Как заморозить кредит в банке на время

Содержание
  1. Как заморозить кредит в банке?!
  2. Как осуществить «заморозку» кредита в банке?
  3. Порядок действий при сложностях возврата в сроки кредитных средств?!
  4. Что такое «заморозка» кредита?
  5. Как заморозить долг по кредиту в Сбербанке?
  6. Можно ли заморозить кредит на время в банке
  7. Можно ли заморозить кредит на время
  8. Реструктуризация
  9. Преимущества
  10. Как происходит процесс
  11. Если банк отказывает
  12. Заявление в суд
  13. Рефинансирование
  14. Как заморозить кредит на время: порядок, основания, помощь адвоката
  15. Виды кредитных каникул для приостановления платежа по кредиту
  16. Порядок приостановления кредита
  17. Образец заявления о предоставлении банковских каникул
  18.  
  19. Как грамотно закрыть потребительский кредит в банке после последней оплаты
  20. Когда кредит считается закрытым
  21. Какие проблемы могут возникнуть при неполном погашении кредита
  22. Как узнать полностью ли банк закрыл кредит
  23. Как правильно закрыть кредит без последствий
  24. Как закрывается кредит в Альфа-Банке
  25. Как закрывается кредит в Сбербанке
  26. Какие документы должен выдать банк после погашения кредита
  27. Как законно избавиться от кредитов и долгов?
  28. – Как провести процедуру банкротства и кто может это сделать?
  29. – Как заявить о банкротстве?
  30. – Как проходит процедура банкротства?
  31. – Сколько по времени может длиться процедура банкротства?
  32. – Заберут ли при банкротстве квартиру, если она единственная?
  33. – Если процесс банкротства затягивается, постоянно ли нужно платить финансовому управляющему?
  34. – Как процедура банкротства влияет на способность в дальнейшем взять кредит?
  35. – Если продать все имущество перед банкротством, это может выясниться?
  36. – Имущество родственников при банкротстве смогут забрать?
  37. – Как “заморозить” кредит, если ты не можешь его заплатить?
  38. – Могут ли отказать в «кредитных каникулах»?

Как заморозить кредит в банке?!

Как заморозить кредит в банке на время

Как заморозить кредит в банке? Таким вопросом задаться клиенты в случае оформления кредитных средств. Возможность осуществления данной процедуры возможна и оговаривается отдельным пунктом в договоре.

Дальнейшая информация поможет разобраться с тонкостями предоставления заморозки кредита в финансовых организациях.

Как осуществить «заморозку» кредита в банке?

У многих людей после открытия потребительского кредитования появилась возможность приобретать всевозможные предметы без наличия собственных средств. Банковские учреждения предлагают деньги с возможностью постепенного возврата, что является очень удобным для клиентов.

За время пользования кредитными средствами люди не всегда рассчитывают свои возможности относительно погашения. Возникают жизненные проблемы, впоследствии которых не хватает средств на погашение. Клиент имеет право владеть информацией касательно приостановления выплат на определенные сроки. 

Порядок действий при сложностях возврата в сроки кредитных средств?!

Частые кризисы, обвалы валютных курсов и проблемы в банковских сферах могут привести к просрочке по выплатам кредитов. В последнее время такие ситуации возникают часто. Каждый заемщик может обратится с просьбой в банк для переноса сроков или заморозить кредит. Такая услуга предоставляется для клиентов с безукоризненной кредитной историей. 

Еще один вариант заморозки средств – это реструктуризация долга. В этом случае применяется следующие вариации: отсрочка сроков погашения, предоставление кредитных каникул на необходимый срок или снижение процентной ставки. Клиент сам обязан определиться с суммой, на которую будут возложены вышеперечисленные специальные условия. 

Не лишним будет предоставить соответствующие документы, которые подтвердят возникшие проблемы, например выписку из больницы или наличие информации об увольнении подтвержденное документально. Если банк даст согласие, то погашение части долга должно проходить без задержек и в четко установленные сроки, а после изменения ситуации погашение с учетом всех процентов и большими суммами.

В любой ситуации которую предложит банк, выплаты будут осуществляться намного реже договорных сроков. 

Клиенты получат значительное преимущество на определенное время, с возможностью решить свои трудности. На первоначальном этапе заемщик будет выплачивать незначительные суммы с последующим увеличением и изменением ранее установленного договором графика погашения платежей.

Клиенты за этот срок решают свои вопросы или находят новое место работы. Все варианты заморозки удобны для субседируемых. Но в конечном итоге придется заплатить немного больше средств, чем изначально было предусмотрено в договоре.

Бывают ситуации, когда кредиторы отказывают в предоставлении такой услуги, а согласие получают только те клиенты, которые имеют прекрасную историю по возврату кредитов. 

Иногда договориться с банками не предоставляется возможным, тогда предстоит обращение за помощью в судебные органы. Со стороны ответчика будет стоять кредитор. Банк будет отстаивать свои требования относительно безукоризненного выполнения условий подописанного договора.

Судебные разбирательства могут нести положительный результат и оказаться на стороне плательщика. При направлении иска в суд автоматически приостанавливается начисления пени, процентов и штрафных санкций.

Текст обращения обязан содержать следующую информацию:

  • просьбу о возможной отсрочке сроков уплаты;
  • прошение об уменьшении величины ежемесячных платежей;
  • возможное предоставление документов о неплатежеспособности, что даст право выиграть время или списать часть кредитных средств.

Согласно действующему законодательству — к лицу, которое относиться к числу неплатежеспособных при накоплении заемных средств на сумму пятьсот тысяч рублей не применяется отсрочка долга. При принятии судом решения не в пользу клиента, все имущество скорее всего будет выставлено на торги. При отсутствии такового банк остается у разбитого корыта. 

Что такое «заморозка» кредита?

Как заморозить кредит в банке на время, следует обсудить при получении кредита. Необходимо составить договор, в котором прописать сроки погашения и оговорить последнюю дата внесения конечного платежа. Соответственно при увеличении суммы долга прямо-пропорционально увеличивается срок уплаты.

В результате, когда клиент берет средства в рассрочку на первоначальном этапе у него не возникает мысли, что могут возникнуть обстоятельства, в результате которых не будет наличных средств для погашения долга. Если такая ситуация все же возникла, предлагаем прийти в банковское отделение где происходило оформление кредита. 

Обратиться необходимо к администрации, потому как рядовой менеджер не сможет помочь в решении проблемы. Четко озвучить причины и при наличии положительной истории по кредитам есть возможность получить отсрочку платежей.

По результатам статистических исследований на территории страны в первом полугодии 2018 — каждый третий гражданин применяет «заморозку» кредитных обязательств и все они являются носителями хорошей репутации относительно прошлых возвратов.

Таким должникам банки стараются идти на встречу. Отсрочки с процедурой заморозки очень выгодны для участников с двух сторон. За время периода на который предоставляется отсрочка, клиент имеет возможность решить свои проблемы и начать производить выплаты по замороженному кредиту.

Не все должники смогут воспользоваться такой привилегией, потому что для банка требуются весомые доказательства Ваших трудностей с документальным подтверждением. 

Банк «горит» любовью относительно тех заемщиков, которые наглым образом требуют отсрочку и подают на таких клиентов в суд. Сам процесс тяжбы сложен по смыслу и содержанию, поэтому банки часто идут на определенные поблажки для кредитуемых.

Для процедуры заморозки необходимо предоставить исчерпывающую информацию в письменном виде с указанием причин приведенных к отсрочке. Так же заявление обязано содержать предложения относительно предполагаемых сроков погашения задолженности. 

При таком стечении обстоятельств банковские учреждения откликнуться на просьбу должника и продлят срок конечного погашения. Впоследствии клиенту необходимым будет погашение задолженности большими суммами вплоть до последнего платежа. Возможна ситуация пересмотра договора при присутствии обеих сторон с последующим соглашением переноса сроков или уменьшения ежемесячного платежа.

Полезно: «Способы расторжения кредитного договора»

При возникновении финансовых неурядиц необходимо не игнорировать ситуацию, а обращаться в банк иначе при оттягивании обращения клиенту кредитор не пойдет навстречу. При плохом исходе событий произойдет начисление пени, штрафов и неустоек, что повлечет в конечном результате к большому увеличению кредита.

Учитывая вышеизложенное следует вывод:

  1. не стоит уходить от ответственности и прятаться от банка;
  2. необходимо стараться выполнять условия договора, а в случае возникновения сложностей с финансами банк пойдет на встречу, до наступления лучших времен;
  3. не доводить дело до судебных разбирательств.

Возможность заморозить любой долг предоставляется возможным сроком до трех лет и при этом не начисляются штрафные санкции. В период приостановления заемщик имеет право оплачивать только половину от основного ежемесячного платежа.

Как заморозить долг по кредиту в Сбербанке?

Относительно статистических исследований, многие граждане пользуются помощью кредитных средств для решения своих вопросов и проблем. К большому сожалению 1/4 часть относиться к не возвратным средствам.

Это может быть вызвано рядом факторов, таких как внезапная болезнь кредитуемого или потеря постоянного места работы. Иногда бывает совершенно не важным, что произошло, а важны последствия, которые говорят об отсутствии платежеспособности клиента. 

Если вы столкнулись с такой ситуацией и нет возможности внести ежемесячных платеж — срочно обращайтесь в отделение банка за функцией «заморозки».

До 2018 года Сбербанк применял в своей практике очень маленькую отсрочку — один месяц и воспользоваться такой процедурой имел право любой клиент.

На сегодняшний день банк разработал специальные условия, при которых заемщик имеет больше времени для решения своих проблем:

  • услуга направлена на изменение условий действующих договорных обязательств с возможностью отсрочки по ежемесячным взносам;
  • изменений сумм в договоре;
  • смена графика по взносам;
  • передвижение окончательного срока.

Полезно: «Обращение в банк о невозможности оплаты кредита»

Важным будет обратить внимание на то, что при первоначальном получении кредитных средств клиент не имеет право требовать отсрочку, должно пройти не менее шести месяцев после начала кредитования с условием наличия хорошей кредитной истории. 

Обратите внимание, Сбербанк не имеет обязательства перед клиентами одобрять отсрочку каждому просящему. Такое решение банк принимает на добровольных основаниях и заставить принудительно не представляется возможным. 

Можно ли заморозить кредит на время в банке

Как заморозить кредит в банке на время

Перед подписанием кредитного договора заемщик изучает его содержание, условия кредитования, график проплат ежемесячных сумм погашения займа. На этом этапе заемщики обычно уверенны в своих силах, финансовых возможностях и спокойно ставят подпись под кредитным соглашением.

Но проходит время, финансовое положение и возможности меняются, клиент банка может столкнуться с трудностями, которые не позволяют ему вовремя вносить положенные выплаты по кредиту. Как быть в такой ситуации. Самое неправильное решение — скрываться от банка, накапливая свои долги.

Обязательно нужно обратиться к кредитору, объяснить ситуацию. Банки обычно предлагают некоторые способы решения проблемы — это может быть рефинансирование, установка кредитных каникул. Также возможна и заморозка кредита, но при определенных условиях.

Заморозить кредит можно в том случае, если это было оговорено в условиях кредитного договора. Поэтому перед подписанием документа следует продумать все возможные варианты и развитие событий, договориться в банке о возможном замораживании кредита на то или иное время при возникновении финансовых проблем.

Можно ли заморозить кредит на время

Кредитование значительно расширило покупательские возможности населения. Клиенты банков оформляют в долг различные суммы денег — на покупку бытовой техники, автотранспортных средств, недвижимости.

Независимо от того, какая сумма денег одолжена в банковском учреждении, у любого заемщика может возникнуть ситуация, когда нет возможности вовремя внести ежемесячный платеж по кредиту.

Банки обычно настроены на плодотворное сотрудничество со своими клиентами, предлагают разные формы кредитования, постепенный возврат денег. Также при подписании договора с заемщиком работники банка должны проинформировать о возможности приостановления ежемесячных выплат по возврату долга.

Финансовые сложности с возвратом кредита могут возникнуть у заемщика по разным причинам. Это обвал валют, экономический кризис в стране, увольнение с работы, другие личные обстоятельства. И при возникновении такой ситуации каждый из клиентов любого банковского учреждения имеет право обратиться с просьбой решения проблемы.

ВНИМАНИЕ! С наибольшей вероятностью банк согласиться на заморозку кредита у того клиента, который имеет отличную кредитную историю, не был должником. Имеет хорошую репутацию.

Реструктуризация

Одним из способов заморозки кредита является реструктуризация долга. В этом случае банк может объявить кредитные каникулы, отодвинуть срок погашения займа. Возможно и снижение ставки по процентам. Для того, чтобы добиться от банка такого послабления кредитных условий, следует собрать документы, которые подтвердят ухудшение материального положения.

Например, можно предоставить приказ об увольнении или справку из медицинского учреждения о серьезном заболевании, требующем длительного и дорогого лечения. Банк предлагает новые условия погашения кредита, более мягкие, но они будут действовать только определенный период, до улучшения финансовой ситуации у клиента.

ВНИМАНИЕ! Важно точно соблюдать эти условия, вовремя погашать кредит по новому графику.

Если условия будут нарушены, банк может приостановить заморозку, восстановить первоначальный график и проценты. Банк не откажется полностью от своего кредита, возвращать его все равно нужно, но при порядочном поведении клиента возможно послабление кредитных условий, что также выгодно.

Если избегать контакта с банковскими работниками, усиливать проблему, в последствии нужно будет выплачивать не только кредит и проценты, но еще и пеню и штраф. Дело может закончиться разбирательством в суде, а это также дополнительные издержки.

Преимущества

Что значит займ в банке? Это долг, который нужно будет возвращать с процентами, часто достаточно значительными. Клиент банка, который обратился за кредитом, знает о таких условиях и должен их выполнять, если подписал кредитный договор.

Но и работники банка знают о том, что у любого человека в жизни могут случиться непредвиденные обстоятельства, поэтому в банковской системе действует несколько способов для решения проблемы с выплатой займа, нужно только идти с банком на контакт.

Если банк предлагает заморозку кредита, следует воспользоваться таким предложением. Что даст заморозка?

  • Такой способ временного изменения условий выплаты кредита дает заемщику возможность решить временные финансовые проблемы.
  • На этапе заморозки он проплачивает небольшие суммы, после заморозки ему нужно будет вносить больше средств, чем было предусмотрено первым графиком.
  • Но за это время не накопится долг, не испортится кредитная история, имидж клиента.
  • За время заморозки можно найти новую работу, решить другие проблемы, восстановить свое финансовое положение.

Следует быть готовым к тому, что из-за заморозки кредита нужно будет вернуть банку несколько большую сумму, чем предусматривалось при подписании кредитного договора. Но каждый заемщик решает для себя, выгодно уме такое предложение от банка на время его финансовых трудностей, или он будет искать другой способ, чтобы не стать должником.

Как происходит процесс

О возможности заморозки кредита при усложнившихся финансовых обстоятельствах нужно подумать еще на стадии подписания кредитного договора. Но даже если в договоре не упоминается о заморозке, можно решить проблему и на этапе выплат.

Если возникли трудности с кредитом, нужно прийти в банк, обратиться к одному из его работников. Важно четко и правдиво описать ситуацию, из-за которой своевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту стало невозможным.

Лучше действовать через администрацию, так как рядовые сотрудники не всегда имеют полномочия на принятие решений по заморозке, они могут просто не взять на себя такую ответственность. При заморозке клиенту отодвигаются сроки полного погашения кредита. Определенный период он может вносить меньшие суммы, по своим возможностям.

Когда льготный период заморозки закончиться, платить придется больше. В некоторых случаях банк идет на пересмотр условий кредитного соглашения, уменьшает ежемесячный платеж.

Если банк отказывает

Не на все просьбы о заморозке банки дают положительный ответ. Больше вероятности на него у тех заемщиков, которые имеют хорошую кредитную историю, брали и раньше в этом банке кредиты и своевременно возвращали их.

Что делать тем, кому банк отказал в замораживании выплат по кредиту? В таком случае остается один вариант — писать заявление в суд.

Но вместе с таким заявлением нужно предоставить судебной инстанции и документы, доказывающие ухудшение финансового положения, невозможность оплачивать кредит в полном объеме. Судебная практика знает немало таких дел, многие из них были выиграны именно заемщиками.

ВАЖНО! Когда заемщик направляет в суд иск по кредиту и начинаются судебные разбирательства, начисление пени, штрафов, процентов временно приостанавливается, это бывает очень выгодно для должника.

Пока дело по заморозке кредита рассматривается в суде, также можно найти новую работу или другие возможности для нормальных выплат по кредиту согласно условиям кредитного договора.

Заявление в суд

В данном документе нужно указать просьбу об отсрочке выплат по кредитному займу. Также следует выразить просьбу об уменьшении ежемесячных платежей. В заявлении указывается, какие документы, подтверждающие неплатежеспособность, будут прикладываться к заявлению.

Суд может рассмотреть дело и в пользу кредитора, в таком случае нужно искать средства на выплату долга, так по судебному решению имущество должника может быть выставлено на торги.

Рефинансирование

Банковская система предусматривает возможность ухудшения финансового положения своих клиентов, поэтому разрабатывает различные способы решения проблем с выплатой кредита. Помимо заморозки должнику может быть предложен еще и такой способ, как рефинансирование.

Для погашения одного кредита гражданин берет кредит в другом банке, но с меньшей процентной ставкой. Это позволяет снизить сумму ежемесячных платежей. Брать кредит по той же ставке не имеет смысла. Рефинансированием занимаются многие банки, они выкупают долги своих клиентов у других банковских учреждений.

Если должника не устраивает вариант с заморозкой, он может пойти и таким путем. В любом случае следует искать выход, договариваться с кредитором, не скрываться. В противном случае можно истратить много нервов и здоровья на общение с коллекторами, которым будет передано дело о долге из банка, также можно потерять значительную часть своего имущества.

Как заморозить кредит на время: порядок, основания, помощь адвоката

Как заморозить кредит в банке на время

   Можно ли приостановить выплату по кредиту на время, куда для этого нужно обращаться и всегда ли это выгодно. Такими вопросами задается практически каждый заемщик, особенно имеющий долгосрочные обязательства перед банком.

ВНИМАНИЕ: самым правильным будет обратится к нашему адвокату, чтобы он изучил ваш договор.

Виды кредитных каникул для приостановления платежа по кредиту

   Кредитными каникулами называют тот период займа, во время которого изменяются условия платежей, указанные в договоре. Существует также отсрочка погашения кредита, но между ними имеется разница. Приостановить выплату по кредиту можно как полностью, так и частично.

   Первый вариант предусматривает отмену всего платежа целиком на определенный срок. Как правило, на такой шаг банки идут только в том случае, когда иных вариантов решения проблемы нет.  В вопросе, можно ли заморозить кредит на время, решающим фактором будет причина обращения заемщика. Веским основанием может служить:

  • смерть кормильца семьи;
  • серьезная болезнь;
  • сокращение на работе;
  • рождение ребенка.

   Существует и еще один способ, как приостановить выплаты по кредиту: отказаться от части платежа и закрывать только проценты по обязательствам.

Если вы обратитесь к опытному адвокату, то он расскажет вам, как написать заявление в банк на реструктуризацию, однако сумму кредитного обязательства может увеличится,  этом случае ежемесячный взнос сократится примерно на 30-40 процентов от первоначальной суммы, но и это может помочь заемщику не попасть в долговую яму и не стать ответчиком в суде, а также не лишится своего имущества в виде автомобиля, земельного участка, дома или квартиры.

   Случается, что банк первый нарушает условия по кредитному договору, здесь важно помнить: одностороннее изменение процентных ставок по кредиту не допустимо, хотя банк по какой-то причине пренебрегает данным правилом и поступает так и ему вздумается.

Порядок приостановления кредита

   Прежде всего, следует по своей инициативе обратиться в сам банк с соответствующим заявлением в письменной форме. Необходимо понимать, по каким причинам можно заморозить кредит, а что не является веским основанием.

К примеру, пожаловать на сокращение «черной» зарплаты или на рост цен в магазинах нельзя.

Приостановить выплаты по кредиту через суд также можно, в этом случае лучше обращаться в суды первой инстанции с соответствующим заявлением.

Самыми частыми спорами с банком являются именно споры по Закону о защите прав потребителя:

  • незаконное увеличение процентов по договору;
  • взыскание денежных средств уже после исполнения кредитных обязательств;
  • заключение договора цессии с иным предприятием по вашему договору;
  • изменение условий договора, без разрешения второй стороны.

   Чаще всего результатом процесса становится частичное удовлетворение требований.

Но не всегда суды встают на сторону должника, лучше всего идти в суд с представителем, который будет отстаивать ваши права и интересы перед судьей как свои, т.к. уже не раз занимался такими процессами.

Не забывайте, судьи очень хорошие психологи, они могут одним взглядом «задавить» желание человека отстаивать свои права, а адвоката судья запугать не сможет.

Образец заявления о предоставлении банковских каникул

В ПАО «Почта банк»

В ПАО «Екатеринбургский Муниципальный Банк»

В АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»

Свердловский региональный филиал АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»

В ПАО банк «Финансовая Корпорация Открытие»

От Заемщика

 

Заявление

на кредитные каникулы

   Я заключил с Вашей организацией кредитный договор.

   Согласно п. 1 ст.

807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

   Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по следующим причинам:

  • расторжение брака с супругой;
  • снятие с регистрационного учета по месту фактического пребывания по адресу: г. Екатеринбург, ул.   (квартира супруги);
  • снятие с регистрационного учета по постоянному месту проживания по адресу: г. Екатеринбург, в связи с продажей указанной квартиры ее собственником;
  • временное ухудшение состояния здоровья, в связи с наличием инвалидности, в результате боевых действий в Афганистане (1 группа);
  • исполнение алиментных обязательств перед моей мамой.

   Отдельно следует отразить, что погашение задолженности усложняется наличием большой кредитной загрузки в следующих организациях:

Наименование банкаОстаток задолженности (руб.)Дата окончания кредитного договораЕжемесячный взнос (руб.)
ПАО «Почта Банк»188 74017.05.20218 595
АО «Россельхозбанк»397 348,94

Как грамотно закрыть потребительский кредит в банке после последней оплаты

Как заморозить кредит в банке на время

Чтобы закрыть кредит, недостаточно внести последний платеж в рамках стандартного графика погашения, поскольку ссудный счет остается открытым.

Из-за невнимательности и чрезмерной доверчивости клиенты сталкиваются с серьезными неприятностями. Закрытие кредита –такая же процедура, как оформление договора с кредитором.

Помимо последнего платежа по кредиту необходимо расторгнуть договор и закрыть кредитный счет, получив от банка пакет подтверждающих документов.

Когда кредит считается закрытым

ошибка заемщика – считать, что вернув всю сумму банку, кредитный договор расторгается. Самый наглядный пример, иллюстрирующий ошибочность такого суждения, погашение кредитки с платным обслуживанием. Пока не будет закрыт ссудный счет и отключены опции, банк продолжит начислять плату и списывать ее с кредитки, тем самым сохраняя состояние задолженности перед кредитором.

Чтобы кредит считался закрытым, а договор был расторгнут, необходимо соблюдение 3 важных условий:

  1. Возврат банку всей суммы долга вместе с процентами, штрафами и пени (при наличии).
  2. Оплата комиссий и регулярных платежей за обслуживание, с последующим отключением опций чтобы к моменту расторжения договора заемщик ничего не был должен банку.
  3. Подача заявления на закрытие счета, открытого при оформлении кредитной линии.

Если исходить из логики, кредитор должен закрыть счет и расторгнуть договор автоматически, как только заемщик исполнил обязательства перед банком. На самом деле, необходимо контролировать процесс расторжения договора, заручившись справками о ликвидации долга и подтверждением, что кредит закрыт.

Какие проблемы могут возникнуть при неполном погашении кредита

Очень часто клиент, внося последний платеж, забывает о копейках. Для банка важны все платежи вплоть до самой незначительной суммы. Если заемщик будет должен хотя бы копейку, банк будет требовать погашения, начисляя штрафы и неустойки за просроченный платеж.

Ничего не подозревающий клиент забывает о потребительском кредите, а банк, тем временем, продолжает начислять штрафы и неустойки. В результате задолженность в несколько рублей превращается в многотысячный долг и обращается в суд.

Последствием неправильно погашенного кредита может стать:

  1. Начисление штрафов, комиссий, пени.
  2. Обращение в суд и принудительное списание долга.
  3. Ухудшение кредитной репутации с занесением записи о пророченном платеже в БКИ.

Чтобы исключить проблемы с банком и взыскание начисленной суммы в принудительном порядке, важно проявить максимальное внимание процессу внесения последнего взноса и проследить, чтобы банк обнулил и закрыл ссудный счет.

Иногда при зачислении платежа возникает сбой, из-за которого кредитор вовремя не получает необходимую сумму полностью и начисляет штраф и плату за обслуживание. В результате, внесенные средства оказываются недостаточными для ликвидации полной задолженности, а значит ссудный счет не закрывается.

Как узнать полностью ли банк закрыл кредит

Не нужно тратить много времени на проверку закрытого счета. После получения заявки на закрытие кредитного договора и ссудного счета, банк обязан рассмотреть обращение и сообщить о принятом решении.

Обычно клиент получает сообщение о закрытии кредитного счета в течение ближайшего времени в виде смс на контактный номер телефона.

Если долг закрыт и все обязательства выполнены, текст sms-ки подтверждает принятие заявления к исполнению с указанием реквизитов договора.

Даже если получена смска из банка, рекомендуется через месяц проверить, выполнил ли кредитор распоряжение клиента. В отделении запрашивают подтверждающую справку, что счет закрыт и обязательства полностью выполнены со стороны клиента.

Спустя 3-4 недели стоит еще раз проверить информацию, обратившись в БКИ с запросом выписки по своей кредитной истории. Наличие хорошей записи от банка и отсутствие просрочек, зафиксированных в КИ, станет исчерпывающим доказательством, что займ благополучно погашен.

Как правильно закрыть кредит без последствий

Чтобы долг был благополучно погашен, необходимо соблюдать определенную последовательность действий:

  1. Уточнить итоговую сумму вплоть до копейки через кредитный калькулятор или из графика платежей. Наиболее точную информацию предоставит сотрудник банка при личном посещении отделения или по звонку на горячую линию.
  2. Отключить все платные услуги, если они были в свое время подключены.
  3. Внести средства на счет. Если клиент платит больше, чем сумма последнего платежа, указывают реквизиты для вывода излишка.
  4. Посетить отделение с целью проверки, все ли обязательства исполнены. Если у банка нет претензий, клиент подает заявление о закрытии счета.
  5. Запросить в банке справку с подтверждением. Сроки предоставления документации в каждом банке различны – от 5 рабочих дней до 2 месяцев. Одновременно со справкой клиент требует расторжения договора.
  6. Если счет был связан с открытием кредитной карты, необходимо убедиться, что банк не перевыпустил новый пластик по истечении срока действия.

Если кредитный лимит был возобновляемый, банки крайне неохотно идут на закрытие счета, поскольку это влечет потерю возможной прибыли от процентов.

Нежелание расставаться с заемщиком, долгое время платившим деньги банку, выражается и в отказе предоставить необходимую справку по самым разным причинам.

Важно помнить, что любой клиент вправе настаивать на исполнении своей просьбы и требовать правильного оформления полного пакета документации при расторжении договора.

Как закрывается кредит в Альфа-Банке

Заемщик Альфа банка может подать заявление на закрытие кредита, убедившись через личный кабинет онлайн-приложения в полном исполнении кредитных обязательств.

Поскольку при оформлении кредита банк часто предлагает различные опции, подключает платные пакеты услуг, важно убедиться, что сервис отключен, а начисленная плата внесена в полном объеме. После погашения кредита запрашивают справку о закрытии счета и выписку из БКИ.

Как закрывается кредит в Сбербанке

Особенность сотрудничества со Сбербанком – длительный срок ожидания проверки исполнения обязательств заемщиком до того, как будет закрыт счет и выдана справка. Чтобы закрыть кредит в Сбербанке, понадобится не менее 45 дней.

Если кредит по карте выплачен, но кредитный счет не закрыт, высока вероятность перевыпуска кредитки с последующим взиманием платы на обслуживание и мобильный банк.

Задача клиента – обнулить кредитный счет, выведя излишек на другую карту или счет. При получении справки необходимо убедиться, что кредитор поставил круглую живую печать на выписке и подтвердил закрытие счета.

Не стоит доверять устным заявлениям работника отделения, что задолженности нет, а договор благополучно расторгнут.

Если дальше выяснится, что произошел сбой и банк начислил платеж, бумага из банка поможет отстоять свою правоту и отсутствие оснований для взыскания новых сумм.

Какие документы должен выдать банк после погашения кредита

При расторжении договора и закрытии кредита, необходимо оформить ряд бумаг, подтверждающих благополучное завершение сотрудничества и исполнение обязательств:

  1. Справка о закрытии счета после выплаты кредита.
  2. Выписка о ликвидации кредитной задолженности.
  3. Документ о расторжении договора страхования (если одновременно с кредитом оформлялась страховка в дочерней организации).

Документ с подтверждением закрытого счета выдают не сразу. Обычно на проверку у банка уходит около 1 месяца, но иногда срок увеличен до 45 дней. При подаче заявления необходимо уточнять, когда справка будет готова. Некоторые кредитные учреждения взимают плату за подготовку документации. Например, у банка ВТБ справка может стоить 300 рублей.

Дополнительную проблему составляет получение справок, заверенных живой печатью и подписью начальника отделения. В Сбербанке при запросе подобного документа выдают обычную распечатку со штампом операциониста.

В таких случаях необходимо требовать грамотно оформленной банковской документации с подписью руководителя офиса и круглой живой печатью, которая обязательно должна быть у кредитного учреждения.

Заменяющий штамп, который называется факсимиле, для юридического удостоверения документа недостаточен.

В процессе расторжения договора и прекращения сотрудничества могут возникать самые различные вопросы. Не стоит их замалчивать или надеяться, что банк простит небольшую задолженность. Для самого заемщика, погасившего кредит, лучше обратиться в контактный центр финансового учреждения и получить четкие разъяснения, что необходимо предпринять для расторжения договора.

Как законно избавиться от кредитов и долгов?

Как заморозить кредит в банке на время
Как грамотно провести процедуру банкротства для предпринимателей и физических лиц? Как заморозить кредит?

Эти вопросы мы обсудили вместе с экспертом в прямых эфирах в рамках проекта «Бизнесу в кризис». Для тех, у кого нет времени смотреть записи эфиров – пересказываем самое главное.

Денис Цопарь

юрист юридического центра «Де факто» и бывший банковский работник

Как провести процедуру банкротства и кто может это сделать?

– Процедура банкротства физического лица достаточно новая для России. Ее ввели только в октябре 2015 года. До этого обанкротиться могли только юридические лица, индивидуальные предприниматели.

С 2015 года процедура видоизменялась, уточнялась, и сейчас приобрела стандартные и понятные правила.

Если у гражданина накопилось долгов на 500 тысяч рублей и более, по которым он не может обеспечивать платежи, он обязан заявить о банкротстве.

Если сумма меньше 500 тысяч, но гражданин тоже не может обеспечить платежи – он имеет право заявить о банкротстве.

Стоит подчеркнуть: банкротство – это выход только для тех, у кого реально нет возможности оплатить счета. Если гражданин оплачивать долги просто не желает – это не основание для проведения процедуры.

Насколько целесообразно заявить о банкротстве при долге менее 500 тысяч, нужно смотреть индивидуально. Банкротство – не бесплатная процедура. Даже если не говорить о расходах на юридические услуги. Если гражданин сам пойдет в суд, ему это обойдется не менее чем в 40-50 тысяч рублей.

Это официальные расходы, предусмотренные законом о банкротстве.Сюда входит госпошлина (около 300 рублей), зарплата арбитражному управляющему (25 тысяч рублей), возмещение расходов управляющему (в районе 15-20 тысяч). То есть если у вас есть долг в 100 тысяч, у вас есть какая-то зарплата – скорее всего, вам откажут в банкротстве. Или, например, назначат реструктуризацию.

Как заявить о банкротстве?

– Заявить о банкротстве достаточно просто. Нужно обратиться с заявлением в Арбитражный суд того региона, где потенциальный банкрот проживает. Но к этому заявлению нужно приложить достаточно большой пакет документов, чтобы обосновать свое право на банкротство.

В зависимости от имущественного положения гражданина, количества кредитов это может быть до 30 различных документов. Например, у меня был случай в практике: я готовил документы о банкротстве для гражданки, у которой было 42 кредитора.

Оформить документацию можно как самостоятельно, так и с помощью юристов. Юрист может как помочь с заявлением, так и полностью сопровождать гражданина в течение всей процедуры.

Если вы, допустим, находитесь не в Ставрополе, а документы нужно подать в ставропольский суд, можно это сделать через почту, либо, опять-таки, обратиться к юристам.

Как проходит процедура банкротства?

– Допустим, человек решил обанкротиться. У него 500 тысяч долгов, нет никакого имущества, нет доходов. Он собрал все документы и пошел в суд. Если суд не находит при первичном рассмотрении никаких противоречий, то назначается процедура банкротства. Это еще не значит, что человек признан банкротом.

С этого момента все взыскания по долгам прекращаются: перестают работать приставы, снимаются аресты с имущества или счетов. Считается наступившим срок выплаты по всем долгам (и для оплачиваемых, и неоплачиваемых кредитов).

С этого момента человек может не платить кредиты: оплачивая один долг, он может ущемлять права другого кредитора.

Затем суд выбирает одну из двух процедур: реструктуризации или реализации имущества.

В принципе, практически все люди, которые подают на банкротство, надеются на процедуру реализации имущества, так как это конечная процедура, после которой все долги будут списаны.

Но может быть и так, что суд назначит процедуру реструктуризации. Это может произойти, если у человека есть доход, например, зарплата или пенсия.

Что это значит? По сути, собираются все кредиторы, рассматривается имущественное положение гражданина, сколько у него долгов и какие у него доходы. После этого они могут согласовать график выплаты долгов максимальным сроком на три года.

Могут почти на уступки: допустим, в течение трех лет необходимо будет выплатить не 500 тысяч, а 400.

Конечно, всем интересней процедура реализации имущества. При этой процедуре управляющий, назначенный судом, инспектирует все ваше имущество: недвижимость, транспорт, акции и так далее.

Мы не берем сейчас предметы личного обихода: он не приходит в квартиру и не отбирает у вас пиджак или продукты из холодильника. Производится ревизия всех счетов, всего имущества. Все, что найдено, продается, а полученная на торгах денежная масса распределяется между кредиторами.

Остаток долга считается в конце-концов прощенным. Человек признается банкротом и процедура прекращается.

Сколько по времени может длиться процедура банкротства?

По времени процедура банкротства проходит по-разному. Минимально – примерно полгода. Такой срок реален при условии, что не выявлено нарушений, суд не потребовал дополнительных документов, никакого имущества не нашлось. Но бывает, что сначала, например, человек попадает в процедуру реструктуризации.

Полгода уходит на эту процедуру, которая оказывается безуспешна, и потом только человек переходит в реализацию имущества. А если, например, у человека есть машина или недвижимость, необходимо время, чтобы оценить имущество, провести торги (бывает, что приходится проводить повторные торги).

А если имущество не продано с повторных торгов, то его предлагают принять кредиторам, залогодержателям имущества. И это может удлинить процедуру на год, на два и даже на три.

Заберут ли при банкротстве квартиру, если она единственная?

– Единственное жилье при банкротстве не забирают. Как и предметы обихода и первой необходимости. По умолчанию, если вы проходите процедуру банкротства, в единственную квартиру к вам даже никто не придет.

Единственный случай, когда такое жилье могут забрать, несмотря на прописку в ней других людей (детей или престарелых родителей) – если квартира ипотечная. Если квартира в ипотеке и вы объявляете себя банкротом – ее у вас заберут.

Если процесс банкротства затягивается, постоянно ли нужно платить финансовому управляющему?

– Управляющий получает зарплату не помесячно, а за процедуру. Оплата его фиксирована – 25 тысяч рублей. Но есть нюанс: если вы сначала попадаете под процедуру реструктуризации, а затем – под реализацию имущества, то обязаны будете отдельно заплатить за каждую процедуру.

Как процедура банкротства влияет на способность в дальнейшем взять кредит?

– Я не удивлю вас, если скажу, что банкротство скажется негативно на кредитной истории. Вообще удивляет позиция людей, которые сначала обанкротятся, а затем снова начинают набирать кредиты.

Но вообще негативных последствий банкротства не так много и они не так страшны, как многие считают. Например, многие думают, что после банкротства будет запрещен выезд за рубеж. Это не так.

Если вы обанкротились:

  • Вы не имеете права подавать на повторное банкротство в течение пяти лет.
  • Также в течение пяти лет при попытке получения займа или кредита вы обязаны уведомить кредитора, что были банкротом.
  • И в целом, это подпортит вам кредитную историю и очень мала вероятность, что вам в принципе одобрят кредит.
  • Кроме того, после процедуры банкротства граждане не имеют права занимать первые должности в организациях, занимать управляющие и руководящие должности (для банка – в течение 10 лет, для микрофинансовых организаций – в течение 5 лет, для других организаций – в течение 3 лет).

Если продать все имущество перед банкротством, это может выясниться?

– В числе пакета документов к заявлению о банкротстве есть пакет документов по вашим сделкам за последние три года. Суд проверяет ваши сделки.

Если вы набрали кредитов, купили имущество, позже его продали и подали на банкротство, суд смотрит, что вы приложили, какие сделки совершали, соответствует ли проданное имущество своей цене.

Не приложить справки сложно – все данные будут проходить проверку.

Имущество родственников при банкротстве смогут забрать?

– Имущество родственников нет, но имущество жены – да. Оно будет проверяться. У мужа и жены установлен режим совместной собственности. Если муж подает на банкротство, а у жены есть автомобиль, то считается, что половина ее транспорта принадлежит мужу. Если имущество жена приобрела имущество до свадьбы, оно считается ее личным и не может быть взыскано.

Как “заморозить” кредит, если ты не можешь его заплатить?

– Есть такое понятие, как «кредитные каникулы». 3 апреля 2020 года был подписан закон о «кредитных каникулах».

Если у гражданина, индивидуального предпринимателя или представителей малого и среднего бизнеса снизились доходы более чем на 30% за месяц по сравнению с прошлым годом, то гражданин имеет право обратиться в банк или микрофинансовую организацию с заявлением о предоставлении ему «кредитных каникул».

Грубо говоря, это отсрочка по кредитным выплатам. Это не значит, что вам что-то прощается. Просто на полгода вы освобождаетесь от обязанности платить по кредиту. Они переносятся на более поздний срок. Единственное, от чего вы освобождаетесь – от уплаты пени, штрафов за просрочку.

Могут ли отказать в «кредитных каникулах»?

– Для разных категорий кредитов есть разные лимиты. Если сумма кредита его превышает, вам в кредите могут отказать. Например, лимит для кредитных карт – 100 тысяч. Если у вас кредит по карте в 200 тысяч, то банк откажет.

Для потребительских кредитов это лимит в 250 тысяч. Для автомобильных кредитов – в 600 тысяч. Для ипотеки (если речь не о столичных регионах) – 2 миллиона.

Так что если ваш кредит попадает под лимиты, и вы доказали, что доходы снизились на 30%, банк не имеет права вам отказать.

Авторы: Вероника Кизима, Дарья Симиренко

Вернуться на главную страницу

Будь в законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: