедитесь, что нет штрафов и долгов

Возможно, у вас есть давно забытый штраф ГИБДД на незначительную сумму, непогашенные алименты или долг по коммуналке. Он как раз и заставит банк усомниться в вашей благонадежности. Все эти вопросы надо закрыть до, а не после подачи заявки.

Перед подачей заявки необходимо проверить

Действительность паспорта и других предоставленных вами документов

Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам

Задолженности по уплате штрафов или налогов

Наличие исполнительных производств в отношении вас

Открытые судебные разбирательства

Оцените свой ежемесячный доход

Два главных вопроса к вашему доходу у банка: насколько он стабилен, и хватит ли его для ежемесячных выплат по ипотечному кредиту. Ведь помимо оплаты кредита, вам необходимы средства на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и т.д.

Например, если у потенциального заемщика зарплата 50 тысяч рублей, а сумма ежемесячного платежа составляет 41 тысячу рублей, банк в ипотеке откажет, потому что сумма в остатке не дотягивает даже до прожиточного минимума.

Быстро рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик

Также есть вариант пересмотреть параметры кредита: посмотреть жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму, увеличить размер первоначального взноса или срок самой ипотеки — чем больше срок, тем меньше размер ежемесячного платежа.

Если вы опасаетесь, что ваш ежемесячный доход не устроит банк, привлеките к вопросу созаемщиков — их доходы тоже будут учитываться при вынесении решения.

Все, по вопросу созаемщиков, читайте в нашей статье «Созаемщики по ипотеке: кто может быть и зачем они нужны?»

Если у вас есть дополнительные источники дохода — не скрывайте их. Это повысит ваши шансы на успех, ведь банк будет знать, что средств для погашения ипотечного кредита у вас больше, следовательно, и ваша надежность, как заемщика — выше. Это может быть незафиксированная, но стабильная подработка, денежные дотации от родственников, проценты по банковским вкладам и т.д.

Снизьте кредитную нагрузку

Даже если у потенциального заемщика высокий, стабильный доход и нет неприятностей с кредитной историей, но много других кредитов, банк может отказать в ипотеке. Принимая решение, банк оценивает ваше общее финансовое положение, и большая кредитная нагрузка — это риск того, что на платежи по ипотеке у вас просто не будет оставаться денег.

Постарайтесь примерно за месяц перед подачей заявки на ипотеку погасить действующие кредиты, закройте кредитные карты.

Ипотека: главные мифы и заблуждения

Отказ в ипотеке после ее предварительного одобрения

Могут ли отказать в сделке после одобрения ипотеки

Вы неожиданно получили отказ в ипотеке уже после ее одобрения без объяснения причин? В нашей статье вы найдете актуальную информацию, которая поможет вам разобраться в данной ситуации.

Проверка заемщика

Как известно, при выдаче ипотечного кредита заемщика очень тщательно проверяют. В ход идет:

Если после всего этого ваша заявка получила одобрение, то не спешите радоваться – далее будут подвергаться тщательной проверке ваши документы. Если и они оказались в порядке, т.е. все указанные там данные достоверны, то здесь начинается самое интересное.

Положительное решение по заявке на ипотеку зависит не только от самого клиента, но также от владельца объекта недвижимости и возможностей самого банка. Рассмотрим их подробнее.

Если говорить об объекте недвижимости, то если это готовое жилье, то оно обязательно должно иметь все необходимые документы по регистрации. Если речь идет о новостройке, то она обязательно должна пройти аккредитацию у банка, в который вы обратились.

Если же говорить о самой финансовой компании, то хотим отметить: сейчас большинство небольших банков испытывают проблемы с выдачей крупных сумм денег, т.к. их запасы были значительно уменьшены после того, как люди массово закрыли свои вклады.

Следственно, многие банки теперь попросту не могут выдавать те суммы, которые они одобрили еще несколько недель назад. Выход – обращаться в крупные государственные компании, Сбербанк, ВТБ и другие.

Почему могут отказать в ипотеке

Могут ли отказать в ипотеке, если ее уже одобрили? Да, особенно если это было предварительное одобрение, ведь оно основывается лишь на поверхностной проверке клиента. А вот когда дело доходит до изучения документов, могут возникнуть вопросы, которые приведут к отказу

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

К отрицательному решению в банке должен быть готов любой заемщик, даже если у него приличный доход и никогда не было нарушений по кредитам. Каждый кредитор имеет свои причины, которые в большинстве случаев заемщикам не оглашаются.

Основные факторы

Перед подачей заявки в банк будущий клиент должен обязательно изучить программы различных кредитно-финансовых организаций и выбрать оптимальную. После того, как сделан окончательный выбор, можно обращаться с заявкой.

Главными аргументами для отказа всегда являются следующие:

  • Возраст – менее 21 года и старше 75 лет.
  • Трудовой стаж – менее 6 месяцев.
  • Общий стаж – менее 1 года.

Если все это вас не касается, то можно переходить к следующему этапу рассмотрения. Среди причин могут быть и такие:

  • Плохая кредитная история заемщика. Это первое, на что обращает внимание кредитор. в базе данных БКИ имеются данные о невыплаченных займах или допущенных просрочках. Чистая КИ также относится к негативному фактору.

Для увеличения шансов на одобрение рекомендуем взять небольшой потребительский кредит и вовремя его выплатить. Так сформируется положительный финансовый отчет. Главное, не спешить рассчитаться с этим долгом быстрее, то есть, досрочно. Банк может подумать, что таким образом заявитель просто “накручивает” себе рейтинг, а это также относится к отрицательным моментам.

  • Ошибки в документации. Такое также случается из-за невнимательности самого клиента или сотрудника банка, а также тех, кто предоставляет разнообразные справки. К примеру, 2-НДФЛ для получения ипотеки.

Как правило, в документах появляются опечатки, которые передают ложную информацию о личности и доходе заявителя. Даже ошибка всего в одной цифре может привести к отказу. Например, указан возраст – 21 год, а программа рассчитана на тех, кто старше 25.

  • Низкая платежеспособность. Если вы планируете приобрести жилье, то у вас должен быть стабильная работа и достаточно высокая заработная плата. О том, какого дохода хватит для получения ипотеки, читайте в этой статье.

От заемщика в обязательном порядке потребуют справку по форме 2-НДФЛ или написанную в свободной форме работодателем. Во втором случае сотрудники безопасности банка, скорее всего, позвонят на работу.

У тех, кто зарплату получает “в конвертах”, меньше шансов на одобрение, а точнее они минимальные. Кредитор не спешит доверять на слово.

  • Неуверенное поведение клиента, запутанные ответы на вопросы о месте работы и доходах. При общении с сотрудником банка нужно быть максимально спокойным и уверенным в себе.
  • Наличие непогашенных штрафов и долгов в ЖКХ, ГИБДД, налоговой и т.д.
  • Уголовное прошлое. С условной судимостью вероятность положительного решения выше.
  • Отсутствие возможности подтвердить какую-либо информацию о клиенте. Например, если сотрудник банка не смог дозвониться на работу. Поэтому оставляя номер телефона, сразу стоит предупредить того, кто должен будет ответить на звонок.
  • Состояние здоровья потребителя. К примеру, получить отказ может беременная женщина, человек с инвалидностью или очевидными признаками серьезного заболевания. Как правило, причина подобного отказа не сообщается.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • “Липовые документы”. При помощи современных методов проверки можно избежать различных предложений от мошенников, к примеру, подделать справку о доходах. Стоит отметить, что данное действие грозит не только отказом и попаданием в “черные списки”, а также наказанием по закону.
  • Отсутствие одобренного жилья. Квартира, подобранная заявителем, должна быть принята банком, то есть, соответствовать всем условиям финансовой организации.
  • Изменение кредитной линейки. Обычно, если кредитное учреждение закрывает какую-либо программу, то она все равно продолжает действовать по уже одобренным заявкам. Но бывает и так, что кредитор полностью отказывается от нерентабельного продукта и аннулирует решения, которые были приняты ранее.

Что же делать дальше

Иногда заемщики, которые с первого взгляда подходят по всем критериям банка, также получают отказ. При этом им не сообщают, что именно послужило поводом для такого решения. После такой ситуации заемщик уже начинает опасаться обращаться в банк.

Стоит отметить, что лишь 20% заявителей получает одобрение сразу после первой подачи заявления на ипотеку. Если вам отказали в одной кредитно-финансовой организации, и вы знаете, что с доходом и КИ у вас порядок, то попробуйте обратиться в другую, которая в отличие от первой может принять положительное решение.

В государственных банках требования более жесткие, а потому для некоторых больше подойдут услуги частных. Не стоит ограничиваться услугами только одного банка, подать документы можно сразу в несколько.

Обратите внимание, что перед началом процедуры нужно проверить рейтинг и авторитет банка (топ-100 здесь), чтобы на момент подачи заявки ипотечные программы не исчезли из линейки банка.

Не стоит сначала искать жилье, а уже потом подавать заявку на ипотеку.

Это предполагает определенные риски, так как кредитор после предварительного одобрения может отказаться, если даже заявитель не вызывает никаких сомнений.

Ни у коем случае не оставляйте продавцу залог, так как вряд ли его возвратят. Лучше заключить договор с лицом, реализующим имущество, о том, что отказ гарантирует возврат средств.

При выборе идеального жилья следует обратить внимание на следующее:

  • Месторасположение квартиры и экология в районе.
  • Инфраструктура.
  • Транспортная доступность.
  • Год постройки здания и качество ремонта в квартире, состояние сантехники.
  • Наличие лифта.
  • Иное.

Если вы уже получили положительное решение по ипотеке, то до момента полного заключения сделки не оформляйте других договоров, даже на мелкие потребительские кредиты.

Нежелательно самому отказываться от кредита после его предварительного одобрения, так как это также негативно сказывается на КИ. После этого сложно получить одобрение в другом банке.

Надеемся, что информации в нашей статье оказалось достаточно для того, чтобы найти ответ на вопрос: почему некоторые люди получают отказ в ипотеке после одобрения.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения | Ипотека онлайн

Могут ли отказать в сделке после одобрения ипотеки

При оформлении ипотечного кредита заемщиков порой интересует вопрос, могут ли отказать в ипотеке после одобрения, и с чем обычно связано такое решение. В рамках данной статьи рассмотрим актуальную информацию относительно того, когда можно столкнуться со столь неприятной ситуацией, и что можно предпринимать.

Почему могут отказать

Перед выдачей ипотечного кредита сотрудники банка особенно тщательно перепроверяют все представляемые данные и документы относительно финансового положения заемщика и его поручителей. При выявлении недостоверности переданной информации, неозвученных кредитных или иных обстоятельствах, вы, несомненно, получите отказ.

Но даже первичное одобрение заявки не означает, что кредитор выдаст ипотеку. Проведя более глубокую проверку предоставленных документов, информации о продавце и выбранной недвижимости, банк может ответить отказом. Разберемся в каждом из этих обстоятельств несколько подробнее.

Что касается самого объекта недвижимости — он должен иметь все необходимые регистрационные документы. При приобретении квартир в новостройке важно помнить о том, что застройщик должен быть аккредитован в банке, куда вы решили обратиться.

Небольшие финансово-кредитные учреждения могут испытывать затруднения при выдаче солидных сумм денежных средств или массовом закрытии гражданами своих вкладов. Получается, что спустя пару недель после одобрения и расчетов с вкладчиками банк просто не сможет предоставить вам нужную сумму по кредиту.

Избежать подобной ситуации можно лишь при обращении в крупнейшие банки страны.

Основные причины

Привести к тому, чтобы банк отказал в ипотеке после одобрения, могут самые разнообразные факторы. И порой данной ситуацией сталкиваются даже заемщики с достаточным доходом и хорошей кредитной историей. Среди основных факторов, способствующих тому, чтобы вам не отказали в ипотеке после одобрения, можно отметить:

  • трудоспособный возраст – от 21 до 75 лет;
  • трудовой стаж от полугода;
  • общий рабочий стаж от года.

Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке

При удовлетворении этих условий вы можете смело рассмотреть ряд программ кредитования.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения? Безусловно, да. Это может быть связано с негативной кредитной историей заемщика, даже если к моменту обращения она была улучшена.

Для ее исправления обычно берут небольшой кредит и своевременно его погашают. Но не стоит выплачивать долг досрочно. Такие манипуляции банк может расценить, как умышленную накрутку рейтинга.

Это также поспособствует отказу в выдаче ипотечного займа.

Вторым по распространенности аспектом для отказа могут выступить допущенные ошибки в документации. Как правило, они возникают из-за невнимательности самого заемщика или сотрудника банка при заполнении анкеты.

Важно! Опечатка в документе приравнивается к предоставлению ложной информации, что приводит к отказу в выдаче ипотечного займа.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Нередко заемщики предоставляют в банк справки о доходах в свободной форме, указывая более высокую заработную плату. Но сотрудники банка могут позвонить вашему работодателю и проверить уровень заработка. Меньше всего шансов взять ипотеку у лиц, получающих зарплату «в конвертах».

Если Сбербанк отказал в ипотеке после одобрения, то вполне вероятно, этому поспособствовал один из вышеперечисленных факторов. Причиной отказа в ипотечном кредитовании могут также послужить:

  • неуверенное поведение обращающегося, который не может дать сразу достоверной информации о получаемых доходах или месте осуществления трудовой деятельности;
  • наличие судимости;
  • выявление долгов по налогам, услугам ЖКХ, штрафам;
  • неблагонадежность работодателя — организацию также проверяют на предмет судебных разбирательств;
  • предоставление поддельной документации;
  • попытка завысить стоимость жилья;
  • подача заявки на потребительский кредит для первоначального взноса;
  • отсутствие одобренного жилья, если выбранная заемщиком квартира не соответствует требованиям кредитно-финансового учреждения;
  • наличие непогашенных потребительских кредитов;
  • смена кредитной программы.

Важно! Отказать могут также в том случае, если сотрудникам банка не удастся проверить предоставленную клиентом информацию, не дозвонятся работодателю и т.д.

Важно знать: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Как предотвратить отказ в ипотеке после одобрения

В том случае, если отказывают в предоставлении ипотечного кредита, не стоит отчаиваться. Если с документами и доходом все в порядке, то можете попробовать обратиться в другую кредитно-финансовую организацию или попробовать устранить возникшую проблему. В государственных банках к заемщикам предъявляются более жесткие требования и условия, соответствовать которым может не каждый заемщик.

Что делать если банк отказал в ипотеке

Выбирать жилье желательно после того, как вам будет одобрена заявка на ипотеку. Данная мера убережет вас от ряда рисков и финансовых утрат. Так, если вы внесете залог за квартиру, а кредитор откажет в предоставлении займа, то деньги вам уже могут не вернуть.

После получения одобрения также не стоит сразу брать потребительские кредиты, поскольку это поспособствует перераспределению финансовой нагрузки. И, как следствие, к отказу в предоставлении крупного займа на приобретение жилья.

Уважаемы читатели, если у Вас остались вопросы, задайте их в комментарии.

Оцените автора (6 4,83 из 5)

Будь в законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: