Как получить ипотеку если работаешь неофициально

Содержание
  1. Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства
  2. Получение ипотеки без официального места работы
  3. Можно ли получить ипотеку, если работа появилась недавно
  4. Ипотечный кредит для самозанятых граждан
  5. Ипотечный кредит для постоянных клиентов банка
  6. Зачем нужны поручители и созаемщики
  7. Гарантийный залог
  8. Варианты ипотеки для разных категорий населения
  9. Можно ли взять ипотеку если официально не работаешь?
  10. Кого относят к группе официально не работающих граждан?
  11. Способы подтверждения платежеспособности
  12. Условия ипотеки для безработных
  13. Первоначальный взнос
  14. Поручители и созаёмщики
  15. Что можно дать в залог?
  16. Можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?
  17. Отвечает управляющий партнер компании «Ипотека-55.рф» Сергей Павленко:
  18. Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):
  19. Отвечает директор юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Константин Бобров:
  20. Ипотека российским гражданам без официального трудоустройства
  21. Кому доступны жилищные займы без предоставления справки о зарплате
  22. Кредитование без официального трудоустройства
  23. Потребительский заем
  24. Предоставление первичного взноса
  25. Ипотека на льготных условиях
  26. Жилищный кредит под залог
  27. Ипотека с материнский капитал
  28. Как взять кредит, если работаешь неофициально: одобрят ли займ не трудоустроенным, какие банки кредитуют не работающих
  29. Можно ли взять кредит, если работаешь неофициально
  30. Какие банки дадут кредит
  31. Тинькофф
  32. Ренессанс Кредит
  33. HOME CREDIT BANK
  34. ЛокоБанк
  35. Совкомбанк
  36. Быстробанк
  37. Альтернативные варианты
  38. Получение кредитной карты
  39. Услуги кредитного брокера
  40. Обеспечение кредита с помощью залога или поручителей
  41. Залог
  42. Поручительство
  43. Заключение

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Как получить ипотеку если работаешь неофициально

Наиболее популярным решением жилищного вопроса в последнее время является оформление ипотеки.

При выдаче ипотечного кредита главным аспектом для банка является уверенность в том, что заемщик вернет заемные средства и начисленные проценты вовремя и в полном объеме.

Для этого при проверке благонадежности плательщика банк запрашивает документы, подтверждающие его платежеспособность. В том числе, справку настоящего места работы. В отдельных случаях возникает вопрос: как взять ипотеку без официального трудоустройства?

В связи с участившимися случаями подачи недостоверных документов, банки ужесточили процедуру проверки.

Для этого тщательно обрабатывается поданная потенциальным заемщиком информация: проверка длительности трудоустройства, получение характеристик от работодателя, запрос информации по справке 2НДФЛ. В случае, если будет установлено, что эти документы оформлены задним числом для получения ипотечного кредита, заемщику может грозить уголовная ответственность.

Получение ипотеки без официального места работы

Существуют варианты, как получить ипотеку без официальной работы:

  1. под гарантийный залог поручителя;
  2. под залог имеющейся недвижимости или иной собственности;
  3.  при наличии созаемщика, имеющего официальное место работы, при условии подачи справки о доходах заемщика по установленной форме банка;
  4. при наличии пассивного или неофициального источника дохода, задекларированного по установленной форме банка.

Существует несколько вариантов получения ипотеки без официального трудоустройства

Также банк может одобрить заявление на выдачу ипотеки, если будут пересмотрены условия кредита:

  • Первоначальный взнос по кредиту будет составлять половину суммы.
  • Срок ипотеки будет сокращен.
  • В банке будет открыта дебетовая карта на имя заемщика, куда он обязуется перечислять свои доходы. В этом случае к карте будет подключена опция автоматического ежемесячного списания платежа по кредиту. Сумма ежемесячного остатка на счете согласовывается с банком отдельно.
  • Ипотечный кредит будет оформлен на супружескую пару. Один из супругов должен иметь официальную работу, второй становится созаемщиком, предоставляя справку о неофициальных доходах. В совокупности эти документы подтверждают платежеспособность заемщиков.

Можно ли получить ипотеку, если работа появилась недавно

Согласно условиям, которые банки выдвигают для соискателей ипотеки, срок официального трудового стажа должен составлять от трех до шести месяцев.

Если на работу заемщик устроился недавно, то, скорее всего, банк не одобрит его заявку.

Однако, в последнее время конкуренция между финансовыми организациями достаточна высока. Поэтому банковские учреждения стараются найти компромиссные варианты для каждого индивидуального клиента. Так что даже в этой ситуации возможно получение кредита при особых условиях:

  • трудовой договор заемщика заключен на срок более длительный, чем срок кредита, или бессрочно;
  • смена места работы произошла по служебной необходимости (перевод в другой филиал), а стаж на предыдущем месте составляет несколько лет;
  • наличие созаемщика, если совокупный доход позволяет выполнять долговые обязательства.

У каждого банка действует своя политика, более подробно о которой можно узнать непосредственно в отделениях. За последние два года в финансово-кредитной сфере произошли изменения и в действие вошли несколько программ, позволяющих оформить ипотеку, даже если работаешь не официально.

Получить ипотеку без официального места работы можно в рамках банковских программ

Ипотечный кредит для самозанятых граждан

Если потенциальный заемщик имеет пассивный доход, с которого не платятся налоги, то с точки зрения банка он не является благонадежным. Одобрение заявки на ипотеку возможно при предоставлении справки о доходах ли открытии счета в банке с подключением услуги автоплатежа по кредиту.

Получение дохода от сдачи недвижимости в аренду автоматически лишает соискателя возможности оформить ее как залог. По правилам банков, залоговая недвижимость не может сдаваться в аренду, так как это может снизить ее стоимость по причине порчи имущества. Даже проведение ремонтных работ заемщик обязан согласовывать с банком.

Более охотно взять ипотеку безработному помогают брокерские конторы. При сотрудничестве с ними важно выбрать проверенную компанию и внимательно вычитать договор, желательно с юристом. Строгие условия повышают риск лишиться недвижимости даже за одну просрочку платежа в срок более 30 дней.

Ипотечный кредит для постоянных клиентов банка

Если потенциальный заемщик является постоянным клиентом банка в течение нескольких месяцев или лет, последний имеет представление о его финансовом положении. Возможно ли взять ипотеку в таком случае? Как правило, для постоянных пользователей банковских продуктов (держателей зарплатных, дебетовых или кредитных карт) банк может пойти на уступки.

Например, по программе лояльности в Альфабанке можно оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости как в новостройке, так и на вторичном рынке. Россельхозбанк для своих зарплатных клиентов предлагает сниженные процентные ставки по кредиту.

Зачем нужны поручители и созаемщики

Учитывая срок предоставления ипотечного кредита (обычно 20-30 лет), банку необходимы гарантии того, что полная сумма кредита и начисленные проценты будут вовремя выплачены заемщиком.

По статистике, большинство финансово-кредитных организаций, осуществлявших выдачу кредитов по программе «Доверие», объявлены банкротами.

Сегодня подобное предложение есть только в Сбербанке и распространяется оно только на представителей малого и среднего предпринимательства (при условии, что в обороте есть не менее 60000 руб.). Обязательным требованием является наличие поручителя или созаемщика.

Поручитель – юридическое или физическое лицо, выступающее перед банком гарантом того, что заемщик выполнит свои долговые обязательства. Уровень дохода поручителя должен быть достаточно высоким, чтобы осуществить выплату по кредиту в случае, если основной заемщик будет не в состоянии это сделать. При этом, поручитель не может стать собственником приобретаемой недвижимости.

Наиболее привлекательным вариантом для банка является поручительство со стороны предприятия-работодателя заемщика. В этом случае гарантируется трудоустройство на весь срок кредитования и своевременность выплат.

Созаемщик – юридическое или физическое лицо, выступающее равноправным плательщиком кредита. Обычно в этом качестве выступают супруги, которые подают в банк справки о своих доходах. На их основании делается вывод о платежеспособности созаемщиков. Право собственности на приобретаемую недвижимость может быть оформлено как на одного из супругов, так и на обоих одновременно.

Для получения ипотеки без официального заработка важно подтвердить свою платежеспособность

Гарантийный залог

Разумеется, ни одна финансовая организация не может кредитовать населения под честное слово. В качестве страховки от потери выданных заемных средств ему нужен гарантийный залог, который покроет расходы в случае неблагоприятного развития событий. Чаще всего таким залогом выступает имеющаяся недвижимость.

При оценке стоимости имущественного залога банк рассчитывает калькуляцию ликвидности недвижимости с учетом ее рыночной стоимости, состояния, износа, спроса на рынке и возможного изменения цены в перспективе. В результате цена может оказаться ниже той, которую предполагает заемщик.

Оценивая, можно ли получить ипотеку, если не работаешь официально, стоит понимать, что есть риск потерять уже имеющуюся собственность. Банку важно решить, будет ли сотрудничество с заемщиком продуктивным в течение долгосрочного периода. Поэтому обеим сторонам стоит тщательно просчитать все возможные риски.

Варианты ипотеки для разных категорий населения

При участии в программе «Молодая семья» для супругов без официального трудоустройства помимо документов, которые необходимо предоставить по условиям программы, нужно также приложить документы, подтверждающие платежеспособность супругов. Это может быть форма, заполненная по форме банка, привлечение поручителя или выписка со счета банка, в котором супруги хранят свои накопления.

В Ростовской области и Краснодарском крае действует программа «Студенческая ипотека». Она не пользуется широкой популярностью, так как предусматривает выполнение множества требований.

В общем, студент (возраст от 18 до 21 года – в разных банках требования к возрасту варьируются) может оформить ипотеку на квартиру в новостройке, предоставив справку о доходах и взяв в поручители родственника с официальной зарплатой.

Обязательным условием является также наличие гражданства РФ или вида на жительство.

Получить ипотеку пенсионерам сложно ввиду возраста. Но это возможно при учете некоторых критериев:

  • более короткий срок ипотечного кредита;
  • наличие молодого поручителя или созаемщика;
  • выбор банка, в котором действуют программы кредитования пенсионеров и позволяют погашать ипотеку до 85 лет;
  • отсутствие льгот.

Изучив актуальные предложения по ипотечному кредитованию разных банков, можно выбрать для себя подходящий вариант и оформить ипотеку без официального трудоустройства. Важно грамотно оценить все риски, чтобы избежать возникновения негативных последствий.

Можно ли взять ипотеку если официально не работаешь?

Как получить ипотеку если работаешь неофициально

Ипотека считается одним из самых крупных кредитов. Банки выдают её даже не всем официально трудоустроенным гражданам, чей доход ниже среднего.

А про неработающих людей и говорить не приходится, кредитные организации не хотят идти на такие риски.

Оформить ипотеку безработному будет очень сложно, но сделать это возможно, нужно только доказать банку свою платежеспособность несколько иным способом, чем предусмотрено в официальном порядке.

Кого относят к группе официально не работающих граждан?

Итак, труднее всего получить ипотеку в банке будет:

  • лицам, официально не оформленным по месту работы;
  • людям с официальной работой, но с минимальным доходом;
  • пенсионерам и студентам;
  • людям, устроенным у сомнительного, по мнению банка, работодателя.

Человеку, попавшему в эту категорию, сложно будет оформлять ипотечный кредит ещё и потому, что у него точно не будет шансов получить жилищную субсидию от государства. Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Для этого есть несколько способов подтверждения собственной платежеспособности, с помощью которых можно будет рассчитывать получить кредит на жильё.

Способы подтверждения платежеспособности

Как известно, подтверждением дохода гражданина является справка по форме 2-НДФЛ, которую предоставляют в бухгалтерии любого предприятия.

Часто встречаются такие ситуации, когда человек работает официально, получает хорошую зарплату, но только часть её проходит по бухгалтерии, остальное он получает в конверте.

Банки будут ориентироваться на справку, но указанный в ней минимальный доход не позволит рассчитывать на крупный кредит. Можно ли взять ипотеку без предъявления этой справки? Вот несколько документов, заменяющих её:

  • выписка о движении средств на банковском счёте, если неофициальная зарплата начисляется на него;
  • расписки о получении денег;
  • декларации о доходах для тех граждан, которые занимаются частной практикой и платят налоги;
  • справки о зарплате в свободной форме по договорённости с работодателем, и если банк согласится принять такой документ.

Кроме этого, для кредитных организаций не так важен будет сам факт, что клиент официально работает, сколько его кредитоспособность.

Поэтому они будут охотно иметь дело с:

  • трейдерами, получающими доход от торговли на фондовых биржах;
  • гражданами держателями ценных бумаг, имеющими от них дивиденды;
  • людьми, которые получают какие-то солидные пособия, выплаты, вычеты, алименты;
  • женатыми гражданами, у которых супруг или супруга имеют стабильную высокооплачиваемую работу;

Таким образом, есть множество вариантов подтверждения своего дохода. Другое дело обстоит с тем, что не каждый банк согласится принять такие документы.

Условия ипотеки для безработных

На начальном этапе сразу же можно отмести варианты обращения в самые крупнейшие банки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24. Потому что такие кредитные организации не испытывают особого дефицита в клиентах и вряд ли пойдут на существенные риски ради единичного случая.

Если гражданин официально не работает, ему стоит брать ипотеку в менее крупном банке. В таких заведениях наплыв заявок гораздо меньше, поэтому они готовы рассматривать каждого клиента в индивидуальном порядке. В этом случая, конечно, риски и той и другой стороны гораздо выше.

При оформлении ипотечного кредита банк будет, прежде всего, обращать внимание на то, чтобы ежемесячные выплаты по основному долгу не превышали 40% от заработка человека в месяц.

Поэтому, если работаешь не по трудовому договору, и имеешь не такой высокий доход, связываться с ипотекой не имеет смысла.

Кроме того, у заёмщика может быть несколько вариантов, облегчающих получение кредита. Чтобы вам дали положительное решение по ипотеке, даже если у вас нет официального дохода, можно будет:

  • внести большую сумму первоначального взноса;
  • заручиться поддержкой поручителей;
  • получить кредит, заложив ценное имущество.

Вот, что из себя представляет каждый из этих вариантов действий.

Первоначальный взнос

Одним из основных факторов, которые наряду с другими будут учитывать банки при выдаче жилищного кредита, является размер первоначального взноса. Чем больший процент от общей суммы клиент готов выплатить сразу, тем меньше банк будет сомневаться по поводу его оформления.

Начиная с 2016 года, любой ипотечный займ выдаётся с условием оплаты не менее 20% суммы сразу. Это самый минимум, если у вас нет такой суммы, вам откажут в любом случае. А если вы готовы сразу покрыть половину долга, это значительно ускорит процесс оформления сделки. Любая кредитная организация даст ипотеку даже безработному, если он внесёт сразу 70 % от всей суммы.

Поручители и созаёмщики

Для всех женатых людей самым главным созаёмщиком является супруг или супруга, так как семейные доходы считаются общими. Как правило, ипотеку оформляют на того супруга, который имеет официальный доход, но иногда, по каким-то причинам, это не всегда устраивает людей. Поэтому при обращении за займом банк всегда поинтересуется о сумме доходов обоих супругов.

Что касается поручителей, то доля их участия будет составлять 50 %. К ним у банка тоже будут иметься определённые требования, подобные тем, что предъявляют к самому заёмщику:

  • российское гражданство;
  • отсутствие судимости;
  • отсутствие иждивенцев;
  • близкое родство с заёмщиком;
  • хорошая кредитная история;
  • постоянное место работы, где человек должен быть оформлен не менее чем полгода.

Хорошим поручителем считается тот, который способен предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ. При этом его доход тоже должен быть достаточным.

Что можно дать в залог?

Кредитодателю можно ещё предложить в залог ценное имущество, стоимость которого должна покрывать сумму всего ипотечного кредита.

Банки охотно рассматривают такие предложения, тем более, если в качестве залога заёмщик выставляет саму жилплощадь.

Конечно, человек идёт на существенный риск, ведь при невыполнении своих денежных обязательств перед кредитной организацией, он потеряет своё жильё. Но в некоторых случаях иного выхода нет, и клиенты идут на это с радостью.

Кроме самой недвижимости, банкам можно предложить в качестве залога:

  • другую недвижимость, разнозначную по стоимости, доли собственности, земельные, дачные участки или гаражи;
  • транспортные средства – авто, мотоциклы, яхты, самолёты, тяжелую сельхоз технику;
  • облигации, акции, доли участия в уставных капиталах предприятий и другие ценные бумаги;
  • ювелирные украшения, золото, драгоценные камни, дорогие предметы искусства;

Получается, что получить ипотеку вполне реально даже человеку без официального трудоустройства. Придётся немного поискать подходящий банк, который согласится пойти на определённый риск, связавшись с таким клиентом.

Но некоторые кредитодатели готовы даже рассматривать документы о наличии работы не по форме официальных трудовых договоров, а в виде договоров оказания услуг.

Тем более, банку можно показать выписки со своих счетов, или внести такую сумму первоначального взноса, которая покроет более половины стоимости ипотечного жилья. Упростит получение кредита ещё и наличие платежеспособных поручителей и хорошего залога.

Можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?

Как получить ипотеку если работаешь неофициально

В настоящий момент нет законодательных нормативных актов, по которым банки могут принимать решение о предоставлении ипотеки. Банки самостоятельно определяют критерий «платежеспособности» клиента.

По существующей статистике, если Ваш доход более 20 000 рублей, некоторые банки идут на одобрение в выдаче кредита под залог недвижимого имущества.

Но это зависит от ряда условий, в частности, от стоимости приобретаемого имущества, срока, на который предоставляется кредит, от дополнительного дохода и т. п.

По действующему законодательству кредитная организация застрахована заложенным имуществом, поэтому даже если клиент не сможет погасить кредит, то заложенное имущество (недвижимость) будет реализовываться; за счет этого будет погашаться кредит.

Разумеется, банк будет всячески страховать себя от рисков. В данном случае — с помощью договора страхования имущества, жизни и здоровья и т. д. Поэтому решение о предоставлении ипотеки будет приниматься только банком.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Отвечает управляющий партнер компании «Ипотека-55.рф» Сергей Павленко:

Конечно, можно. Однако нужно ли? Сразу скажу, основываясь на собственном опыте, что с таким доходом брать ипотеку крайне опасно.

Если только речь не идет о небольшой сумме, которую Вы в состоянии осилить (например, у Вас большие собственные накопления и денег в кредит нужно сравнительно немного).

Если речь идет не о возможности обслуживать кредит, а о возможности получить положительное решение кредитора выдать этот ипотечный кредит заемщику с такими характеристиками, тогда пытаться стоит.

Как правило, главным фактором, определяющим принятие положительного решения о кредитовании, служит информация, полученная из бюро кредитных историй.

И если у Вас уже есть хорошая кредитная история, велика вероятность, что Вам кредит одобрят. На принятие решения могут влиять и другие факторы.

Так, у каждого кредитора свой собственный подход к скоринговой модели, применяемой для оценки заемщика.

Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):

У различных банков могут быть разные условия по ипотечным кредитам. Из крупных банков только несколько (ВТБ 24, Промсвязьбанк и др.) имеют программы, которые позволяют оформить ипотеку без справки по форме 2-НДФЛ, а взамен принимают любой документ, подтверждающий Ваши доходы.

При этом процентная ставка по таким кредитам выше, чем у официально работающих. Кроме того, в расчет будет браться и вся Ваша кредитная история, стоимость жилья, общий размер кредита, сумма первоначального взноса, ежемесячные платежи.

Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором, рассчитать сумму кредита и получить предварительное одобрение банка.

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Что ждет ипотечный рынок в ближайшее время?

Отвечает директор юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Константин Бобров:

Условия предоставления ипотечного кредита у разных банков могут отличаться, но все они учитывают официальный доход гражданина: заработную плату, пенсии и др. Маловероятно, что неофициальные доходы примут во внимание. Это вполне объяснимо: в случае образования долга кредитные организации не смогут обратить взыскание на такой доход, что является большим риском для них.

В связи с этим рекомендуем предложить «работодателю» принять гражданина на работу по официальному трудовому договору, объяснив такой шаг необходимостью приобретения своего собственного жилья. Официальное трудоустройство повысит шанс стать участником ипотечного кредитования. Однако и здесь имеются свои «подводные камни».

Не во всех кредитных организациях доход в размере 22 000 рублей может оказаться достаточным для оформления ипотеки. Поэтому необходимо рассматривать самые разные банки, поскольку это повысит вероятность успешного результата. Кроме того, многие банки в настоящее время предлагают различные программы ипотечного кредитования. Об этих условиях нужно уточнять в банке.

Самое главное, что требуется от желающего приобрести жилье в ипотеку, — проявлять активность в данном вопросе.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Что делать, если снизился доход, а за ипотеку надо платить?

Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Ипотека российским гражданам без официального трудоустройства

Как получить ипотеку если работаешь неофициально

Жилищное кредитование предоставляет возможность малоимущим гражданам РФ приобрести собственное жилье.

Но, для получения крупной заемной суммы главным условием большинства финансово-кредитных организаций является наличие у заемщика постоянного дохода, достаточного для выполнения кредитных обязательств.

Поэтому многие интересуются, как взять ипотеку физическому лицу без официального трудоустройства и предоставления выписки о доходах.

Кому доступны жилищные займы без предоставления справки о зарплате

Некоторые кредитные организации предоставляют заемные средства на льготных условиях следующим категориям российских граждан:

  • частным предпринимателям;
  • фрилансерам;
  • трудоустроенным российским гражданам, которым работодатель выдает заработную плату в «конверте»;
  • собственникам недвижимого имущества, которое они предоставляют в аренду;
  • физическим лицам, занимающимся творческой деятельностью.

Если нет возможности официально подтвердить собственные доходы, лучше подавать заявку на кредит в небольшие кредитные организации, которые еще только осваиваются на финансовом рынке. У них еще нет достаточной клиентской базы для извлечения постоянной прибыли, поэтому они рады каждому клиенту, соответственно часто идут на уступки.

Для сведения: в сбербанке до 1 января 2020 года проходила акция, получи ипотечный кредит без подтверждения официального дохода при условии первоначального взноса 30%.

Кредитные программы для приобретения жилья:

  • кредиты для покупки жилой недвижимости на вторичном рынке;
  • займы на приобретение земли под застройку;
  • целевые ссуды для покупки квартир в новостройках;
  • кредиты на индивидуальное строительство;
  • займы для долевого участия в жилищном проекте.

Каждое финансово-кредитное учреждение для оформления жилищной ссуды предъявляет к своим клиентам установленный список требований. Он может несколько отличаться у разных кредиторов, но основными из них являются следующие:

  • возрастная категория заемщика – от 21 года до 65 лет;
  • минимальный рабочий стаж – от 6 месяцев до 1 года;
  • первоначальный взнос за ипотечное жилье – от 20 до 50% от рыночной стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Но, многие российские граждане сегодня работают неофициально, при этом имеют стабильный высокий доход, позволяющий своевременно выполнять финансовые обязательства по ипотечному займу. Поэтому многих потенциальных клиентов интересует, как оформить ипотеку платежеспособным заемщикам без официального трудоустройства.

Кредитование без официального трудоустройства

Сегодня существуют разные варианты получения заемных средств на покупку жилья без представления кредиторам выписки про официальные доходы, например:

  1. Уплата заемщиком первичного взноса за ипотечное жилье в день заключения кредитного договора с финансовой организацией.
  2. Привлечение поручителей. Ими могут быть платежеспособные родственники заемщика, друзья, коллеги по работе и т.д. Обязательное условие – у поручителя в собственности должно быть любое недвижимое имущество.
  3. Ипотека для ИП. Индивидуальные предприниматели предоставляют кредитной организации при оформлении жилищной ссуды только выписку из налогового органа об уплате налогов.

В некоторых кредитных учреждениях можно получить заем без привлечения поручителей, справок о доходах и первичного взноса. Но, в подобных ситуациях кредиторы для уменьшения собственных рисков предоставляют заемные средства под более высокие годовые проценты и на минимальные сроки.

Потребительский заем

Вместо жилищной ссуды можно оформить потребительский займ. Взять его значительно проще, так как кредиторы предъявляют к потенциальным клиентам по таким кредитным программам меньше требований.

Многие финансовые организации предоставляют потребительские кредиты без справок о заработной плате, не требуют от заявителей официального трудоустройства.

Заемщику достаточно указать в анкете-заявке свой ежемесячный доход для расчета максимально возможной суммы кредитования. Этот документ имеет юридическую силу. Он представляет собой контракт между заемщиком и кредитором.

На его основании при нарушении финансовых обязательств к заемщику предъявляются штрафные санкции.

При заполнении анкеты важно подавать только достоверную личную информацию и размер ежемесячной прибыли. Служба безопасности финансовой компании, предоставляющей заемные средства, обязательно проверит достоверность всех сведений. В случае обнаружения ложных данных, в заявке будет отказано, а заявитель автоматически попадает в черный список учреждения.

Предоставление первичного взноса

Уплата первоначального платежа за ипотечное жилье сразу после подписания кредитного соглашения говорит о платежеспособности заемщика.

Поэтому кредитные организации идут на уступки таким клиентам, не требуя при оформлении ипотеки документов, подтверждающих официальное трудоустройство, и справок о доходах.

Чем больше заемщик готов сделать первичный взнос за приобретаемое жилье, тем больше у него шансов на получение ссуды.

Минимальный взнос при оформлении жилищных кредитов чаще всего составляет 20% от рыночной стоимости жилого объекта.

Ипотека на льготных условиях

Многие российские банки предлагают своим клиентам жилищные программы кредитования на льготных условиях. Это специальные продукты для физических лиц, не имеющих официального места работы и возможности документально подтвердить наличие доходов.

Но, главным условием получения займа по таким ипотечным программам – предоставление заемщиков большого первичного взноса за приобретаемое жилье (50-60% рыночной стоимости недвижимости).

Если нет рабочего стажа, жилищную ссуду можно оформить непосредственно в компании-работодателя, которая является партнером банка-кредитора. Многие работодатели для перечисления заработной платы своим сотрудникам, в т.ч.

официально неоформленным, подписывают с кредитно-финансовыми учреждениями соответствующие договора.

Безработному такой вариант кредитования является наиболее выгодным, так как можно получить большую сумму займа под минимальный годовой процент.

Жилищный кредит под залог

Клиенты, готовые предоставить в залог собственное недвижимое имущество, имеют больше шансов оформить ипотеку в финансово-кредитном учреждении без официального трудоустройства и предоставления справки о доходах. При этом ипотечное жилье всегда предоставляется кредитору под залог, обеспечивая риск невозврата денежных средств заемщиком.

Имущество, которое можно предоставить кредитным организациям в залог при оформлении ипотеки:

  • жилая недвижимость: квартира, частный дом, загородный коттедж;
  • коммерческая недвижимость;
  • технические средства: легковой автомобиль, мотоцикл, сельскохозяйственная техника;
  • ценные бумаги: государственные облигации, акции компаний, паи и прочие ЦБ;
  • дорогостоящее бытовое оборудование;
  • драгоценные камни, ювелирные украшения.

Идеальный вариант залога, когда его стоимость равняется размеру получаемой ссуды в кредитной организации.

Ипотека с материнский капитал

Семьи, в которых есть 2 и более ребенка, имеют право на получение от государства специальной денежной помощи в виде сертификата на материнский капитал. Он выдается после рождения второго и последующих детей. Права пользования таким сертификатом предоставляются и матери и отцу ребенка.

Этот вид государственной помощи специально предназначен для улучшения жилищных условий многодетных российских семей. Материнский капитал можно использовать для внесения первоначального взноса за приобретаемое жилье или на погашение ипотечной задолженности.

При наличии материнского капитала ипотеку можно оформить без справки о доходах. Но, банки, предлагающие такие кредитные программы, требуют от заемщиков обязательного предоставления страхового полиса.

В России большинство молодых семей подают заявки на жилищные займы с использованием материнского капитала в Сбербанк.

Финансовая компания предлагает ипотечные программы, как многодетным семьям, так и нетрудоустроенным гражданам. Одним из условий является оформление дополнительного договора страхования здоровья и жизни заемщика.

Это позволяет кредитору снизить собственные риски и предоставить клиенту заемные средства под меньший годовой процент.

Как взять кредит, если работаешь неофициально: одобрят ли займ не трудоустроенным, какие банки кредитуют не работающих

Как получить ипотеку если работаешь неофициально

В 2017 году 33 миллиона человек (44,8% от общего числа работающего населения)  работали неофициально — в 2019 году эта цифра только увеличилась.

Граждане пытаются улучшить свое финансовое положение и помимо основной работы ищут дополнительный доход — устраиваются репетиторами и нянями, получают зарплату «в конвертах».

Некоторые граждане не устраиваются официально из-за низких социальных гарантий — не видят перспектив и смысла в трудовой книжке и трудовом соглашении.

Возникает вопрос — как взять кредит, если работаешь неофициально, ведь большинство кредиторов требуют справку о доходах и справку от работодателя. Выход есть: обратиться в банк где выдают кредит только по паспорту, или воспользоваться услугами кредитного брокера.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57 

Это быстро и бесплатно!

Можно ли взять кредит, если работаешь неофициально

Да, можно. Делают это как в крупных банках страны, так и в небольших микрофинансовых организациях. Клиент предоставляет только паспорт и второй документ на выбор — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, страховой полис. Справок с места работы и подтверждение стабильного заработка не требуется.

Такой способ оформления кредита удобен — не нужно собирать объемный пакет документов.

Какие банки дадут кредит

Прежде чем оформлять займ в первом попавшемся банке, рекомендуется изучить актуальные предложения от разных банков и сравнить их, после чего выбрать самое выгодное и подробно узнать его условия у кредитора.

Тинькофф

Выдает потребительский кредит на любые цели суммой до 2 000 000 рублей. Ставка от 12% в год, срок погашения до 3 лет, без залога и поручителей. Для оформления требуется паспорт, регистрация на территории РФ, достижение возраста 18 лет.

Потенциальный заемщик заполняет анкету-заявку на сайте www.tinkoff.ru, где указывает ФИО, желаемую сумму кредита, мобильный телефон и адрес электронной почты. Сотрудники банка в этот же день свяжутся с заемщиком и согласуют дату встречи. Представитель банка привезет документы и карту с деньгами.

Ренессанс Кредит

Предлагает программу кредитования «Онлайн кредит» на сумму от 30 000 до 300 000 рублей, по ставке от 9,9% до 23,9% годовых, срок от 24 до 60 месяцев. Оформление через Мобильный банк, сайт — www.rencredit.

ru или Интернет-банк, заявка рассматривается моментально, зачисление на счет в течение 1 часа. Из документов требуется только паспорт.

Требования к заемщикам — гражданство РФ, возраст от 24 (20 лет для клиентов банка) до 70 лет, регистрация в регионе присутствия банка.

Еще один кредитный продукт Ренессанс Банка — займ «На срочные цели». Годовая ставка от 18,9% до 24,1% годовых, сумма кредита от 30 000 до 100 000 рублей, срок от 24 до 60 месяцев.

Оформление на сайте и в любом отделении банка или по телефону 8 800 200 95 50. Документы — паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, загранпаспорт, ИНН и другое). Требования к заемщику аналогичны.

Деньги выдают наличными или на карту с бесплатным годовым обслуживанием.

HOME CREDIT BANK

Предлагает программу «Кредит на любые цели». Сумма до 1 000 000 рублей, срок до 5 лет, процентная ставка от 10,9% годовых. Требования к заемщику — гражданство РФ, положительная кредитная история, возраст от 22 до 76 лет, наличие паспорта.

Оформление онлайн через сайт — www.homecredit.ru. Решение принимается моментально, подписание документов онлайн в интернет-банке или в офисе банка при бесплатной доставке документов. Получение денег без комиссии наличными в любом отделении банка, переводом на карту стороннего банка.

ЛокоБанк

Выдает кредит на сумму до 3 000 000 рублей, процентная ставка от 15,9% годовых, срок 7 лет. Заемщик предоставляет паспорт и заявление-анкету. Требования к заемщику — гражданство РФ, положительная кредитная история, возраст от 21 до 70 лет на момент окончания кредита.

Заявку подают в отделении ЛокоБанка или на сайте www.lockobank.ru, рассмотрение в течение двух рабочих дней. Деньги поступают на карту или счет заемщика.

Совкомбанк

Кредит «Стандартный плюс». Сумма до 300 000 рублей, срок от 12 до 36 месяцев, ставка от 19,9% годовых. Требования к заемщику и документы — паспорт гражданина РФ, возраст от 20 до 85 лет на момент погашения кредита, постоянная регистрация на территории РФ, наличие стационарного или рабочего телефона. Также заемщик предоставляет документ, удостоверяющий личность.

Кредит оформляют в офисе Совкомбанка, срок рассмотрения заявки до 5 рабочих дней. Выдача в день одобрения, деньги переводят на банковский счет заемщика. Сайт кредитора www.sovcombank.ru.

Быстробанк

Оформляет займы на сумму до 300 000 рублей, срок от 13 до 60 месяцев, по ставке от 12,9% годовых. Требования и документы — паспорт гражданина РФ, возраст от 21 года до 75 лет, постоянная регистрация в регионе присутствия банка, ИНН или СНИЛС на выбор.

Заемщики подают заявление в офис Быстробанка, сотрудники рассматривают его в течение 5 рабочих дней. Деньги перечисляются на счет заемщика в день одобрения. Сайт Быстробанка www.bystrobank.ru.

Альтернативные варианты

Если банк не дает кредит, то заемщики могут воспользоваться другими способами получения денег. Рассмотрим несколько распространенных вариантов.

Получение кредитной карты

Кредитная карта это банковский продукт, с помощью которого заемщики расплачиваются за товары и услуги. Оформить карту можно в любом банке — для этого заполняют заявку онлайн.

Из документов требуется только паспорт, справок о доходах и подтверждение официального трудоустройства не требуется. Карточку забирают в отделении банка или курьер привозит на дом.

Из плюсов кредитных карт отмечают:

  • быстроту получения;
  • льготный период, в течение которого проценты за пользование деньгами не начисляются;
  • минимальный пакет документов и требования к заемщикам;
  • удобство использования;
  • участие в партнерских программах, с помощью которых часть денег возвращается обратно по системе cash-back или начисляются бонусные баллы за покупки в магазинах-партнерах.

Недостатки кредиток — высокие проценты годовых (выше, чем при получении кредита наличными). Многие кредиторы устанавливаю комиссию за годовое обслуживание и смс-уведомления. Как правило при подписании договора кредитор об этом не предупреждает. Также с кредитных карт невыгодно снимать наличные деньги — банк берет высокую комиссию.

Внимание! Эксперты по финансовой грамотности утверждают, что кредитные карты способствуют тому, что заемщик теряет контроль за своими тратами. Работает правило «хочу здесь и сейчас», о последствиях человек не задумывается.

Услуги кредитного брокера

Кредитный брокер понадобится случае, если у заемщика возникают проблемы с получением кредита. Брокер — это посредник между заемщиком и кредитором, он помогает оформить кредит, знает самые выгодные предложения, собирает документы и ведет переговоры с банком.

Между заемщиком и брокером заключается договор, где прописываются права и обязанности сторон, меры ответственности, цена услуги.

Брокер помогает в следующих случаях:

  • у заемщика нет стабильного заработка и официального трудоустройства;
  • есть плохая кредитная история;
  • банки неоднократно отказывают в займе.

Внимание! При обращении к кредитному брокеру рекомендуется изучить его репутацию — на рынке много «черных» брокеров, которые помогают получить кредит незаконным путем. Они подделывают документы, привлекают посторонних граждан в качестве поручителей, подтасовывают информацию. Некоторые «брокеры» обещают клиенту 100% результат, после чего забирают деньги и пропадают.

Обеспечение кредита с помощью залога или поручителей

Залог и поручительство это способ обеспечения обязательств. Они гарантируют возврат денег в банк. Если кредитор не уверен в платежеспособности заемщика и его финансовой ответственности, он предлагает предоставить имущество в залог или привлечь поручителя.

Залог

Залогом выступает недвижимость— дом, квартира, земельный участок, таунхаус, склады, офисы, гаражи. Также существует кредит под залог автомобиля. Если клиент банка не вернет займ, то кредитор заберет имущество себе. Заемщик предоставляет документы, которые свидетельствуют о праве собственности.

Независимый оценщик проводит экспертизу и устанавливает рыночную стоимость залогового имущества. Исходя из этой стоимости банк устанавливает максимальный размер кредита — как правило эта сумма составляет не более 70% от общей цены имущества.

Плюсы кредита под залог — длительный период кредитования, низкая процентная ставка, большие суммы займа. Чем дороже имущество, тем больше денег получит заемщик.

Однако если клиент банка не сможет выплатить кредит вовремя, то потеряет заложенное имущество.

Никто не застрахован от болезни и других обстоятельств — поэтому прежде чем оформлять такой кредит, рекомендуется взвесить свои финансовые возможности.

Поручительство

Банки охотнее выдают кредит лицам, которые предоставляют поручителей. Если заемщик не сможет вернуть деньги (заболеет, умрет или другое), то поручитель обязан это сделать за него. Так банк минимизирует свои риски.

Поручителем может быть совершеннолетнее лицо с постоянным источником дохода и положительной кредитной историей, что подтверждается документами. Заключается несколько договоров — между банком и заемщиком, банком и поручителем. Ответственность поручительства равна ответственности заемщика.

Заключение

Неофициально устроенным гражданам кредит оформить сложнее, чем трудоустроенным заемщикам с официальным местом работы. Рекомендуется изучить предложения тех банков, где не требуется справки о доходах, достаточно предоставить лишь паспорт, заявление-анкету и второй документ на выбор.

Шансы увеличиваются, если предоставить недвижимость в залог или привлечь поручителей. Так банк обезопасит себя и будет уверен в том, что одолженные средства вернутся обратно в полном объеме с процентами. Еще один способ получить деньги быстро — оформить кредитную карту.

Будь в законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: