Как легально не платить банку втб 24 за кредит

Содержание
  1. Как законно не платить кредит банку – 8 способов
  2. Можно ли вообще не платить кредит без последствий
  3. Законные способы не платить кредит банку
  4. Реструктуризация кредита
  5. Рефинансирование кредита
  6. Кредитные каникулы
  7. Договориться с банком
  8. Оспорить кредитный договор
  9. Использовать страховой полис
  10. Выждать срок исковой давности
  11. Инициировать процедуру банкротства
  12. Частые вопросы по теме
  13. Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить
  14. Что делать, если должник очень болен или умер
  15. Как действовать, если долг висит на жене или муже
  16. Могут ли взыскать долг с поручителя
  17. Что будет, если не платить после суда
  18. Как законно не платить кредит банку: перечень правил
  19. Как не платить кредит законно
  20. Реструктурирование
  21. Рефинансирование
  22. Как законно оспорить кредитный договор
  23. Страховой полис
  24. Срок исковой давности
  25. Банкротство
  26. Законный алгоритм действий
  27. Как себя ведут разные банки с людьми, которые отказываются платить?
  28. Как законно не платить кредит банку: легальные способы, пошаговая инструкция
  29. Причины неуплаты кредитного долга
  30. Уважительные
  31. Неуважительные
  32. Особенности ситуации с невыплатой кредита банку
  33. Роль поручителя при неисполнении кредитных обязательств должником
  34. Последствия незаконного прекращения выплаты долга
  35. Последствия судебных разбирательств с банками
  36. Реструктуризация долга
  37. Получение кредитных каникул
  38. Оспаривание кредитного договора
  39. Применение страхового полиса
  40. Мирное урегулирование вопроса с банком
  41. Оформление процедуры банкротства
  42. Ожидание срока исковой давности
  43. Передается ли долг в случае смерти должника?
  44. Как на законных основаниях не платить по кредиту
  45. Ответственность за неуплату кредита
  46. Договоренность с банком
  47. Оспаривание кредитного договора
  48. Выплата по страховому полису
  49. Выжидание срока исковой давности
  50. Банкротство
  51. Советы заемщикам при просрочке

Как законно не платить кредит банку – 8 способов

Как легально не платить банку втб 24 за кредит

При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее. Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные платежи. Чаще всего клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, серьезных болезней или финансового кризиса.

В любой из этих ситуаций актуален вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом является договоренность с банком. Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно уведомить организацию о причинах просрочки и узнать дальнейшие действия. Чаще всего банки стараются решить проблему мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию займа.

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится.

Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах.

Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга.

 Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы.

О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Реструктуризация кредита

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер.

За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем. Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга.

При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Рефинансирование кредита

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Оспорить кредитный договор

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Использовать страховой полис

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность.

Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда.

Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Выждать срок исковой давности

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен.

Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд.

Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Инициировать процедуру банкротства

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом оформить заем намного сложнее, поэтому лучше договориться с банком о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя.

Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся.

 Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Злостные неплательщики рискуют получить уголовное наказание по статьям за мошенничество. Поэтому не стоит уклоняться от закона, рискуя своей свободой.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо.

Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Как законно не платить кредит банку: перечень правил

Как легально не платить банку втб 24 за кредит

Если вас интересует, как не платить кредит законно, мы не станем вас напрасно обнадеживать – такого способа не существует. Рассчитаться с банком вам все равно придется.

Однако, в жизни может случиться всякое – внезапная болезнь, тюремное заключение, утрата кормильца, потеря трудоспособности, увольнение с работы и т.д.

И так бывает, что человек, еще вчера платежеспособный, сегодня едва сводит концы с концами.

В банках работают живые люди, которые прекрасно осознают вероятность такого риска, поэтому, при правильном поведении и отношении, руководство вполне охотно пойдет должнику на встречу.

Ведь это в его интересах – получить свои деньги назад, и пусть сроки слегка отодвинутся, зато не придется судиться, преследовать заемщика, рисковать полным невозвратом.

Если вы оказались в трудной ситуации и понимаете, что временно не способны платить кредит, поступите по-взрослому – придите в финансовое учреждение и сообщите о своей проблеме, а после, вместе с менеджером рассмотрите варианты.

Как не платить кредит законно

Итак, как не платить кредит законно – давайте разберем все возможные методы, с помощью которых человек сможет выкарабкаться из финансовых передряг и отсрочить дату финального платежа. Сначала мы перечислим все возможные пути, а после, подробно рассмотрим каждый из них.

  1. Реструктурирование;
  2. Рефинансирование;
  3. Кредитные каникулы;
  4. Можно оспорить кредитный договор;
  5. Страховой полис;
  6. Срок исковой давности;
  7. Зафиксировать банкротство;

Реструктурирование

Рассмотрим, как законно не платить кредит банку, реструктурировав задолженность, то есть, изменив размер ежемесячных выплат и порядок их внесения.

Говоря простым языком, вам подберут оптимальный порядок выплат и снизят их размер на определенный промежуток времени. Предполагается, что за этот период вы поправите финансовое положение и сможете платить кредит по первоначальному формату.

Законная реструктуризация долга выгодна и банку, который продолжает получать проценты и часть долга, и клиенту, ведь он не числится в неплательщиках и имеет законную возможность навести в кошельке порядок.

Если заемщик сумеет подтвердить ухудшение финансового положения, скорее всего ему пойдут навстречу, особенно, при хорошей кредитной истории, небольшом размере долга и т.д.

Узнайте так же, что лучше автокредит или потребительский, мы объясним все плюсы и минусы каждого.

Рефинансирование

Политика некоторых финансовых учреждений в отношении неплательщиков очень агрессивная и не всегда полностью законная, яркий пример – Тинькофф банк. За малейшую просрочку вас начнут одолевать звонками, письмами и уведомлениями.

Потом станут звонить на работу и родственникам. Нам известен случай, когда однажды менеджеры позвонили в детский сад, посещаемый ребенком, родитель которого перестал платить кредит.

Таким образом банк пытался выйти на бывшую супругу клиента, которая, совершенно законно, отказывалась сотрудничать.

В подобных ситуациях имеет смысл «переобуться» или поменять кредитора – законно рефинансировать долг в другом банке.

Итак, как не платить кредит банку Тинькофф законно, то есть, как осуществить перекредитование? Все просто – вам нужно лишь найти финансовое учреждение с лучшими условиями, написать заявление и ждать его одобрения.

Как правило, банки сами решают организационные вопросы и осуществляют погашение долга в одном и открытие кредита в другом.

Такой выход иногда позволяет существенно снизить процентную ставку, продлить срок выплат, избавиться от назойливых менеджеров предыдущего кредитора. Банки же выигрывают за счет того, что покупают не только долг, но и проценты по нему. Получается, они совершенно законно переманили себе клиента, который теперь будет платить им.

Как законно оспорить кредитный договор

Как вы думаете, можно ли не платить кредит банку законно в России, если подать в суд за нарушение порядка заключения контракта или несоблюдение каких-либо условий? По опыту, положительных решений по таким делам выносится крайне мало. Чаще всего суд встает на сторону банка, но попробовать однозначно стоит, если имеют место следующие факты:

  • Клиента ввели в заблуждение, принуждали, обманывали, угрожали, он не осознавал своих действий, что не совсем законно.  Разумеется, вы должны будете доказать, что ситуация имела место.
  • Договор был заключен на фоне несоблюдения установленного порядка;
  • У компании на момент подписания контракта не было законного права выдавать кредиты;
  • У кредитной фирмы не было лицензии;
  • Условия договора нарушают закон, нормативно-правовые акты и т.д.

Перед тем, как идти в суд, позаботьтесь о том, чтобы качество вашей доказательной базы было железобетонным и безусловным.

Страховой полис

Законно не платить кредиты банкам позволяет, в отдельных случаях, правильно оформленный страховой полис. Советуем внимательно изучать условия своей страховки, там не всегда есть пункт о том, что временная потеря трудоспособности является страховым случаем.

Когда оформляется кредит, практически всегда выписывается страховка – клиента в первую очередь должен интересовать перечень ситуаций, которые являются страховыми случаями.

Причем, заемщику следует в буквальном смысле «читать между строк».

Обязательно уточняйте, к примеру, если там значится пункт «потеря работы», какой сценарий имеет ввиду страховая компания – сокращение, увольнение по статье, бессрочный отпуск без содержания и т.д.

Будьте готовы доказывать обоснованность наступления страхового случая в суде.

Срок исковой давности

Если вам хочется узнать, как полностью перестать платить кредит на законных основаниях, попробуйте выждать срок исковой давности, который, по общим правилам, составляет 3 года.

Точкой отсчета считается дата последнего платежа, вручения вам уведомления о просрочке, связи с менеджером по телефону и т.д.

Как только банку или коллекторам удастся вас «поймать», срок исковой давности обнуляется.

Если вы всерьез надеетесь в течение 3 лет скрываться от вездесущих менеджеров и коллекторов, приготовьтесь к серьезному «залеганию на дно». По закону, если вам удастся столько прятаться, ваши обязательства перед финансовым учреждением действительно потеряют законную актуальность.

Мы не рекомендуем всерьез надеяться на такой исход, ведь, как только вас заподозрят в намеренном уклонении от контакта с менеджером и злостной просрочке по платежам, банк сразу же подаст на вас в суд, и вряд ли это наступит позже, чем через 3 года.

Кстати, иногда имеет смысл, действительно, перестать платить, и дождаться, пока на вас законно подадут в суд. От того, как вы себя там поведете, будет зависеть размер вашего долга. Очень часто заемщикам снижают величину пени, убирают штрафные санкции, дают отсрочку, но это возможно только при условии грамотного и супер-дипломатичного поведения человека в суде.

Банкротство

Стоит ли начать процедуру банкротства – решать вам, но будьте готовы к тому, что на ваше имущество наложат арест, а после оно будет распродано на торгах. Право инициировать процедуру банкротства имеет человек, общая сумма всех долгов которого составляет более 500 000 рублей, а просрочка по счетам более 3 месяцев.

Итак, как законно не платить кредит банку ВТБ 24, через процедуру банкротства:

  • Напишите заявление в арбитражный суд с предоставлением всей информации о кредиторах, долгах, графиках погашений;
  • После проверки обоснованности заявления имущество законно арестуют;
  • Утаивание имущества считается уголовным преступлением. Нельзя также переписывать «добро» на друзей и родственников;
  • Через 6 месяцев все будет распродано, а деньги законно распределены между кредиторами. Оставшиеся долги спишутся;

На первый взгляд, все выглядит чудесно, но не думайте, что банкротство – это легкий выход.

Вам могут его и не одобрить, предложив реструктуризацию, а еще, вы навсегда испортите себе кредитную историю, потеряете возможность занимать определенные должности и т.д.

Советуем внимательно изучить эту процедуру, перед началом активных действий. Поверьте, иногда лучше платить. Если вам интересно, что такое фондовая биржа переходите по ссылке.

Законный алгоритм действий

Мы рассмотрели 7 легальных способов, чтобы не платить проценты по кредиту или смягчить условия кредитного договора хотя бы на время. Теперь поговорим о ваших практических действиях.

Итак, вы поняли, что «встряли» и платить кредит не можете, что делать дальше?

  1. Достаньте свой кредитный контракт и перечитайте его от корки до корки;
  2. Не ждите, пока сумма долга вырастет до размеров земного шара, сразу же идите к кредитору;
  3. Изучите все предложенные менеджером варианты, не стесняйтесь задавать вопросы;
  4. Не допускайте полного отсутствия выплат – старайтесь платить столько, сколько можете, чтобы по счету прослеживалось поступление денег;
  5. Соберите хорошую доказательную базу – вы должны законно убедить банк, что действительно попали в трудную ситуацию. Несите справки о смерти, заключении под стражу, медицинские карты с диагнозами и анализами, выписки о долгах по ЖКХ (На нашем сайте есть пошаговая инструкция как оплатить ЖКХ через Сбербанк Онлайн с телефона ) , трудовые книжки со штампом о сокращении. Подключите соседок и коллег, предоставьте смс-переписки и т.д.
  6. Будьте настроены благожелательно и ни в коем случае не хамите, не обвиняйте банк в том, что он «норовит последнюю рубаху снять». Помните, никто вам нож к горлу не приставлял и кредит вы оформляли добровольно.

На законных основаниях не платить кредит нельзя, а вот оптимизировать процесс выплат можно: отсрочить взносы, снизить размер, списать пеню или штрафы.

Как себя ведут разные банки с людьми, которые отказываются платить?

Законные способы не платить кредит банку мы рассмотрели, а знаете ли вы, чего ждать, если вы впервые просрочили выплату?

В разных банках принят свой алгоритм действий. К примеру, Тинькофф банк вас замучает бесконечными звонками и уведомлениями. И не всегда будет вести себя законно. На вас и ваше место работы выйдут внутренние коллекторы.

Долг могут продать независимым коллекторным учреждениям. Могут звонить и угрожать «опозорить» на службе, станут искать выход на ваших родителей, супругу, детей, других родственников.

Финальным шагом станет подача заявления в суд.

Сбербанк или ВТБ24 действуют более сдержанно, но, тем не менее, вас также «достанут» операторы колл-центров и другие специальные сотрудники. Не забывайте, что вы навсегда испортите свою кредитную историю. Если хотите жить спокойно, и не уверены в том, что сумеете платить кредит, правильно будет его вообще не брать. Правда, об этом стоит подумать в самом начале.

Когда вы захотите законно списать кредит, если платить нечем, рекомендуем не прятаться, а, первым делом, наоборот, идти сдаваться. Посмотрите видео ролики и познавательное ТВ, посвященные способам оптимизации кредитных задолженностей. Поверьте, любую проблему можно решить, при должном желании.

Пенсионерам или другим представителям льготных слоев населения могут снизить процентную ставку по потребительскому кредиту, причем, неважно, долларовый он или рублевый. Консультант банка даст ответы на любые интересующие вас вопросы – самое главное, начать их задавать.

Читайте далее, стоит ли инвестировать в золото и как это сделать.

Как законно не платить кредит банку: легальные способы, пошаговая инструкция

Как легально не платить банку втб 24 за кредит

Последнее обновление: 18.02.2021

Многие заемщики задавались вопросом, как законно не платить кредит банку. При невозможности выплачивать кредит есть законные способы уменьшить финансовую нагрузку на бюджет. Полностью освободиться от обязательств перед кредитором удается в редких случаях. Рассмотрим, как не платить за кредит законно и к каким последствиям приведет невыполнение обязательств.

Причины неуплаты кредитного долга

Есть 2 причины допущения просрочек и невыплат по кредиту – уважительные и наоборот.

Уважительные

К ним относятся:

  • установление 1 или 2 группы инвалидности;
  • потеря работы из-за сокращения, закрытия предприятия;
  • смерть заемщика.

Если есть страховка, покрывающая перечисленные риски, то они будут приняты банком к рассмотрению.

Неуважительные

К ним относятся все остальные – урезание зарплаты, нехватка денег, совершение дорогостоящей покупки.

Даже если кредитор лишился лицензии, заемщик все равно перечисляет деньги – по реквизитам, указанным агентством по страхованию вкладов.

Особенности ситуации с невыплатой кредита банку

Не платить по кредиту законно

Если не платить кредит законно, то должники сталкиваются со следующими действиями кредиторов:

  • попытки сотрудников банков связаться с должником – в основном по телефону, выяснить причины просрочек, предложить способы выхода из ситуации;
  • направление со стороны банка уведомления о том, что кредитный договор расторгается, что должник обязан в срочном порядке погасить весь кредит вместе с процентами;
  • перепродажа задолженности коллекторскому агентству;
  • обращение с иском в мировой или городской/районный суд.

Роль поручителя при неисполнении кредитных обязательств должником

Поручитель – человек, который обязуется перед банком выполнять обязательства основного заемщика. Между банком и поручителем заключается соответствующий договор. Если кредит крупный, то банки требуют нескольких поручителей.

Если должник не справляется с финансовыми обязательствами, то погашать задолженность придется поручителю. Он может договориться с кредитором об отсрочке платежа или о рефинансировании, выбрать способ погашения кредита и банк, однако избежать обязательств нет возможности.

Последствия незаконного прекращения выплаты долга

Должники рискуют столкнуться со следующими последствиями:

  • внесение в черные списки всех банков и финансовых учреждений без возможности воспользоваться кредитными докторами и другими программами – о новых займах и кредитах можно забыть лет на 10;
  • лишение ценных вещей, их продажа с аукциона;
  • моральный ущерб, нанесенный коллекторами (порча репутации, угрозы, постоянные звонки коллегам и родственникам);
  • уголовная ответственность – штрафы, понудительные работы.

С проблемами столкнутся родственники и знакомые должника.

Последствия судебных разбирательств с банками

Обычно коллекторы и приставы-исполнители не могут взыскать с должника недостающую сумму, максимум – получают определенную часть с официальной зарплаты. Ожидание и уговоры со стороны банка могут длиться месяцами. Однако запись о просрочках уже будет содержаться в кредитной истории. Если человек попытается оформить новый кредит или займ, он столкнется с отказами.

Если заемщик выплачивает автокредит или ипотеку, то залоговое имущество, находящееся по закону в собственности банка, могут изъять – даже если жилье, к примеру, единственное. В итоге должник рискует остаться без квартиры/авто, зато – с непогашенной задолженностью и сопутствующими проблемами.

Реструктуризация долга

Реструктуризация – изменение банком порядка оплаты и размера платежей. Процедура направлена на оптимизацию погашения долга. В итоге заемщик получает дополнительное время, чтобы решить вопросы с финансовыми проблемами, а банк продолжает получать проценты и вернет себе как минимум основную часть долга.

При рассмотрении вопроса о реструктуризации кредитор обращает внимание:

  • на финансовое состояние клиента;
  • вероятность погашения долга;
  • степень готовности заемщика идти на диалог.

Процедура проводится по таким шагам:

  • установление целей и проблем;
  • разработка оптимального алгоритма платежей;
  • проведение реструктуризации согласно плану.

Банк в индивидуальном порядке устанавливает срок реструктуризации – он называется льготным периодом. До завершения этого срока необходимо вовремя вносить все запрашиваемые платежи.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией, нужно направить в банк:

  • заявление;
  • документы, подтверждающие наличие проблем с финансами (медицинская справка, трудовая книжка).

Вероятность того, что банк одобрит просьбу о реструктуризации, велика – эта процедура для кредиторов финансово выгоднее, по сравнению с взысканием.

Получение кредитных каникул

Если интересует, как не платить за кредит некоторое время, то в этом случае подходят специальные «каникулы».

Банковские каникулы – отсрочка выплаты части платежа по кредиту. Срок отсрочки может составлять до 12 месяцев. За это время заемщик должен погашать только % (либо их часть).

Длительность кредитования на период таких каникул может остаться прежним или увеличиться.

Подобное обслуживание отличается следующими особенностями: первым делом погашается сумма долга, затем – проценты, после чего – пени, штрафы.

Есть другой вариант предоставления кредитных каникул. Банк увеличивает размер переплаты и продлевает срок кредита. Сумма ежемесячных платежей уменьшается, но итоговая переплата возрастает.

В одних банках кредитные каникулы – это отдельный способ оптимизации кредита, в других – часть реструктуризации долга.

Нередко кредиторы предлагают акции лояльности – как для должников, так и для стабильных заемщиков, не испытывающих проблем с финансами, кому необходимо разово перенести платеж на платной основе (например, для совершения крупной покупки).

Для получения кредитных каникул следует направить в банк заявление и документы, доказывающие обоснованность просьбы (справки о заболевании, выходе в декрет, лишении работы).

Оспаривание кредитного договора

Как перестать платить кредит на законных основаниях? Для этого необходимо разобраться с тем, есть ли веские основания для признания кредитного договора недействительным.

Основания для оспаривания следующие:

  • отсутствие письменной формы соглашения или нарушение другого установленного порядка;
  • неознакомление заемщика с реальными условиями кредитования;
  • принуждение к оформлению кредита посредством угроз, обмана;
  • заключение договора на момент отзыва у банка лицензии;
  • несоблюдение нормативно-правовых актов.

Потребуется потратиться на судебные разбирательства. Однако шанс на положительный исход небольшой.

Применение страхового полиса

При получении кредита заемщик оформляет страховку. При выявлении страхового случая (тяжелое заболевание, лишение работы) платить долг начнет страховая организация.

Перед заключением соглашения необходимо внимательно изучить его текст. Так, под потерей работы страховая организация может подразумевать сокращение, получение инвалидности или утрату трудоспособности, а не увольнение по собственному желанию.

В страховом договоре дополнительно указывается объем выплат – сумма без процентов и штрафов или задолженность целиком.

Если наступил страховой случай, потребуется подготовить все доказывающие данный факт документы. Возможно, придется обращаться в суд и подтверждать свою позицию на заседании. До того как страховая не перечислит средства, заемщик должен продолжать погашать кредит на установленных условиях.

Страховые организации тщательно проверяют все заявки на получение денег, и «схитрить» в этом случае не получится, сообщив, к примеру, о якобы официальном сокращении.

Мирное урегулирование вопроса с банком

При возникновении финансовых затруднений можно в оперативном порядке сообщить об этом банку. Он уже сам определит дальнейший порядок действий. Если банк увидит, что заемщик открыт к сотрудничеству и не пытается избежать финансовых обязательств, то он пойдет клиенту навстречу.

Оформление процедуры банкротства

С 2005 года должник вправе получить статус банкрота. Это позволит ему избежать обязательств по полному погашению кредита. Общая сумма задолженности должна составить более 500 тысяч рублей, а просрочка ежемесячных выплат – более 3 месяцев.

ВАЖНО! Если после ежемесячного платежа у человека остается меньше прожиточного минимума, то заемщик вправе воспользоваться статусом банкрота при сумме долга до 500 тысяч рублей. Но данный факт потребуется доказать.

Процесс оформления банкротства состоит из следующих шагов.

  1. Заемщик направляет заявление в арбитражный суд, прикладывая документацию о просрочках, размерах задолженностей, кредиторах. Максимальный срок для этого – 1 месяц с момента получения информации о сумме задолженности.
  2. Суд проверяет основания, крупные покупки, другие обстоятельства.
  3. Если решение положительное – на имущество должника накладывается арест. Ответственность по управлению процессом накладывается на финансового управляющего.
  4. Организуется продажа имущества на торгах в течение полугода в пользу банка. Остаток по сумме подлежит аннулированию.

Следующие виды имущества продаже не подлежат:

  • единственное жилье (исключение – ипотечные квартиры);
  • бытовые вещи, предметы (исключение – драгоценности, предметы роскоши и искусства стоимостью от 100 тысяч рублей);
  • вещи индивидуального пользования;
  • имущество для профессиональной деятельности до 600 тысяч рублей.

Срок статуса банкротства – 5 лет. В течение этого периода нельзя занимать руководящие должности. Кредитная история навсегда испорчена.

Если претендент на банкротство намеренно утаил имущество, то его ожидает уголовная ответственность и другие меры наказания. По этой причине нельзя в спешке переписывать имущество на родных и друзей, делать долговые расписки на крупные суммы.

Ожидание срока исковой давности

Как «ушлые» заемщики легально уходят от выплат? Они не реагируют на требования банка 36 месяцев подряд.

Срок исковой давности по обращению в суд за взысканием задолженности – 3 года. Если банк за этот срок никак не отреагирует на задолженность, не станет обращаться к коллекторам и подавать иски в суд, то заемщик освободится от финансовых обязательств перед кредитором.

Но шансы на успешный исход крайне малы. Ни один банк не захочет так просто отпустить ситуацию. При отсутствии реакции со стороны должника на звонки и предупреждения кредитор отправиться в коллекторские агентства, инициирует судебное разбирательство.

Если должник намеренно уклоняется от своих финансовых обязательств, то его ожидает уголовное наказание в соответствии с текущим законодательством РФ:

  • штраф до 200 тысяч рублей (или в размере суммы зарплаты, других доходов за 18 месяцев);
  • обязательные работы до 480 часов;
  • понудительные работы до 12 месяцев;
  • арест до 6 месяцев;
  • тюремное заключение до 24 месяцев.

Банк может потребовать досрочного погашения долга.

Передается ли долг в случае смерти должника?

По наследству передаются имущество и долги (исключение – если они связаны с личностью почившего, как алименты). Ответственность по долгам распределяется между получателями наследства.

Иногда обязательства на людей не возлагаются. Однако это возможно в особых обстоятельствах.

Можно ли не платить кредит банку? Да, но в этом случае придется отказаться и от наследства.

При этом наследники не могут отдать больше, чем они получили.

Если задолженность не погасят, то банку придется списать долги на убытки.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Как на законных основаниях не платить по кредиту

Как легально не платить банку втб 24 за кредит

Добрый день, дорогие читатели! Статистика показывает, что число проблемных кредитов в России неуклонно растет.

Виной тому падение доходов, потеря работы и другие жизненные трудности, у людей не хватает денег на оплату займов.

Можно ли в такой ситуации отказаться от выплаты долга или хотя бы его заморозить? Юристы предлагают заемщикам несколько вариантов, как не платить кредит законно и начать спокойно жить, разберем их подробнее.

Ответственность за неуплату кредита

Когда клиент ставит подпись в договоре займа, он берет ответственность за возврат полученных денег в установленные сроки. Поэтому специалисты советуют адекватно оценивать свои финансовые возможности. Просто так отказаться платить кредит нельзя. При неуплате долга перед банком человека ждут серьезные неприятности:

  • Откройте кредитный договор и найдите раздел о санкциях, применяемых банком при просрочке. Некоторые кредиторы начисляют штрафы и пени, другие повышают процентную ставку;
  • В течение 3 лет банк имеет право обратиться в суд. Не стоит думать, что небольшие кредиты простят, задолженность даже в несколько тысяч рублей может стать предметом судебного рассмотрения;
  • После удовлетворения иска в дело вступят приставы. Они имеют право арестовывать банковские счета, реализовывать имущество, закрывать выезд за границу и прочее;
  • Еще один неприятный вариант развития событий – передача долга коллекторскому агентству. Крупные кредиторы (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и некоторые другие) не работают с сомнительными фирмами, чего не скажешь о микрофинансовых организациях и небольших банках. Коллекторы часто действуют незаконными методами, поэтому не стоит доводить ситуацию до предела, даже если нечем оплачивать кредит.

Самое неразумное решение – скрываться от банка и избегать любых контактов с ним. Если дойдет до суда, такое поведение должника будет считаться отягощающим обстоятельством. Есть цивилизованные способы решить проблему выплаты кредита и начать спокойно жить.

Договоренность с банком

Если вы понимаете, что не сможете вовремя внести следующий платеж по кредиту, обратитесь в банк и постарайтесь прийти к соглашению. Все кредитные учреждения имеют программу реструктуризации, она реализуется несколькими способами:

  • Отсрочка выплаты тела кредита. Если вы недавно оформили ссуду, финансового облегчения не наступит, ведь основную часть кредитного платежа составляют проценты. Во второй половине графика, когда выплачивается основной долг, вы получите существенное снижение ежемесячной выплаты. В любом случае перед подписанием соглашения банк представит новый график платежей, и вы сможете оценить его выгодность;
  • Кредитные каникулы — когда человек полностью освобождается от выплаты займа на несколько месяцев. На такой шаг банки идут достаточно редко, предлагая предыдущий вариант реструктуризации;
  • Продление срока кредитования с уменьшением размера платежа.

Следует иметь в виду, что реструктуризация – добровольное желание банка помочь заемщику в сложной жизненной ситуации. Принудить его к пересмотру кредитного договора можно, когда в тексте содержатся юридические неточности.

https://www.youtube.com/watch?v=ll1f7HCaIm4

Для отсрочки долга клиент должен доказать, что тяжелое материальное положение вызвано объективными причинами (снижение заработной платы, сокращение штата, рождение ребенка, получение инвалидности и прочее). Обязательно предоставление подтверждающих документов. В противном случае банк откажется выносить вопрос на рассмотрение.

При определенных обстоятельствах может применяться отсрочка выплаты основного долга. Например, по ипотечной программе «Молодая семья» при рождении ребенка. Загляните в свой договор, быть может, вам полагаются кредитные каникулы. Таким образом, заемщик может отсрочить выплату кредита, но не отказаться от него совсем.

Оспаривание кредитного договора

Признать кредитный договор полностью или частично недействительным можно только при наличии нарушения со стороны банка:

  • Предоставление неполной информации об условиях займа;
  • Введение в заблуждение, обман или давление;
  • Несоблюдение документального оформления кредитной сделки, например, отсутствие графика платежей;
  • Отсутствие лицензии у финансовой организации;
  • Несоответствие текста договора действующему законодательству.

Если суд установит факт нарушения со стороны банка, заемщику все равно придется вернуть основной долг. Проценты за пользование средствами могут быть аннулированы. Это достаточно рискованный способ, потому как банки имеют штат юристов, подкованных в данной отрасли права. Если вы проиграете суд, расходы на адвоката вам никто не вернет.

Выплата по страховому полису

Избежать выплаты займа поможет финансовая защита, которую вы оформили при его получении. В России действуют следующие виды кредитных страховок:

  • Залогового имущества от разрушения. Страховые риски: пожар, наводнение, взрыв, землетрясение и другое. Если в результате чрезвычайного происшествия строение или квартира разрушены, страховщик выплатит основной долг банку. Следует иметь в виду, что спланированное уничтожение недвижимости не является страховым случаем. Кроме того, заемщика могут привлечь к ответственности за мошенничество;
  • Жизни и здоровья. В случае смерти или инвалидности клиента страховая компания закроет кредит. Обратите внимание, что в большинстве фирм условия страхования витиеватые, имеют множество сносок мелким шрифтом. К примеру, страховщик может отказать в выплате, если смерть произошла в процессе родов или занятий экстремальными видами спорта;
  • Титульное страхование. Страховым случаем является утрата собственности в результате оспаривания сделки купли-продажи по ипотеке. Если процедура проведена с ошибками, на недвижимость претендует другой собственник (например, обязательный наследник, права которого не учли при вступлении в наследство), страховая компания закрывает долг, а сделка признается ничтожной. То есть имущества заемщик лишится, но хотя бы не будет должен банку;
  • От потери работы. Этот вид страхования имеет важные нюансы, не озвучиваемые при его оформлении. Как правило, к страховым рискам относится только сокращение штата и ликвидация организации. О простом увольнении в тексте договора речи не идет.

Если произошел страховой случай, который учитывается условиями кредитного страхования, следует обращаться за выплатой. После проверки страховая компания погасит долг, а заемщик будет освобожден от финансового бремени.

На нашем сайте вы так же можете узнать каким образом можно вернуть деньги за страховку по ипотеке.

Выжидание срока исковой давности

Уклонение от обязательств, пожалуй, самый сомнительный способ не платить кредит. В России банк имеет право истребовать просроченную задолженность в течение 3 лет.

Любое финансовое учреждение отслеживает проблемные кредиты и вряд ли забудет, что клиент не платит ему деньги. Вероятнее всего, вы получите повестку в суд в течение года после первой просрочки.

Если вы избегаете общения с банком и не ходите на судебные заседания, суд решит вопрос в пользу банка, а у вас даже не будет возможности попросить пересмотра условий договора.

Этот способ может быть действенным только в случае реорганизации банка или его ликвидации. Сейчас, когда все данные о клиентах содержатся в электронных базах, не стоит надеяться, что о долге просто забудут. Если вам не звонят из кредитной организации и не напоминают каждый день о задолженности, есть вероятность, что дело уже находится в суде.

Банкротство

Единственный законный способ не платить кредит – объявить себя банкротом. Для передачи дела в суд должны быть выполнены условия:

  • Общая сумма долгов свыше 500 тысяч рублей;
  • Просрочка от 3 месяцев.

В случае удовлетворения исковых требований все долги человека списываются. Банкротство – дорогая процедура, на оплату работы адвоката и управляющего уйдет не меньше 100 тысяч рублей. Таким образом можно освободиться не только от кредитной задолженности, но и от других обязательств.

В результате рассмотрения дела суд должен прийти к выводу, что вы действительно не можете вернуть кредит. В противном случае вам предложат:

  • Реструктуризацию;
  • Заключение мирового соглашения с банком;
  • Реализацию имущества в счет погашения долга.

С недвижимостью, транспортом и предметами роскоши придется расстаться, их продадут в счет кредита. Если вырученных средств не хватит, разница в сумме долга аннулируется. Существенный недостаток банкротства – невозможность предугадать решение суда. Вам могут отказать, тогда вместо облегчения от кредитного бремени вы получите дополнительные расходы.

Не стоит переоформлять имущество на родственников, потому как при банкротстве проверяются все договора за последние 3 года. Если в это время недвижимость переписывалась на родителей, супругов, детей, сделки признаются недействительными, а имущество продается с молотка. После объявления заемщика банкротом он не сможет получить заем в течение 10 лет, пока не обновится кредитная история.

Если при рассмотрении дела суд решит, что банкротство фиктивное, в России истцу грозит штраф в размере 300 тысяч рублей или лишение свободы сроком на 6 лет. Так что подходить к вопросу банкротства нужно основательно и вместе с опытным юристом.

Советы заемщикам при просрочке

Кредитным должникам помогут следующие рекомендации:

  • Судебные приставы списывают максимум половину заработной платы. Если у вас есть дети, супруга может подать на алименты (даже в браке), тогда списываемая в счет кредита сумма уменьшится. На одного ребенка полагается 25% от дохода, на двоих – 33%, на троих и больше – 50%. Таким образом, при наличии алиментного требования на 3 детей деньги на задолженность не будут переводиться вообще;
  • В счет погашения кредита может быть реализована недвижимость, но по закону нельзя лишить человека его последнего жилья, в особенности, когда есть несовершеннолетние дети. Стоит отметить, что уже отмечены судебные прецеденты, когда в отношении ипотечных заемщиков это правило нарушалось. Лучше всего обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах;
  • После положительного решения суда в пользу банка на ваше имущество будет наложен арест, совершать сделки с ним вы не сможете. Лучше заранее перевести его на других членов семьи или продать;
  • Если недвижимость и транспорт выставили на продажу, требуйте независимой экспертизы стоимости. Скорее всего, назначенная судебными приставами цена занижена. Так вы сможете затянуть реализацию имущества, а за это время решить финансовые проблемы и расплатиться с банком;
  • Самое лучшее решение – оформить собственность на детей, на их имущество никто не сможет покуситься. При этом вы, как законные представители, сможете пользоваться машиной и недвижимостью, как прежде.

Если наша статья оказалась вам полезна, поделитесь записью со своими друзьями в соц. сетях! блога, чтобы не пропустить самое интересное!

Источник: https://aflife.ru/finansy/kak-ne-platit-kredit-zakonno

Будь в законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: